Финансы - как их заработать, сохранить и преумножить.

Законы денег от Брайана Трейси

2009-01-04T03:28:00.000-08:00

Законы денег от Брайана Трейси (бизнесмен, писатель, тренер).Деньги похожи на женщин. За ними нужно ухаживать, их нужно уговаривать, им нужно льстить, с ними нужно обращаться заботливо и внимательно. Они тянутся к людям, которые уважают и ценят их и которые способны совершать с их помощью достойные поступки. Они проходят сквозь пальцы тех, кто не понимает их или не обеспечивает надлежащего ухода за ними.В качестве отправной точки накопления богатства вы должны поверить, что обладаете безграничными возможностями получать любые деньги. Обратитесь к себе, так как финансовый успех просто ждет места, где бы он мог проявиться,- и вы можете стать таким местом.Деньги - основа жизни в обществе. И они нейтральны. Они не хорошие и, ни плохие. Их польза или вред определяется только способом их приобретения и использования.Законы Денег.1. Закон Изобилия. В нашем мире денег достаточно для всех, кому они действительно нужны и кто готов подчиниться законам, правящим их приобретением. Вам доступно огромное количество денег. Вы можете иметь практически все, в чем нуждаетесь и чего хотите. Мы живем в щедром мире и окружены со всех сторон возможностями. Ваше отношение к деньгам, «установка на изобилие» или «установка на скудость» оказывает огромное воздействие на то, станете вы богатым или нет.Следствия из закона Изобилия:1.Люди становятся богатыми потому, что решают стать богатыми.2.Люди бедны потому, что еще не решили стать богатыми.2. Закон Обмена. Деньги - это посредник, с помощью которого людиобменивают свой вложенный в производство товаров и услуг труд на товары и услуги других людей.Следствия из закона Обмена:1. Деньги являются мерой ценности, которую люди присваивают товарам и услугам .2. Другие люди рассматривают ваш труд как фактор производства или стоимости .3. Количество денег, которое вы зарабатываете, является мерой ценности вашего вклада с точки зрения других.4. Деньги - следствие, а не причина.5. Чтобы увеличить количество денег, которые вы получаете, вы должны увеличить ценность труда, который вы вкладываете.(Не обязательно работать больше, можно работать ЛУЧШЕ)3. Закон Капитала. Вашим самым ценным капиталом с точки зрения притока денег является ваш физический и умственный капитал, ваша способность зарабатывать. Вы можете даже не знать этого, если вы еще не богаты, но ваша способность работать является самым ценным капиталом, который у вас есть. Количество денег, которое вам платят сегодня, является непосредственной мерой того, до какой степени вы развили свою способность зарабатывать к настоящему времени.Следствия из закона Капитала:1.Самый драгоценный ресурс – это время. Ваше время- это на самом деле все, что вы можете продать. Ваша способность зарабатывать во многом определяется тем, сколько времени вы вкладываете в работу и сколько себя вы вкладываете в свое рабочее время.(Учитесь управлять временем!)2.Время и деньги можно потратить либо инвестировать. Если вы тратите их, они уходят навсегда. Вы не сможете их вернуть. Они становятся канувшей в прошлое стоимостью.Если вы инвестируете 3% своего дохода в развитие навыков и знаний, то повышаете свою ценность и в итоге развиваете способность зарабатывать и увеличиваете личный доход. Непрерывно наращивайте свой интеллектуальный капитал, свою личную ценность и свою способность зарабатывать. (Наполеон Хилл рекомендует инвестировать 10%)3. Одно из лучших вложений времени и денег - их вложение в развитие способности зарабатывать.Как можно немедленно применить этот закон?1.Составьте список своих обязанностей, имеющих отношений к результатам вашей деятельности, а не к промежуточным делам. Изучите этот список и расставьте свои задачи в порядке приоритета, на основе их ценности для вашего дела.2.Постарайтесь работать над самыми важными задачами каждую минуту каждого рабочего дня.4. Закон Дальновидности. Самые преуспевающие люди в любом обществе - те, кто, принимая повседневные решения, принимает в расчет наиболее длительный период времени.Следствия из закона Дальновидности:1. Отсроченное вознаграждение - ключ к финансовому успеху.2. Самодисциплина является важной чертой характера для обеспечения долгосрочного успеха .3. Жертва, которую вы приносите в настоящий момент, является той ценой, которую вы платите за надежность своего положения в будущем 5. Закон Сбережений. Финансовая свобода приходит к человеку, который откладывает не менее десяти процентов своих доходов на протяжении всей жизни.Следствия из закона Сбережений:1)Заплати сначала себе.2)Пользуйтесь отсроченной выплатой налогов со сбережений и инвестиционными программами.Если вы в долгах и 10% слишком много для вас, начните с одного процента своих доходов. Когда вы приучитесь комфортно жить на 99% дохода, увеличьте долю сбережений до двух процентов. Со временем доведите эту долю до 10, 15 и даже 20 % от своих доходов.6. Закон Сохранения. Ваше финансовое будущее определяется не тем, сколько вы зарабатываете, а тем, сколько у вас остается. Истинной мерой того, как идут ваши дела на самом деле, является количество денег, которое у вас остается из того, что вы зарабатываете.Как можно немедленно применить этот закон?1.Оцените свое чистое состояние на сегодняшний день.2.Разделите свое чистое состояние на число лет своего трудового стажа. Результатом будет как раз то, что вы зарабатывали в среднем за год после оплаты стоимости жизни. Вы довольны полученной цифрой? Если нет, то сегодня же предпримите что-нибудь.7. Закон Паркинсона. Расходы всегда растут параллельно доходам.Следствия из закона Паркинсона:1. Источником финансовой независимости является нарушение закона Паркинсона.2.Если вы позволяете своим расходам расти медленнее доходов и откладываете или инвестируете разницу, то на протяжении своей трудовой жизни вы станете финансово независимым.8. Закон Трех. У табурета финансовой свободы есть три ноги: сбережения, страховки и инвестиции.Следствия из закона Трех:1. Чтобы быть полностью защищенным от неожиданностей, вы должны иметь ликвидные сбережения, равные по величине вашим обычным расходам за два-шесть месяцев.2. Вы должны застраховаться, чтобы обезопасить себя на экстренный случай, который вы не сможете оплатить со своего банковского счета.3. Вашей конечной финансовой целью должно быть такое накопление капитала, чтобы проценты с инвестиций приносили вам больше дохода, чем вы получаете на работе.9. Закон Инвестиций. Прежде чем вложить деньги, проведите тщательный анализ. Это один из самых важный денежных законов. На изучение вопроса, куда вложить определенную сумму денег, вы должны потратить не меньше времени, чем вам потребовалось на то, чтобы заработать эту сумму.Следствия из закона Инвестиций:1. Единственное, что легко сделать при обращении с деньгами, - потерять их2. Не теряйте деньги3. Если вы думаете, что можете позволить себе потерять немножко, это закончится тем, что вы потеряете много.4. Доверяйте только тем специалистам, которые доказали, что умеют обращаться со своими собственными деньгами10. Закон Сложного процента. Аккуратно вкладывая деньги и позволяя им возрастать со скоростью сложного процента, вы со временем станете богатым.Следствие закона Сложного процента:Смысл сложного процента состоит в том, чтобы положить деньги и никогда к ним не прикасаться.11. Закон Накопления. Всякое большое финансовое достижение, является результатом сотен небольших усилий и жертв, которые никто не видит и не ценит.Следствия из закона Накопления:1. По мере накопления ваших сбережений создается сила инерции движения, которая продвигает вас к вашим финансовым целям.2. Большой путь проходят маленькими шагами12. Закон Магнетизма. Чем больше денег вы откладываете и накапливаете, тем большее их количество вы притягиваете.Закон притяжения был описан более пяти тысяч лет назад. Он объясняет значительную долю успеха и неудач во всех областях жизни и, особенно в финансовых вопросах. Чем более позитивные эмоции вызывают у вас деньги, тем больше у вас будет возможностей получать их в еще большем количестве. « Богатые богатеют, бедные беднеют».Следствия закона Магнетизма:1.Сознание процветания притягивает деньги, как магнит иголки.С годами я обнаружил, что по мере того, как ты развиваешь позитивное отношение к деньгам и начинаешь верить в их возможности и в закон изобилия, твои эмоции каким-то образом намагничивают деньги, которые ты уже имеешь, и они начинают притягивать в твою жизнь еще больше денег, причем гораздо быстрее, чем вы можете вообразить.2.Чтобы делать деньги, нужны деньги.Как можно немедленно применить этот закон?1.Вообразите, что вы уже достигли большого финансового успеха. Обращайтесь с деньгами, инвестициями и расходами так, словно вы богатый человек, который заработал свои деньги благодаря очень острому финансовому уму.2.Каждый день, каждую неделю и каждый месяц находите время, чтобы поразмышлять о своем финансовом положении и поискать способы более разумного применения своих ресурсов. Чем больше времени вы тратите на размышления о финансах, тем лучшие решения будете принимать и тем большее количество денег вы заработаете.13. Закон Ускорения. Чем быстрее вы движетесь к финансовой независимости, тем быстрее она движется к вам.Часто, для того, чтобы добиться существенных изменений в вашем финансовом положении, нужно очень много времени. Изменить его в лучшую сторону так же тяжело, как и направление большого океанического лайнера. Это не произойдет за один день. Но как только изменения произошли, они начинают наращивать темп и приведут вас к желаемым результатам.Следствия закона Ускорения:1.Ничто не преуспевает так, как успех.Любой преуспевающий человек рано или поздно переживал иногда годами периоды изнурительного труда, прежде чем ему представилась первая реальная возможность. Но после того ему стало открываться все больше и больше возможностей. Главная проблема, с которой сталкиваются преуспевающие люди – как из той массы возможностей, которые, кажется, открываются со всех сторон, выбрать лучшие. Так будет и с вами.2.Восемьдесят процентов вашего успеха придут к вам в последние 20% времени, которое вы вкладываете.Это замечательное открытие. Только подумайте! В первые 80% времени и денег, которые вы вкладываете в предприятие, карьеру или проект, вы достигнете лишь 20 % возможного успеха. Остальные 80% вы доберете в последние 20% вложенных денег и времени.Удваивайте рубль каждый день в течение месяца. В первый день у вас будет 1 рубль. Во второй у вас будет 2 рубля. На третий день вы будете иметь 4 рубля, потом 8, потом 16, 32 и т.д.. На тридцатый день у вас будет много денег. Однако на 29-й день вы будете иметь только половину от того количества, которое у вас будет на 30-й день. Никогда не снимайте деньги раньше времени, отказываясь от больших возможных прибылей. Это большая ошибка. Резюме.Законы денег объясняют, как достичь финансовой независимости. Неважно, с чего вы начинаете. Вы можете начать, даже если глубоко погрязли в долгах или работаете на кого-то другого. Даже если раньше вы не относились к деньгам всерьез, сегодня вы можете начать откладывать их, аккуратно инвестировать, чтобы со временем рассчитаться с долгами и достичь своих финансовых целей. Сотни тысяч мужчин и женщин обрели финансовую независимость, начав с нуля и следуя вышеприведенным законам.Единственный реальный вопрос относительно денег, который вы должны задать себе – насколько сильно вы этого хотите. Помните: вы всегда свободны в своем выборе.Вы сами отвечаете за себя. Никто не сделает этого за вас. Все всегда в ваших руках.Если вы следуете этим законам и принципам, достаточно долго и упорно проявляете решимость, то ничто не сможет помешать вам достичь финансового процветания.

Это сильно сокращённая одна из глав книги Брайана Трейси. 100 абсолютных законов успеха в бизнесе

Как реагировать на критику?

2008-12-28T04:09:00.000-08:00

У каждого своя правда. Осталось выяснить, чья же - ложь.
Вам нравится, когда вас критикуют? Быть может, вы спокойно прислушиваетесь к критическим замечаниям и делаете правильные выводы? И уж конечно вы уверены в том, что человек, критикующий вас, имеет только благие намерения (не из тех, что ведут в ад) и способствует вашему самосовершенствованию? Он желает вам добра. А то, что он уже битый час вставляет едкие замечания по поводу вашей работы (внешности, характера, взаимоотношений с противоположным полом и многого другого), ставит под сомнение ваши успехи и достижения, умаляет или уничтожает на корню достоинства…. Неужели и к этому надо относиться с пониманием?

1.Включите разум, отключите чувства и эмоции.
Это самый простой и самый главный совет, но его сложнее всего выполнить. Все, что касается чувств, проще сказать, чем сделать. Если в тот момент, когда вас критикуют, вы не сможете сдержать эмоции, то и оценить критику вы тоже не сможете. Воспринимайте критику как дополнительную информацию, поступающую из ценного (хотя и не всегда достоверного) источника. Это – информация к размышлению. Даже если вы уверены в том, что человек, критикующий вас, изначально плохо к вам относится, не стоит сбрасывать со счетов его слова. Кто еще будет так пристально всматриваться в нас и наши ошибки, как не наши враги? Благодаря кому эти изъяны будут видны как под увеличительным стеклом, чтобы быть вовремя исправленными? Ни один друг не сможет так помочь в усовершенствовании, чем болтливый враг или любитель покритиканствовать.

2. Сделайте паузу.
Дышите глубже, вы взволнованы… Если уж так хочется ответить на критику, сделайте это только после того, как приведете в норму дыхание. Человек, умеющий выдержать паузу, не только имеет возможность обдумать свои слова, но и может показать собеседнику (в данном случае - критику), что он разумный человек и может себя контролировать. Кстати, если ваш собеседник говорит гадости под видом критики, то ваша бурная реакция на его слова (гнев, раздражение, негодование) и попытки оспорить его заявления – бальзам на его душу. Некоторые люди говорят неприятные вещи не для того, чтобы добиться истины или восстановить справедливость, а чтобы снять свое эмоциональное напряжение и вызвать другого человека на конфликт, испортить настроение. И спокойствие – лучшая реакция на таких «эмоциональных вампиров». А сталкиваясь с вашим спокойствием и рассудительностью регулярно, постарается найти себе другую жертву.

3. Посмотрите со стороны на предмет критики.
Если бы вы спокойно и непредвзято рассматривали чью-то такую же работу (действия, слова, характер, внешность или то, за что вас критикуют в данном конкретном случае), какими бы были ваши собственные слова? Понравились бы эти слова вашему собеседнику? Вряд ли. Кстати, прежде чем отдавать или выставлять что-то на всеобщее обсуждение, попробуйте показать это близким и любящим людям. Скорее всего, они тоже увидят ошибки (во всяком случае, самые явные) и выскажут свои замечания, но в более мягкой и щадящей форме. Так начинающие актеры делают первый показ спектакля «премьера для своих». Зная, что в зале сидит благожелательно настроенная публика, легче работается и меньше ошибок. А пройдя первое испытание, уже легче работать и с незнакомым зрителем, ведь на ошибках учатся.

Итак, первым критиком должны стать вы сами, вторым – благосклонно настроенные к вам люди, вместе вы сможет устранить самые явные и бросающиеся в глаза недостатки. Появится опыт критических споров и некоторая уверенность в себе. Теперь можно выходить и на «большую воду», к неизвестным и не всегда добрым любителям оттачивать свое остроумие на чужих ошибках. Конечно, если вы что-то делаете не впервые и уже готовы ко встрече с критиками, умеете непредвзято относиться к чужим суждениям, то нет нужды устраивать такие поэтапные «вхождения в критику». Тогда можно и сразу в бой (простите, не в бой, в обсуждение ваших недостатков или недостатков вашей работы). Спокойствие, только спокойствие.

4. Признайте свои ошибки.
Или недостатки. Даже если они совсем маленькие и незаметные. Ведь заметил же их тот неприятный субъект, который полчаса, рассказывал о них? Признание недостатков – путь к усовершенствованию. К сожалению, единственный. Если трудно, попытайтесь отнестись к этому по-другому. Пусть это будет не «исправление недостатков» а «поиск другого пути». Ведь если что-то не получается (или получается не очень хорошо), можно просто пойти другим путем.

5. Не заканчивайте тяжелый разговор, в котором присутствует критика в ваш адрес словами: «Да пошел ты….. Без тебя мы ученые…». Можно нейтрально сказать, что примите это к сведению – такие слова ни к чему вас не обязывают. Можете даже в серьезной или шутливой форме (в зависимости от личности собеседника и от того, как он к вам относится) высказать свою благодарность за то, вам указали на ошибки и теперь есть над чем работать.

6. Критика – не повод по сто раз переделывать одно и то же.
Стремление к совершенству – качество похвальное только до определенных пределов, потому что совершенство практически недостижимо. «Мы тянемся к высоте, не достаем, но растем» - сказал кто-то из Великих (если знаете, подскажите). Достоевский по несколько раз переделывал свои произведения и все равно зачастую оставался недовольным. Но разве от этого он не перестал быть великим писателем?

7. Не останавливайтесь на достигнутом.
Не ошибается только тот, кто ничего не делает. Если то, что вы сделали, было бы ОЧЕНЬ плохо, то никто бы не стал прилагать усилия, чтобы указать на ваши ошибки. Да Винчи сделал десятки (если не сотни) чертежей летательных аппаратов и крыльев для человека. И желающих доказать ему всю несостоятельность фантазии о передвижении людей в воздухе тоже было не мало. Большинство изобретателей и новаторов сталкивались с такой критикой, что вам и не снилось – вспомните хотя бы Коперника и Инквизицию. Теперь уже не принято сжигать инакомыслящих на кострах. Но любители позубоскалить всегда найдутся. И чем больше они будут видеть, что вас задевают их слова – тем больше будут продолжать свое черное дело. Остается только продолжать делать свое дело. И делать его хорошо.

Как стать успешным. Полезные советы

2008-12-26T12:03:00.000-08:00

Представьте, что вам нужно составить список действий и требований, которые помогут вам стать успешным и разбогатеть настолько быстро насколько это возможно. Что бы вы включили в этот список?
Какие принципы нужно принять на вооружение, а от чего лучше отказаться? «Дело» подготовило опорный список, на основе которого вам будет легче выработать собственную тактику и стратегию на пути к успеху.
1. Тратьте меньше, чем вы зарабатываете, и зарабатывайте больше, чем тратите – это основные принципы, которые вам нужно знать для того, чтобы преуспеть.
2. Платите в первую очередь себе. Когда появляются деньги (зарплата, платежи клиентов, алименты и т.д.), откладывайте по 10% этих средств в свой резервный фонд до тех пор, пока у вас не наберется хотя бы $1000. Затем, откладывайте по 10% средств на погашение долгов, если таковые у вас имеются. Затем вкладывайте такой же процент в инвестиции. А с оставшимися 90% поступающих средств можете делать все, что вам заблагорассудится. Все, что угодно.
3. Инвестируйте часто и заблаговременно. $100 под 8% годовых за 50 лет превратятся в $4,690. Те же 100 долларов под 8% годовых за 40 лет увеличатся лишь до $2,346. 10 дополнительных лет увеличивают сумму фактически вдвое. Поэтому начинайте делать вклады уже сегодня.
4. Применяйте стратегию «купить и держать». Навряд ли вам под силу охватить весь рынок, с его тенденциями и постоянными изменениями, разве что вам невероятно повезет или вы окажетесь прозорливее многотысячного штата инвестиционных компаний, постоянно исследующих рынок.
5. Вы не настолько богаты ,чтобы покупать дешевые вещи. Если вам сейчас 25 лет и вы купили iPhone за $399, то к моменту, когда вы выйдете на пенсию он может стоить гораздо больше. Но даже через 40 лет у вас по-прежнему будет этот iPhone. Точно так – и в других сферах. Вы можете постоянно поддерживать китайского производителя, наводнившего рынки низкокачественной дешевой продукцией, а можете купить одну дорогую, но качественную вещь, которая прослужит вам много лет. Выбирать вам.
6. Не влезайте в долги. Однажды став должником, вы сами разрушаете свое будущее. Даже после того как вы расплатитесь с вашими долгами, вы оказываетесь в ситуации самого «отставшего» инвестора. Долги разрушают ваше финансовое будущее. Поэтому учитесь обходиться без них.
7. Учитесь и занимайтесь самообразованием всю жизнь. Вы думаете, что Уоррен Баффет* после окончания школы в 1951 году прекратил изучать экономику и интересоваться финансовыми тенденциями? Трудно себе представить, как этот человек лежит на диване и смотрит очередную «мыльную оперу». Почему? Потому что у него просто нет времени на подобные глупости.
8. Не гонитесь за другими. Копировать других и гнаться за их достижениями – изначально бесполезное дело. У вас должен быть свой путь. Ищите его – он станет залогом вашего успеха.
9. Сэкономленная копейка – это заработанная копейка. Здесь все просто. Главное – никогда об этом не забывать.
10. Не покупайте все подряд. Каждый раз, когда вы собираетесь в магазин, напишите список всех вещей, которые вам действительно НУЖНЫ. Выждите некоторое время – вполне вероятно, что ваш список сократится на несколько пунктов, если вы поймете, что без этих вещей вполне можно прожить.
11. Женитьба – это хороший финансовый шаг. Женившись, вы приобретаете еще один дом, опору и поддержку. Это хороший аргумент для того, чтобы ваши дела резко пошли вверх.
12. Частная школа требует расходов. Безусловно, частная школа хороша, если вы посылаете туда своего ребенка по религиозным или социальным причинам. Однако, факты таковы, что там вы оплачиваете обучение и, кроме того, платите налоги.
13. Забудьте об азартных играх. Если у вас есть неудержимое желание поиграть – выбросьте пачку ваших денег на улице. Это будет почти то же самое.
14. Деньги можно вернуть, время – нет. Утерянные или потраченные деньги можно заново заработать, выиграть, получить. Откладывая по 10 долларов в неделю, вы сможете насобирать нужную сумму за определенное время. А впустую потраченное время уже не вернуть. К примеру, если вы, начиная с 21-летнего возраста, каждый день смотрите телевизор по 2 часа, то к 78-летнему возрасту за вашими плечами накопится 4 года и 9 месяцев «телевизионного стажа». Подумайте, стоит ли оно того.
15. Здоровье – ваше главное богатство. Если у вас нет здоровья – то у вас нет ничего. Все просто и ясно. Поэтому не скупитесь, когда речь идет о вашем здоровье. Это не тот случай, когда нужно экономить.
16. Жалобы на жизнь – непродуктивны. Двигайтесь вперед. Мы так часто жалуемся на обстоятельства и это само по себе уже громадная проблема, с которой нужно бороться. Существует миллион вещей, которыми можно заниматься, вместо нытья и жалоб – учитесь, играйте, исследуйте, смейтесь… Одним словом - просто живите.
17. Запишите ваши цели в тетрадь. Пусть она всегда будет перед вами.
18. Серьезно готовьтесь ко всему. Если вы за что-то беретесь, не имея достаточных знаний, опыта и подготовки, то сами себя заранее обрекаете на провал.
19. Хорошие физические данные, музыкальные способности или эффектная внешность помогут вам разбогатеть. Безусловно, ум тоже должен присутствовать, иначе у вас ничего не выйдет.
20. Полученное наследство может обеспечить вам хороший старт. Но это не значит, что вам не нужно работать. Никто не говорит, что вы станете вторым Биллом Гейтсом, но ваше усердие, терпение и трудолюбие будут вознаграждены по достоинству. Всегда помните, что под лежачий камень вода не течет.
21. Занимайтесь тем, что вам нравится и это сделает вас счастливым. Безусловно, это не самый лучший способ разбогатеть, но, тем не менее, тут есть свой громадный плюс. Занимайтесь тем, что любите, сделайте это вашей профессией - и обретёте счастье.
22. Настойчивость хороша… в разумных пределах. Если во время не остановиться, она перерастает в тупость, а потом становится даже опасной.
23. Ваша первая работа после школы может стать ориентиром и образцом на всю последующую жизнь. Будьте осторожны. Не замыкайте себя в узкие рамки.
24. Не гонитесь за громадной прибылью на рынке. Если будете гнаться – никогда ее не получите.
25. Играть на фондовой бирже не так просто как кажется на первый взгляд. Есть миллионы людей, которые разбираются в этом гораздо лучше вас. И не тешьте себя надеждой, что вы умнее 99.9999% инвесторов.
26. Купить дом – это хорошо, но не забывайте, что данная покупка повлечет за собой массу дополнительных затрат, о которых покупатель может изначально не задумываться. Обустройство дома, налоги, выплата кредита, ремонт – все это может очень больно ударить по вашему карману.
27. Ваш самый главный враг на пути к достижению богатства – это отсутствие самоконтроля.
28. Старайтесь не занимать деньги у семьи или друзей и старайтесь не одалживать деньги семье или друзьям. Это очень сильно вас затормозит, ведь процесс погашения долгов может длиться целую вечность.
29. Дивиденды – это наличность, которая имеется у вас на руках. Все остальное – цели, и планы, которые предстоит реализовать.
30. Консультант по инвестициям навряд ли сможет управлять вашими деньгами лучше вас. Разве что вы найдете такого консультанта из мультимиллионеров. В противном случае ваш консультант будет обладать той же информацией, что и вы. Поэтому, не надейтесь, что он будет изучать рынок в то время как вы работаете. В лучшем случае он просто будет заниматься своими делами. А в худшем – догадайтесь сами.
31. Если вы плохо разбираетесь в налогах, то они всю жизнь будут обходиться вам в круглую копеечку. Имейте это в виду.
32. Не у всех хватает мужества отложить определенную сумму на случай своей смерти, на это способны только по-настоящему сильные духом и ответственные люди.
33. Бережливость не означает, что вы должны потратить 8 часов в день на то, чтобы связать носки и сэкономить 10 гривен на их покупке. Научитесь использовать свое время максимально эффективно и рационально. Это будет свидетельством вашей мудрости.
34. Ужин в ресторане может вас развеселить. Если вы в этом еще сомневаетесь, то попробуйте сравнить стоимость одной порции жареного картофеля в ресторане со стоимостью килограмма картофеля на рынке. Или стоимость бокала пива в ресторане со стоимостью бутылки пива той же марки в обычном магазине. Занимательные выводы получаются! Однако, не следует забывать о том, что ужин в ресторане кроме непосредственной стоимости самого продукта включает еще и затраты на его покупку, приготовление и уборку за вами после посещения заведения. Делаем соответствующие выводы.
35. Езда на автомобиле, потребляющем много топлива, в любом случае обернется для вас неоправданными затратами. Это может происходить в том случае, если вы приобрели мощный внедорожник, предназначенный для езды по труднопроходимой местности, а сами катаетесь по городу, тем самым используя автомобиль не по назначению. Кроме всего прочего, хотите вы того или нет, ваш «танк» вносит свою лепту в процесс изменения мирового климата, за который придется дорого заплатить всему человечеству.
36. Вы решили жениться? Убедитесь в том, что ваша вторая половина разделяет ваши взгляды касательно финансов, образа жизни и детей. Если вы действительно понимаете друг друга, то у вас есть все шансы достичь поставленной цели в максимально короткие сроки.
Источник: http://delo.ua

Спаси и деньги сохрани

2008-12-25T12:48:00.001-08:00

Несколько способов совершенно легально не возвращать долги и кредиты знают люди новой профессии, востребованной во время кризиса
Выплату банкам долгов, возникших у граждан в результате кризиса, оказывается, можно сильно растянуть. А можно долг и вовсе не отдавать. Так, во всяком случае, утверждают специалисты, называющие себя антиколлекторами.
Антиколлекторы уверяют, что могут оптимизировать задолженность заемщика до 50% через суд и в большинстве случаев адекватный судья стоит на стороне заемщиков.
- Не надо бояться суда, Когда вам звонят и угрожают: "Мы в суд на вас подадим", - нужно отвечать: "Спасибо, давайте быстрее!"
Банки очень не любят суды, они затягивают с этим, чтобы сумма долга была пострашнее из-за процентов и штрафов.
Люди, которые брали 100 тысяч рублей, сейчас стали должны банку 900 тысяч. Конечно же, ни один вменяемый судья не решит дело в пользу банка: он видит, что это бред. А банк всерьез пытается взыскать эту сумму, и это иногда ему даже удается, но в досудебном порядке. Поэтому не нужно бояться угроз банка или коллекторов; не нужно, ходить к банкомату, покорно скармливая ему кровные рубли, потому что это никогда не закончится. Ведь есть же статья 333 Гражданского кодекса РФ "Уменьшение неустойки". Она не позволяет начислять чрезмерно большие проценты по штрафным санкциям за просрочку платежей. Идите в суд. Банк всегда врет, не нужно его бояться. Банк - это не храм Господень, это обычное ОАО или ООО, и если вы будете жаловаться, у него вообще могут отобрать лицензию.
Сегодня у кого деньги, тот и прав. Прежде чем дать деньги, банк с вас три шкуры сдерет, сведет с ума своими требованиями, проверками, справками. Зато потом, когда вы взяли деньги в руки, можно диктовать ему свои условия. К сожалению, народ у нас запуганный, он с трудом это понимает и, несмотря ни на что, платит чудовищные проценты.
Жулик или бедолага
Следует ли из вышесказанного вывод, что любой человек, у которого нет желания выплачивать кредит, может этого не делать, воспользовавшись услугами антиколлекторского агентства? Сами антиколлекторы утверждают, что ни в коем случае не станут иметь дело с мошенниками, изначально имевшими намерение не возвращать кредит. Задача антиколлекторов, по словам Андрея Власса, помогать только тем, кто действительно оказался в трудной ситуации.
- Необязательно быть мошенником, но можно "честно обмануть" банк с выгодой для себя. Обычно это делают так: вы берете кредит и через неделю говорите, что не в состоянии платить. Но так как банк не спешит идти в суд, в этом случае придется туда идти вам. В суде вы говорите, что по некоторым причинам (а причины всегда найдутся) не готовы погашать кредит. Судья вынесет решение о вашем долге, в результате будет установлена конкретная сумма. Далее из вашей заработной платы будут вычитать каждый месяц около 20% с целью погашения задолженности. Но вам не надо год или два платить проценты, пени и штрафы банку. Вы честно заплатите банку то, что у него взяли, и не более того. Проценты, банкоматы, просрочки - весь этот бред вас уже не коснется.
Отличить злоумышленника от просто неплатежеспособного человека антиколлектору, легко. Первый интересуется, как сделать так, чтобы вообще избежать каких-либо платежей, второму же нужна длительная и щадящая программа погашения задолженности.
Впрочем, сказанное вовсе не означает, что "нехороших" антиколлекторов, помогающих заемщикам именно не платить, не существует. Есть специалисты, которые за определенную плату помогут должнику сменить имя и фамилию, стать инвалидом, недееспособным или вовсе "умереть". Они тоже называют себя антиколлекторами и очень нелюбимы банками.
Болтун - находка для коллектора
Итак, антиколлекторы предлагают клиентам следующие услуги: участие их специалиста в переговорах с банком, письменный анализ кредитного договора, устные консультации, представление интересов доверителя в суде и их защиту в исполнительном производстве. Все это, разумеется, за деньги. Цены разные: от тысячи рублей за устную консультацию до десятков тысяч в месяц, если клиент решил судиться с банком или коллекторским агентством. Конкретная цена услуг зависит от суммы долга - чем она больше, тем большие комиссионные запросит антиколлектор. С клиентами, имеющими небольшую, по его мнению, задолженность (15, 20, 30 тысяч рублей), он работать не станет: слишком маленькие суммы. Разве что даст консультацию. Естественно, обращение за помощью к антиколлекторам теряет всякий смысл, если разница между требованиями банка и желаниями заемщика меньше, чем гонорар агентства, или равна ему.
Справедливости ради надо сказать, что у антиколлекторов есть несколько стандартных бесплатных советов должникам. Например, не сообщайте персоналу коллекторского агентства следующую информацию: где вы работаете в настоящее время, сведения о наличии и местонахождении вашего имущества. Вот еще один совет, размещенный на сайте одного из таких агентств: "Не входите в долгие объяснения, почему вы не можете заплатить. Коллекторы не будут вам сочувствовать. Они делают свой бизнес и изо дня в день слушают истории, похожие на вашу". Далее идут подробные объяснения, как надо прятать деньги и куда девать имущество, если к вам уже пришли судебные приставы с целью что-либо описать или изъять.
Найди десять отличий
Подавляющее большинство сотрудников антиколлекторских агентств - дипломированные юристы. В чем же разница между антиколлектором и обычным сотрудником юридической консультации? Один из учредителей Первого анколлекторского агентства Сергей Капустин утверждает, что антиколлектор лучше обычного юриста разбирается именно в нюансах взаимоотношений заемщика и кредитора. Однако это юрист с узкой специализацией, и таких специалистов достаточно без антиколлекторов. Андрей Власс говорит, что их антиколлекторское агентство оказывает всем желающим бесплатные консультации, чего не делают юридические конторы, но и это не совсем так: многие юристы дают бесплатные консультации по телефону или в интернете.
К тому же, делая выбор между антиколлектором и юристом, который называет себя просто юристом, следует знать, что зачастую антиколлекторские агентства "по совместительству" являются еще и коллекторскими. Один и тот же специалист сегодня может звонить заемщику и угрожать конфискацией и уголовной ответственностью, а завтра советовать, как реструктурировать долг. Сегодня "злой следователь", завтра "добрый". Сегодня на стороне банка, завтра на стороне должника. В зависимости от конъюнктуры.

Как победить свой личный кризис?

2008-12-24T10:09:00.000-08:00

Основная проблема состоит в том, что произошедшее осенью этого года - это не кризис, а состояние под названием "опасность".
То есть такое состояние, когда человек вот-вот потеряет то, что составляет для него ценность или уже потерял это.
Определение
Кризис - это именно резкое изменение состояния или положения дел. Это момент, когда положение дел может пойти или вверх или вниз. Это переломный момент. А вот плохо это или хорошо - это вопрос относительный. Заметьте, под "положением дел" имеется в виду физическая реальность, а не то, что в голове. Основной кризис (чаще всего) возникает именно в голове. Если это не так, то это уже опасность (нечто, что существует в физической реальности).
Важно не верить картинке из телевизора, а понять, в чем именно заключается лично мой кризис (переломный момент). Чего конкретно у меня становиться меньше и я имею статистику об этом? Или "Что конкретно у меня может пропасть?" или "Что может повлиять на мою жизнь негативно?".
Шаги и базовые условия
Рекомендации состоят их 7 шагов и нескольких базовых условий применения рекомендаций.
I . Определите свой кризис, свое "положение дел", то есть определите свою область, которая близка к опасности. Кроме того, необходимо убедиться, что Ваш диагноз основан на статистике, то есть на фактических данных, а не на эмоциях и обобщающих выводах. Иногда это очевидно, и анализ ни к чему (например, человек потерял работу), но иногда этот анализ нужен. Насколько конкретно упало количество того или иного? Если не иметь этих данных - управлять кризисом невозможно. Это все равно, что грести на лодке в открытом океане, не понимая, куда конкретно нужно плыть.
II . Немедленно разработайте план действий. План того, что Вы будете делать, чтобы исправить "положение дел". Суть этого "базового условия" состоит в том, что не каждый человек знает об одной природной аксиоме выхода из любых нежелательных состояний. Это - "делать".
Создайте план действий из следующих шагов.
Шаг N1. Поставьте себе цель и создайте в уме идеальную картину того, как выглядит наступление цели. Например, сообщение, о том, что объем заказов увеличился на 10% или сообщение с предложением принять Вас на работу.
Шаг N2. Определите мотив достижения цели (то есть, зачем?). Например, сохранить команду, обеспечить семью деньгами, захватить освободившийся рынок или удержать клиентуру.
Шаг N3. Определите стратегию достижения цели (как). Здесь главное найти некую блестящую идею. Во всяком случае, такую идею, которая бы Вас захватила или которую Вы считаете реальной.
Шаг N4. Когда стратегия определена, определите перечень вещей, без которых нельзя выполнить шаг N3. Например, 1) изучить регионы, куда наиболее предпочтительно ехать; 2) собрать деньги на поездку; 3) обеспечить семью необходимым на момент моего отсутствия и т.п.
Шаг N5. Создайте постулат (мысленное решение) о том, что Вы делаете ровно то, что соответствует шагу N3 и N4 до того момента, пока не появился результат, соответствующий шагу N1.
Шаг N6. Приступайте к осуществлению. Делайте то, что определили в шагах N3 и N4. Как только Вы заметили, что перестали делать и много думаете, начинайте снова делать то, что определено шагом N3 и N4.
Шаг N7. Самый важный пункт. Делайте, несмотря на то, что там "тявкает" Ваш ум. А он будет тявкать, можете не сомневаться. Другим словами, Вашим правильным действием в соответствии с этим шагом (N7) будет "регистрация тявканья". Это действительно самый важный шаг, потому что "тявканье" является единственным препятствием на пути к цели.
Примечание
Даже если предположить, что план будет плохим или недостаточно хорошим, действия в соответствии с этим планом все равно приведут Вас к цели (шаг N1). Это проверено.
III. В этом разделе описано базовое условие, которое не обязательно применять для выхода из состояния опасности. Оно предлагается как факультативное для тех, кто особенно смел или кому терять уже нечего.
Условие: Примите на себя ответственность за "все это"
Во-первых, это нельзя путать с юридической ответственностью. Последняя является карательной мерой и имеет очень низкий коэффициент полезного действия. Во-вторых, "взять на себя ответственность", на самом деле - это прием. Прием, с помощью которого настоящий профессионал управляет ситуациями различного уровня сложности. Этот прием применяется только хорошо обученными людьми, но его использование не исключается без предварительной подготовки. Поэтому, кто хочет - дерзайте.
В чем суть метода принятия ответственности? Для того, чтобы взять на себя ответственность, необходимо притвориться, что за содеянное несешь ответственность именно ты. На первый взгляд это выглядит по-идиотски, но для правильного применения здесь нужна хитрость. Нужно не просто притвориться. Этого мало. Нужно понять, как именно (!) то, что произошло, было сделано. Как бы это сделал ты?
Вторая хитрость. Вам не обязательно объявлять всем, что, Вы взяли на себя ответственность за ту или ту ситуацию. Взять ответственность - это внутренний и личный поступок. Говорить о нем необязательно, ведь Вам нужно высокопрофессиональное управление, а не аплодисменты. Главное то, что с момента, когда Вы взяли на себя ответственность "за это", Вы становитесь способным принимать идеально правильные решения. То есть принимать такие решения, в основе которых отсутствует ошибка, а последующие действия (сделанные на основе этого решения) приведут к развитию ситуации в вашу пользу.

Что влияет на карьерный рост: пять заблуждений

2008-12-18T11:50:00.001-08:00

Продвижение по карьерной лестнице принято считать закономерным процессом, в ходе которого должности сменяются по определенным правилам (словно наследники королевского трона). Несмотря на распространенность, такое предположение не совсем верно. Оно вызвано нашей верой в справедливость. Хорошую работу, считаем мы, всегда отметят и вознаградят, старательный сотрудник не может остаться без поощрения. Начальник, получивший повышение, не забудет своих верных подчиненных. К тому же, в интересах организации предоставлять всем равные шансы получить новую должность. К сожалению, на практике все далеко не так. Новое назначение предсказать совершенно невозможно, поскольку в каждом случае существуют свои причины. Повторяются только мифы и заблуждения, связанные с должностными перемещениями, поэтому люди так часто оказываются обмануты в своих ожиданиях. Первое заблуждение: Месту нужно соответствоватьВ недалеком прошлом действительно так и было: на должность искали самого компетентного сотрудника. Всем хотелось заполучить умную голову. В суматошном третьем тысячелетии законы изменились. Теперь, не найдя нужного кандидата, должность просто ликвидируют. Сегодня совершенно другая логика определяет новые назначения. Не человека подбирают для конкретного места, а должность создается под определенного сотрудника. Трудно представить, что на освободившуюся должность назначат человека, обладающего такими же качествами, как и его предшественник (исключение составляют только низшие позиции, предполагающие неизменный набор навыков). Как правило, нет ни предшественника, ни увольнения, ни вакансии. Новое назначение обусловлено следующими причинами: 1) компания развивается; 2) в поле зрения руководства появляется сотрудник, способный выполнять более сложные задачи; 3) создается новая должность, предполагающая расширение спектра обязанностей. Иногда новое назначение абсолютно не связано с прежней работой сотрудника. Его даже нельзя назвать повышением, скорее, новой профессией. В современных динамичных организациях достойных людей не переводят на чьи-то места, а создают для них новые. Это нужно понять для своей же собственной пользы. Надеяться на вакантное место наверху равносильно ожиданию поезда, который отменили. Второе заблуждение: Должность достается самому достойномуВ компаниях любят подчеркивать равноправие всех претендентов на новую должность. В действительности же за каждым кадровым решением стоит личная симпатия. Такова человеческая природа. Семейный бизнес всегда возглавит сын, дочь, племянник или двоюродный брат. Начальник будет продвигать своего протеже, наставник вспомнит о подопечном. Даже в отсутствии тесных личных отношений у руководителя все равно найдутся фавориты. Начальник будет благоволить тем, с кем раньше работал или кому покровительствует высшее руководство. При кадровых перемещениях кто-то всегда будет иметь преимущество. Предположим, вы претендуете на новую должность одновременно с другими кандидатами. Если вы не уверены в своем превосходстве, значит, вам не стоит на него рассчитывать. Третье заблуждение: Руководители симпатизируют тем, кто на них похожДля подобного утверждения есть некоторые основания. Начальники действительно принимают на работу, а потом продвигают тех людей, которые на них похожи. Сходство касается не только образования или профессиональных интересов. Черты характера, манера одеваться и разговаривать также становятся причиной симпатии. Тем не менее дальновидные руководители осознают, что для пользы дела следует разнообразить кадровый состав: профессиональные качества сотрудников должны быть разными. Если все отделы заполнить клонами, у компании будут вполне предсказуемые проблемы в перспективе. Рассчитывая получить более высокую должность исключительно благодаря сходству с шефом, вы можете потерпеть неудачу, и коллеги, марширующие под другую музыку, оставят вас позади. Четвертое заблуждение: Хороших работников всегда поощряютБез сомнения, отличная работа должна быть вознаграждена. Однако не все так просто, и зачастую на кадровые решения влияют самые разные обстоятельства. Бывает, назначение откладывается из-за того, что слишком сложно найти равноценную замену. Иногда назначение проводилось потому, что кто-то оказывался под рукой (скажем, происходило слияние отделов, завершался какой-нибудь проект и освобождались ценные кадры). Каждый случай неповторим. Всегда надо учитывать субъективные факторы. Полагаясь только на профессиональные качества, можно переоценить свои возможности и ошибиться в прогнозах карьеры. Пятое заблуждение: Хорошо любое назначениеС таким утверждением нельзя согласиться. Ведь должность, не соответствующая качествам человека, пагубно скажется на карьере. Существует опасность не сработаться с новым окружением. К тому же вам может достаться участок, на котором ваши предшественники потерпели поражение. Почему вы уверены, что будете более удачливы? Какие меры предпримете, чтобы избежать провала? Да и работа в тиши кабинета вряд ли будет считаться удачным перемещением, если раньше вы активно общались с клиентами и конкурентами. Теперь вы наверняка утратите деловую хватку. Минусы можно перечислять и дальше, суть и так понятна. Получая очередное повышение, помните поговорку: когда боги хотят наказать нас, они исполняют наши желания.

10ошибок бизнесмена

2008-12-17T09:44:00.000-08:00

Когда я занимался собственным бизнесом, я внес приличную лепту в общую кучу бизнес-ошибок. Я также наблюдал за своими подопечными, которым я помогал развить собственный бизнес. Я заметил, что их ошибки, как правило, одинаковы. Ниже - 10 самых распространенных "ляпов" новичков в бизнес-сфере.
1. Продажи "неправильным" людям
Успешные продажи безусловно залог рентабельного бизнеса, но это не означает, что вашей задачей является "впихивание" продукта первому встречному, включая семью и близких друзей. Вы тратите время, пытаясь продать людям ненужные им вещи. "Ошибочные" продажи - слепые попытки продать каждому.
Например, моя жена - web-консультат, и ею четко подмечено, что если потенциальный клиент:
- всерьез беспокоится о каждой потраченной копейке
- если ему очень нужен web-сайт, но он не знает, зачем
- если клиент плохо ориентируется в интернете,
то все эти люди не станут хорошими клиентами для вашего бизнеса. Умейте сказать "нет" некоторым клиентам, и оставьте конкурентам шанс работать с ними. Таким образом, вы сбережете свои усилия для фокусировки на более удачных экземплярах. Не связывайтесь со случайными людьми просто во имя связи. Сегодня я принимаю такие предложения о сотрудничестве реже, чем 1/10. Если предлагаемая бизнес-идея не взволновало меня сразу же, я просто игнорирую ее. Учитесь говорить "нет"слабым возможностям, оставляя за собой время и силы сказать "да" стоящим.
2. Бездумная трата денег
Пока поступление наличности в вашу казну не превратилось в устойчивый поток, не тратьте средства без надобности. Я начинал свой игровой бизнес с $20 тыс. Все эти деньги ушли молниеносно, и мне пришлось взять кредит. К несчастью, первоначальная бизнес-модель не работала, и мне потребовалось 5 лет, чтобы выйти в плюс. Я скоро узнал, что каждый доллар, который инвестируют в бизнес, был другим долларом, который окупился продажами. Ваш бизнес должен наполнять ваш кошелек, так что прежде чем вкладываться, обозначьте для себя, каким образом вы собираетесь эти деньги возвращать.
3. Чрезмерная скупость
Туго затянутый кошелек- тоже ошибка бизнес-новичков. Не позволяйте бережливости мешать из эффективности. Воспользуйтесь услугами квалифицированных подрядчиков, которые могут решить определенные задачи более эффективно, чем вы сами. Купите приличное оборудование. Не экономьте на удобной мебели и приличном ПО.
4. "Бизнес-фейки"
Многие ведущие свой бизнес в одиночку говорят о своей компании в третьем лице. Это не является необходимостью. Ничего предосудительного в единоличном бизнесе нет, особенно сегодня. Претензия на "мы", когда как на самом деле, речь идет о "я", глупа. А продвигая компанию от "первого лица", вы получаете преимущество. Люди знают, "что фишка дальше не пойдет", и вся ответственность лежит исключительно на вас. Если вы выполняете свои общения - это дорогого стоит.
5 "Не вырубить топором"
Я допускал эту ошибку, и шансов на ее повторение у меня нет. И теперь, подписав с уважаемой корпорацией выгодный контракт , я столкнулся с тем, что CEO, не приводя осмысленных аргументов, расторгает соглашение. Стану ли я, уверенный в своей правоте, обращаться в суд? Нет. Я предпочту заниматься значимой работой.
6. Пренебрежение интуицией
Интуиция также важна в бизнесе, как и в других сферах. Вы будете удивлены, узнав, сколько гигантских корпораций проиграли или выиграли, благодаря внутреннему чутью CEO. Если Вы будете базировать все ваши коммерческие сделки на твердой логике и будете упорно игнорировать вашу интуицию, то с большой вероятностью вы прогорите.
Мы не слишком логичны даже изначально. Мы не имеем достаточного количества данных, чтобы принимать по-настоящему логичные решения, поскольку сделки зависят от людей, а мы не обладаем способностью предсказывать человеческое поведение.
Невозможность предсказывать, как поведет себя тот или иной человек, - "белое пятно" нашей логической системы. Вот тут нам и потребуется интуиция. Трудно отказаться от сделки, когда речь идет о миллионах, а мой внутренний голос шепчет: "Ты будешь сожалеть об этом". Чаще всего, в дальнейшем я наблюдаю доказательства того, что интуиция меня не обманула.
7. Избыточный формализм
Мне придется повторить, что бизнес строится на дружбе. Да, некоторая степень формальности конечно необходима, но в большинстве деловых ситуаций она просто мешает. В бизнес-отношениях очень важен базовый человеческий контакт. Я считаю ошибкой излишнюю формальность при поиске надежных партнеров. Люди не желают иметь отношений с безликими корпорациями. Они желают иметь отношения с людьми. Относитесь к своим деловым взаимоотношениям как к дружеским. Формальность воздвигает стены, а они, как известно, не лучшая платформа для деловых контактов. Никому не близки стены... За исключением Китая, разумееется.
8. Жертвование собственной индивидуальностью
В стартовые годы собственного бизнеса, я относился к собственной персоне чрезвычайно серьезно и считал, что должен быть "деловым" во всех смыслах этого слова. Работать на себя - тяжелая ответственность. Ведь другие люди рассчитывали на меня! Заниматься игровым бизнесом я начал в 20, а людям столь нежного возраста свойственны причуды. Я считал, что чрезмерная "уникальность" не уместна в собственном деле. Так, большинство моих деловых писем выглядели так, будто были написаны теми же людьми, кто писал лицензионные соглашения для Microsoft. Спустя годы я, наконец, научился жить в гармонии с собственной индивидуальностью. Особенно теперь, когда мой бизнес стал прибыльным. Я - блогер, и мои причуды и необычные опыты отражаются на виртуальных страницах моего дневника. Он лишен обыденности и унылости, а значит "не зарастет к нему народная тропа".
9. Отсутствие ценностного смысла
Легко стать жертвой убеждения, что цель бизнеса - деньги. Но реальная цель бизнеса в том, чтобы заниматься осмысленным и важным делом. Даже преступные организации придают своей деятельности идеологичесую основу. Почему ваш бизнес существует? Он существует во имя вашей системы ценностей и системы ценностей ваших клиентов. Слишком часто бизнесмены не находят осмысленной причины к существованию собственного дела. Они продают надежду на лучшее, а это плохая бизнес-модель.
10. Отсутствие попыток оптимизации
Наполнение деятельности смыслом - существенный элемент жизнеспособного бизнеса, полагать, что достаточно сосредоточиться на ценностной части для достижения успеха, наивно. Несмотря на сильную идеологическую составляющую, ваш бизнес вполне может быть убыточным.
Как бизнесмен, вы должны научиться продавать идею. Эффективно продавать. Наверняка, ваша первая попытка окажется лишь частично оптимальной. Вы потеряете деньги, время, ресурсы, пытаясь продвигать вашу идею. Все в норме, не волнуйтесь. Большинство компаний начинают с подобного. Главное, не продолжать следовать неверной тактике.
Столкнувшись с необычным бизнес-процессом в рамках своей деятельности, разделите его на задачи и старайтесь оптимизировать каждую время от времени. Ищите способы сделать бизнес-процесс более эффективным. Способы вы справиться с задачей в кратчайшие сроки? За меньшие деньги? Не сталкиваться с ней столь часто? Возможен ли аутсорсинг в рамках конкретной задачи? Может, есть смысл воспользоваться услугами аутсорсинга для всего бизнес-процесса в целом?
Не стоит топтаться на месте и продолжать использовать в работе "архаичные" решения. Оптимизируйте по возможности работу склада, бухгалтерию, коммуникации, работу с заказами, маркетинг. Если вы замечаете, что занимаетесь одной и той же работой из месяца в месяц, следите за тем, чтобы процессы подвергались ПОСТОЯННОЙ ОПТИМИЗАЦИИ.
Для создания успешного бизнеса требуется серьезное усилие. Кроме того, это колоссальный опыт внутреннего роста. Мне знакомы многие люди, оставившие рабочие места во имя продвижения собственного бизнеса. У многих получалось не так хорошо, как они предполагали. Но я не знаю никого, кто бы сожалел о принятом решении.

10 заповедей блогера

2008-12-15T07:18:00.000-08:00

Британские евангелисты написали кодекс поведения для блогеров по образцу 10 заповедей. Свод правил был представлен в Лондоне на конференции Евангелического альянса - организации, которая объединяет целый ряд конфессий и представляет более миллиона верующих в Великобритании, сообщает газета The Daily Telegraph.

10 заповедей блогера звучат следующим образом:
- Не ставь блог превыше себя самого;
- Не превращай блог в кумира;
- Не злоупотребляй своим ником, пользуясь анонимностью во грех;
- Помни день субботний, один день в неделю обходись без блога;
- Почитай других блогеров больше себя и не придавай их ошибкам чрезмерного значения;
- Не убий чужую честь, репутацию и чувства;
- Не прелюбодействуй в интернете;
- Не кради чужой контент;
- Не произноси ложного свидетельства на другого блогера;
- Не желай себе рейтинга другого блогера.

Источник: Lenta.ru

(? банков получили помощь от НБУ

2008-12-14T10:06:00.000-08:00

Национальный банк Украины (НБУ) предоставил рефинансирование 94 украинским банкам на общую сумму 36 млрд. 937 млн. грн.

Рефинансирование от НБУ получили как государственные финучреждения – «Укрэксимбанк» и «Ощадбанк»,
– так и ряд крупных коммерческих банков: «Приватбанк», «Надра», «Проминвестбанк», «Альфа-банк», «Укргазбанк», «Финансы и кредит», «Укрпромбанк», «Родовідбанк», «Південний».

Наибольший объем рефинансирования получили: банк «Надра» (7,1 млрд.грн.), «Проминвестбанк» (5,85 млрд.грн.), «Ощадбанк» (4,6 млрд.грн.), «Приватбанк Дніпро" (3, 41 млрд.грн.), банк «Финансы и кредит» (2,698 млрд.грн.), «Родовідбанк» (2,172 млрд.грн.), «Укрпромбанк» (1,348 млрд.грн.), банк «Финансовая инициатива» (1,285 млрд.грн.), «Укргазбанк» (1,229 млрд.грн.).

На последнем заседании совета ряд его членов обратились к правлению НБУ с просьбой предоставить информацию о критериях рефинансирования украинских банков.
«Мы официально обратились к правлению НБУ по поводу предоставления этой информации, прошло уже три недели, но никакой информации мы пока не получили», – сообщил Порошенко.

При этом глава совета НБУ добавил, что, по его частному мнению, информация о рефинансировании должна быть открытой. По словам Порошенко, в мировой практике «эта информация не считается достаточно серьезной угрозой для репутации банков, чтобы скрывать ее от других участников рынка и вкладчиков, поскольку банки обращаются за рефинансированием не только в случае необходимости финансового оздоровления, но и в тех случаях, когда у них появляются разрывы ликвидности».

ПИФ - что это такое и с чем его едят.

2008-12-14T07:39:00.000-08:00

Инвестиционные фонды стали популярны благодаря тому, что предлагают множество комбинаций по соотношению риск/доходность. Общий принцип таков: хочешь большую прибыль, готовься к риску. Не хочешь -- получай маленький доход, но с минимумом риска. Естественно, совершенно безопасных вариантов с сумасшедшей прибылью просто не существует.
На украинском рынке институтов совместного инвестирования (ИСИ), в которых могут участвовать физлица, можно выделить четыре группы инвестиционных фондов.

Первая -- самые безопасные фонды. К ним относятся фонды, которые вкладывают деньги в облигации и банковские депозиты. Организационная форма фонда (ПИФ или КИФ; открытый, интервальный или закрытый фонд) при этом не имеет значения.По статистике Украинской ассоциации инвестиционного бизнеса (УАИБ), на начало этого года в Украине существовало более 70 работающих с населением фондов. Из них облигационных -- единицы. Наиболее крупные, принесшие в прошлом году не менее 11--29% прибыли (при средней доходности по банковским депозитам 15% за год в гривне), -- "УкрСиб Стабильный Доход" и "Синергия Бонд".

Вторая группа -- фонды, выдерживающие баланс между риском и доходностью. Оба показателя относительно невелики за счет того, что деньги распределяются между акциями, облигациями, депозитами, недвижимостью и банковскими металлами. В эту группу обычно включают диверсифицированные фонды -- открытые и интервальные.
Из первых можно забрать деньги в любой день, из вторых -- несколько раз в году. Сегодня в Украине десять открытых фондов и двадцать пять интервальных. Реально с населением работают восемь из первой группы и порядка десяти из второй. Самые крупные из открытых -- "Классический" (КУА "КИНТО"), "Парекс Украинский сбалансированный фонд" и "Парекс фонд украинских облигаций" (Parex Asset Management Ukraine), "Премиум фонд сбалансированный" ("Сократ"). За прошлый год они заработали от 20% до 28% прибыли, а на начало лета 2007-го -- 24--36% (с начала года).Большинство интервальных фондов преобразовано из инвестфондов 1990-х годов, и они реально заняты управлением старыми активами, среди которых очень много "мусора". По сути, они не существуют для рынка. Впрочем, есть заново созданные, среди которых лидируют "Народный" (КУА "КИНТО"), "Премьер Фонд Доход и Рост" (Foyil Asset Management Ukraine) и "Платинум" ("Драгон Эссет Менеджмент") -- на начало июня заработали от 27% до 40% прибыли.

Закрытые фонды обычно собирают и "проворачивают" деньги по нескольку лет, до окончания срока своей работы. Обычно они используют более рискованную стратегию, потому что охотятся на большую доходность. Для этого деньги вкладываются в более рискованные и прибыльные акции, недвижимость и реальный бизнес. Это третья группа фондов. Большинство ИСИ, работающих с населением, относятся именно к ней. Самые прибыльные -- "Синергия-2" и "Синергия-3" (КУА "КИНТО"), "Симфония ?1" и "Амадеус-Индекс ПФТС" ("Амадеус"), "Премиум фонд" ("Сократ"), "Фонд акций "Альтернатива" ("АРТ-Капитал Менеджмент") -- только с начала года заработали от 47% до 75%. Так они декларируют. Окончательно убедиться в истинности этих деклараций мы сможем, когда фонды завершат свою работу и расплатятся с инвесторами.

Четвертую группу публичных ИСИ назовем "странные". К ним относятся фонды, работающие с большим риском и малой доходностью. Например, за прошлый год фонды "Оптимум" (КУА "Содружество Эссет Менеджмент"), "Автоальянс-портфолио" (КУА "Автоальянс 21 век") и фонд "ИСФП Фонд инвестиций в недвижимость" (КУА "ИСФП Менеджмент") принесли по 5--6% за год. И это притом, что их коллеги по цеху заработали от 18% до 47% за тот же период, а индекс ПФТС и цены на недвижимость выросли более чем на 40%. Согласитесь, объяснить феномен столь скромных заработков достаточно сложно.

10 правил инвестирования

2008-12-13T02:23:00.000-08:00

Некоторое время назад эксперты, занимающиеся психологией инвестирования, доказали, что хитроумные мошенники с Wall Street в течение 200 лет вводили участников рынка в заблуждение, называя их "рациональными инвесторами". Подобная небылица, очевидно, хорошо служила своим создателям в XIX и ХХ веках.
Однако ныне, проанализировав с помощью новейших технологий, как работает мозг инвестора, психологи пришли к выводу, что инвестор – существо в высшей степени иррациональное.

Вероятно, многие из инвесторов втайне давно догадывались об этом. Догадывались задолго до того, как специалисты по мозгам объяснили им, что "мудрые" правила Wall Street – это лишь пелена перед глазами, благодаря которой дельцы извлекают пользу из клиентов, верящих в рациональность своих действий.

Далее приводятся 10 правил, которые необходимо знать не потому, что их знание приводит к успеху, а потому, что к успеху приводит знание о том, как их нарушить.

1. Показатели прошедших периодов не являются гарантией будущих результатов
Это наиболее иррациональное из правил, и оно чаще всего нарушается, несмотря на то что Комиссия по ценным бумагам и биржам, SEC, требует его присутствия во всех финансовых документах. Брокеры Wall Street без конца твердят об этом правиле, будто оно, на самом деле, так много значит. Однако, если говорить серьезно, даже эксперты солидного финансового еженедельника Barron's считают, что, хотя результаты прошедших периодов не являются совершенным критерием, лучшего все равно не существует. Вся хитрость состоит в понимании того, когда этим правилом следует пренебречь.

2. Надо покупать и держать – все остальное накопится
Основатель Vanguard Group Джек Богль однажды спросил Уоррена Баффета, известного как "Оракул из Омахи", какой момент является наилучшим для продажи акций. Баффет ответил, что такого момента нет и что он предпочитает приобретать ценные бумаги навсегда. Инвесторы могут задаться вопросом: если таково мнение столь авторитетного финансиста, как Баффет, то, возможно, это правда, и продавать не стоит вообще? На самом деле, правда состоит в том, что лишь очень немногие из примерно 95 миллионов американских инвесторов считаются с данным правилом, да и сам Баффет следует ему далеко не всегда. В частности, портфельные менеджеры ежегодно полностью меняют состав управляемых ими портфелей. Это правило в большей степени является предупреждением о рискованности активного трейдинга и поощряет тактику покупки и сохранения в портфеле качественных ценных бумаг.

3. Искусные менеджеры добиваются результатов, превосходящих средние показатели
Это весьма обманчивое утверждение. Недавний уход в отставку Роберта Стански, произошедший после того, как руководимый им фонд Magellan из семейства Fidelity в течение ряда лет демонстрировал весьма неудовлетворительные результаты, еще раз доказывает, что расчет исключительно на искусство менеджера иррационален. Правда, ежегодно порядка 15% менеджеров действительно добиваются доходности, превышающей доходность соответствующих индексов. Но это не значит, что одни и те же 15% менеджеров оказываются успешными в разные годы. И только один из них способен опережать индекс широкого рынка S&P 500 в течение 10 лет подряд. Таким образом, вероятность, что доходность вложений будет выше, если инвестировать в пассивные индексные фонды, составляет порядка 85%. Но подобное решение является чересчур рациональным. В действительности, американские инвесторы вкладывают средства в индексные фонды лишь в 8% случаев, доказывая тем самым свою иррациональность.

4. Выбором акций можно пренебречь, главное – диверсифицировать портфель
Разработка современной теории портфеля принесла троим ее создателям - Гарри Марковицу, Уильяму Шарпу и Мертону Миллеру - Нобелевскую премию по экономике. Сегодня она находится на вооружении у любого портфельного менеджера.
Правило таково: диверсификация - это ключ к успеху. Следует сосредоточить внимание на портфеле, а не на конкретных фондах и акциях. Звучит хорошо, но проблема в том, что предпринимать, если фонд в составе портфеля один из немногих оказывается убыточным. Современная теория портфеля - хорошая вещь, но не стоит чрезмерно полагаться на то, что диверсификация решит проблему выбора. Прибыльных активов в составе портфеля может оказаться недостаточно для того, чтобы компенсировать убытки по неудачным вложениям. Выбор объектов инвестиций имеет большое значение.

5. Доверяйте себе
Приблизительно 80% всех инвесторов утверждают, что их результаты превышают средний уровень. Психологи-бихевиористы называют это явление "склонностью к оптимизму". К сожалению, большинство инвесторов, полагающих, что им удалось опередить рынок, в действительности добиваются доходности, которая на 5-15 процентных пунктов отстает от доходности индекса S&P 500. Оптимизм в стиле "мачо", возможно, работает во время деловых переговоров, но он абсолютно иррационален на фондовом рынке.

6. Выбор правильного момента для проведения рыночных операций позволяет получить результаты выше среднего уровня
На самом деле, все обстоит наоборот. По некоторым оценкам, активный трейдинг сокращает доходы приблизительно на одну треть. Издержки по транзакциям, комиссии и налоги "съедают" значительную часть полученной прибыли. Поэтому эксперты советуют инвесторам, не имеющим большого опыта, оставаться верными стратегии индексирования. Как сказал основатель компании Ameritrade Джо Рикеттс: "На самом деле, лучшее, что может сделать инвестор, - это купить бумаги хорошей компании и держать их. Трейдинговые операции, осуществляемые часто и в больших объемах, - это не то, что может принести вам много денег".

7. Больший риск приносит более высокие доходы
Эксперты Wall Street всегда говорили о существовании прямой связи между риском и доходностью. Но это не совсем так. Если портфель хорошо диверсифицирован, то инвестор распределяет риски и увеличивает свою прибыль в долгосрочной перспективе. Однако следует помнить, что диверсификация – это не просто наличие в портфеле бумаг множества фондов и акций. Очень часто инвесторы вкладывают средства в фонд, потому что он относится к ограниченному числу инвестиционных объектов, в которые инвестируются средства со счетов 401(k), либо какой-нибудь журнал включил его в свою "лучшую двадцатку", либо они услышали от своего брокера о появлении нового "горячего" фонда.
В реальности большинство портфелей не диверсифицированы как следует, поскольку инвесторы действуют чрезвычайно иррационально.

8. Покупайте на "погружении"
В период рыночного спада 2000-2002 гг. эксперты часто высказывали предположения о том, что "дно" уже близко и пришло время покупать. Это довольно иррационально. Вышеуказанное правило может работать на растущем рынке, но в тот период инвесторы потеряли $8 трлн., руководствуясь подобного рода рекомендациями. Тем, у кого преувеличенно-оптимистические призывы вызывают серьезные сомнения, надо забыть о покупках на "погружении". Возможно, до тех пор пока не кончится очередной "медвежий" рынок, лучше продать акции и вложить полученную наличность в инструменты денежного рынка или в облигации, индексированные с учетом инфляции. Еще один вариант – использовать метод инвестирования, предполагающий вложения в конкретный вид ценных бумаг фиксированной суммы через равные промежутки времени, так называемый метод "dollar-cost average". Этот метод позволяет приобретать большее количество бумаг при снижении цены и меньшее - при ее повышении.

9. Не тревожьтесь по поводу мелочей
Ситуация с правилом номер девять – неприятная новость для инвесторов. Исследования подтверждают, что внимание к мелочам (таким как коэффициент расходов, коэффициент оборачиваемости активов и комиссии) оказывает весьма значительное влияние на уровень доходности. Возможно, лучше сразу подойти к делу рационально и нарушить вышеуказанное правило: покупать преимущественно индексные фонды "без нагрузки", с низким уровнем оборачиваемости активов и с низким коэффициентом расходов.

10. На этот раз все по-другому
Это правило приходилось слышать вновь и вновь в период "бычьего" рынка 1990-х годов. На самом деле, по-другому никогда не получается, хотя финансисты с Wall Street, утверждавшие пять лет назад, что "пузырь" в технологическом секторе – вздор, теперь то же самое говорят о рынке недвижимости. Между тем, фундаментальные показатели – вот что имеет значение. Так было вчера, так будет завтра.

Вывод из всего вышесказанного состоит в том, что единственное правило, которое нельзя нарушать - это думать самому и за себя. Вот ключ к успеху на рынке и в жизни.

Как определить свою финансовую независимость?

2008-12-12T08:22:00.001-08:00

Всем нам время от времени хочется почувствовать себя финансово-независимыми и свободными. Хотите узнать уровень своей финансовой свободы? Его очень просто определить. Просто следуйте инструкциям, предложенным в данной статье.
Выполните следующие инструкции.

1. Определите свои среднемесячные расходы.

2. Определите количество накопленных денег и высоколиквидных активов (того, что можно продать за 1-2 месяца).

3. Определите количество нерабочих денежных поступлений. Тех денег, которые вы не зарабатываете своей постоянной работой. Это могут быть проценты с акций. Или авторские гонорары за уже сделанное. Или арендные платежи за сданную квартиру. Или доходы от вложений в бизнес. Сколько денег вы будете получать ежемесячно, если прекратите работать и будете целыми днями ничего не делать?

4. Из ежемесячных расходов вычтите внерабочие денежные поступления. Так вы определите свою ежемесячную потребность в деньгах, если прекратите работать.

5. А теперь разделите свой капитал на ежемесячную потребность в деньгах. Полученное в месяцах число - это уровень вашей финансовой свободы. Вы можете считаться полностью свободным, если получили 15-20 лет. Особенно если это число постоянно увеличивается. А это может быть, если даже без работы вы получаете больше чем тратите. А значит - накопления растут.

Ну а если ваша свобода исчисляется сроком в 2-3 месяца. Личный финансовый кризис. И с этим что-то надо делать. Что? И кто?

Самые популярные программы для ведения бюджета

2008-12-10T11:47:00.000-08:00

Тем, кто решил тратить свои деньги с умом, не обойтись без письменного ведения своих расходов. Но делать это на бумаге – вчерашний день. В компьютерный век за вас все посчитает электроника.

Самый примитивный способ – сделать таблицу в Excel. Но проще завести специальную программу по домашней бухгалтерии. Благо они бесплатны, невелики и легко качаются из интернета. Портал Filebox.ru поделился информацией о наиболее часто скачиваемых программах русскоязычными пользователями. Кстати, украинских аналогов подобного ПО, по данным экспертов, пока не существует.ого ведения своих расходов.

1. Домашние финансы 1.05.8
Размер: 2.8 МБ, Язык: Русский, Windows 9x/ME/NT/2K/XP
Простая и бесплатная программка, идеально подойдет именно для ведения домашней бухгалтерии.

2. AceMoney 3.8.3
Размер: 1.5 МБ, Язык: Английский, Windows 9x/ME/NT/2K/XP
Программа класса «домашняя бухгалтерия», предназначенная для тех, кто не имеет ни малейшего понятия о бухгалтерии, но тем не менее хочет вести учет своих доходов и расходов.

3. Домашние Финансы Pro 1.2.3.1
Размер: 4.7 МБ, Язык: Русский, Windows 9x/ME/NT/2K/XP
Мощный инструмент управления вашими финансами, сочетающий надежность, простоту и чрезвычайную гибкость при организации движения средств.

4. Домашняя бухгалтерия LITE 3
Размер: 3.0 МБ, Язык: Русский, Windows 9x/ME/NT/2K/XP
Домашняя бухгалтерия Lite - наглядная и функциональная программа для ведения домашнего бюджета. В программе существуют такие возможности, как учет расходов и доходов, система построения подробного отчета, наглядных диаграмм, ведение бухгалтерии как в одной, так и в двух валютах. Домашней бухгалтерией Lite могут пользоваться несколько человек, входя в программу под разными именами.

5. Домашняя бухгалтерия 4.0.9.0
Размер: 3.5 МБ, Язык: Русский, Windows 9x/ME/NT/2K/XP
Отличная программа - предназначена для ведения учета личных финансов. В программе имеются такие возможности как: учет расходов, доходов, долгов, планирование, построение отчетов и диаграмм, печать и многие другие функции.

6. AF Коммунальные Платежи Free 1.6
Размер: 1.9 кБ, Язык: Русский, Windows 9x/ME/NT/2K/XP
Программа AF Коммунальные Платежи предназначена для заполнения и печати бланков оплаты за электроэнергию и телефон.

7. Домашний бюджет
Размер: 580.0 кБ, Язык: Русский, Windows 9x/ME/NT/2K/XP
Ведение учета расходов в домашних условиях

8. Tera Bills 4.0
Размер: 5.1 МБ, Язык: Русский, Windows 9x/ME/NT/2K/XP
Программа для расчета начислений и приема оплат за жилищно-коммунальные услуги

9. MyMoney 5.0
Размер: 3.4 МБ, Язык: Русский, Windows 9x/ME/NT/2K/XP
Программа для ведения домашней бухгалтерии, обладающая полным набором функций, незаменимых для учета личных финансов и ведения семейного бюджета. Позволяет вести учет финансов на одном или нескольких «счетах» (банк, кошелек, сейф и пр.).

10. Финансы для Пальмы 2.5
Размер: 477.0 кБ, Язык: Русский и Английский, Palm OS 5
Учет личных финансов и небольшого бизнеса для Palm. Многовалютность, отчеты, планирование, настройки безопасности, экспорт в Excel и все это по русски. Бесплатная упрощенная версия.

Что делать если КС не отдает вклады?

2008-12-09T11:25:00.000-08:00

Что делать если КС не отдает вклады?
- Обратиться с жалобой в Госфинуслуг и добиться проведения проверки КС.
- Узнать результаты.
- Написать заявление в милицию в случае, если есть основания подозревать руководство КС в мошенничестве.
- Если принято решение о ликвидации КС (по решению Госфинуслуг или союза) -- узнать координаты членов ликвидационной комиссии (ликвидатора).
- «Выловить» в СМИ объявление о том, что КС прекратил свою деятельность - с порядком предъявления требований кредиторов.
- Через 2 месяца после размещения объявления подать ликвидатору свои требования о возврате вклада.

Что могут выплатить?
- Если КС платежеспособный, в первую очередь рассчитываются с его сотрудниками и ликвидатором, а во вторую - с вкладчиками союза.
- Если у КС много заемщиков и ликвидатору удалось взыскать с них задолженность, можно также рассчитывать на выплаты.
- Если есть страховка вклада, можно написать заявление в страховую компанию.
- Если КС неплатежеспособен и у него нет имущества, вкладчики, как правило, остаются, ни с чем.

ИТОГО: Прежде чем доверять деньги КС, который рекламирует удивительно высокие ставки по вкладам и работает менее года на рынке, стоит сто раз подумать. Такие вклады иногда невозможно вернуть.

Способы зарабатывания денег на интернете.

2008-12-08T09:18:00.000-08:00

1. Организовать прямые продажи СВОЕЙ продукции через интернет;

2. Организовать прямые продажи ЧУЖОЙ продукции через интернет (Яркий пример, компания amazon.com, которая начала продавать книги различных издательств (то есть не свою продукцию), а сейчас продает кассеты, музыкальные диски, подарки и др. Другой пример: знаменитая в Америке компания 1-800-FLOWERS.com, продающая со своего сайта подарочные букеты цветов прямо с доставкой юбиляру.

3. Создать сайт, на котором имеются условия для заключения сделок между покупателями и продавцами. При этом форма продаж может быть различной, в том числе и в виде аукциона. Примеры: eBay.com, Molotok.ru

4. Разместить свою рекламу на чьем-то раскрученном сайте и получать за счет этого новых клиентов; (Многие компании становятся клиентами сайтов портального типа с поисковыми машинами: например yahoo.com, metacrawler.com, list.ru, yandex.ru и множество других),

5. Создать свой сайт с привлекательной концепцией, обеспечивающей высокую посещаемость и брать деньги за размещение на нем чужой рекламы или рекламы от Бегуна. Для этого вам необходимо разместить у себя на сайте код. И система Бегуне будет начислять вам комисионные за каждый клик. Например: чтобы зарабатывать 1000$ на бегуне в месяц Вам нужно иметь 100 кликов в день по 0.3$, чтобы иметь 100 кликов в день, достаточно иметь 1000-2000 посещений на сайте. Соответственно при посещаемости 100-200, ваш доход составит, приблизительно 100$ в месяц.

6. Покупать (дешево) и продавать (втридорога) имена сайтов (Это очень интересный бизнес. Например, имя income.com, приобретенное в свое время предусмотрительным бизнесменом за 35 долларов в год, было продано на аукционе имен (Domain names) за 3 миллиона долларов.

7. Брать деньги за создание и обслуживание сайтов; (Это то, чем мечтает заниматься каждый вебдизайнер. Только не нужно забывать, что поиск клиентов- это тоже бизнес и, если вы не умеете этого делать сами, то сами заказы на вас с неба не посыплются. О ваших деловых качествах станет известно только после того, как вы создадите несколько хороших сайтов и ваши заказчики приведут вам новых заказчиков. Этот вид рекламы- назовите его как угодно: "по знакомству", "по рекомендации" или как-то иначе, напоминает систему сетевого маркетинга, когда один клиент ведет вам другого клиента, а тот, после того, как ему понравился сделанный вами сайт, в свою очередь порекомендует вам еще другого. Не пренебрегайте этой возможностью. Так работают и начинающие вебдизайнеры и крупные агентства).

8. Брать деньги за обеспечение посещаемости на сайт заинтересованного в этом клиента; (Естественно, что клиента, владеющего своим сайтом, интересует, чтобы на его сайт приходили РЕАЛЬНЫЕ покупатели, способные оплатить выбранный ими товар или сервис. Однако спрос, как известно, рождает предложение- тут же появились компании, которые стали обеспечивать ДУТУЮ посещаемость, привлекая к этому людей, даже не имеющих своих кредитных карточек и живущих в странах, где невозможна почтовая доставка рекламируемого на сайте продукта. К этой категории относятся посреднические компании, оплачивающее просмотр рекламы своих заказчиков, то есть так называемый вебсерфинг. Хотя кому-то и удавалось этим заработать, но у этого бизнеса, построенного на, скажем так, легком жульничестве нет большой перспективы- какая же компания-заказчик будет платить компании-посреднику за ДУТУЮ посещаемость? Чаще всего услугами таких посредников, подключающих тысячи и тысячи пользователей интернета в России, на Украине, Белоруссии и др. странах к вебсерфингу, являются компании, желающие пустить потенциальному покупателю своих акций или своего сервиса пыль в глаза. Как правило, добившись своего, они просто отказываются от услуг своей сети "кликальщиков". По этой же причине они в любой момент могут перестать платить за выполненую вами работу, которая, как правило, никому не приносит реальной пользы.

9. Брать деньги за хостинг на своем сервере;(бизнес этот достаточно хлопотный, требующий дорогостоящей аппаратуры и высокой квалификации обслуживающего персонала. Можно, кстати, стать агентом по перепродаже хостинга, покупая его оптом и продавая в розницу.

10. Иметь свой сайт и давать платные консультации по разным вопросам (Если вы готовы этим заниматься или уже занимаетесь, значит вы - высококвалифицированный специалист в своей области. Пришлите нам свой е-мейл и опишите область, в которой вы являетесь специалистом. Мы готовы бесплатно разместить вашу рекламу у нас в журнале.

11. Создать клуб по интересам и дать людям возможность общаться. (В итоге вы либо получаете с них членские взносы, либо удовольствуетесь посещаемостью, которую они сами создают, приглашая своих друзей воспользоваться этой возможностью);

12. И так далее... Список далеко не полон, верно? Присоединяйтесь, господа. Присылайте свои варианты заработка, комментируйте наши. Попробуем в ходе обсуждения выработать совместную тактику извлечения денег из Сети... На то она, в конце концов, и Сеть!

Как вербовать дистрибьюторов с помощью веб сайта

2008-12-07T09:48:00.000-08:00

Немного толку от того, что вы привлечете посетителей на свою супер страницу с помощью красивой графики, анимации и прочих эффектов. Они все уйдут, если завтра найдут более красивую страницу, потому что для таких посетителей она «круче».

1. Гораздо более действенным для привлечения и удержания посетителей является обучение. Ваши конкуренты, как правило, стараются затолкать на свои сайты все, что могут. И посетитель потеряется. Через некоторое время он почувствует, что даром теряет время на таком перегруженном сайте.

2. Ваш сайт поможет вам завоевать доверие посетителя и этим облегчить вербовку. Поместите свое фото с женой, детьми и собакой на фоне своего дома и вы уже не безликая личность, притаившаяся за интернетным адресом. Вы –реальный человек и люди всегда лучше вас воспринимают, если видят вашу фотографию. Уловили разницу? Вместо того, чтобы ваш сайт делал за вас всю продажу, он помогает вам продать себя, что гораздо эффективней. Если вам подходит эта идея, то сделать такой сайт намного проще. Нам кажется, что создание сайта, оглушающего посетителя избытком информации - большая ошибка. Для создания сайта, вызывающего доверие, вам понадобится несколько ваших фото отдельно и с семьей. Несколько фото членов вашей организации, которым вы помогли, с их краткими историями. Не грузите слишком много, потому что в нашу интернетную эпоху трудно сосредоточить внимание надолго. После того, как вы установили контакт с посетителем, заведите с ним переписку и постарайтесь получить телефон. Все-таки личный контакт работает лучше всего.

3. Для создания сайта по вербовке вам понадобится очень сильный текст и поменьше выбора для клиента. Текст может быть как коротким, так и длинным, лишь бы работал. Если на сайте есть ссылка на другой сайт. то велики шансы, что посетитель уйдет. Если у вас свой адрес домена, то это отлично. Запоминающийся домен увеличивает трафик и прибавляет вашему сайту солидности. Домен .com, .net и .org cтоит 35 долларов в год ( в InterNic). Национальные домены берут наценку. Веб хостинг стоит в среднем $15 -$20 в месяц. Не стоит помещать сайт на бесплатном сервере – вам повесят чужую рекламу, а это не солидно для делового сайта. Кроме этого никаких гарантий бесплатный хостинг не обещает ни по надежности, качеству, сохранности . У нас место для сайта высшего качества стоит $8 (!) в месяц. Все остальные методы интернетного маркетинга вы сможете с успехом применять для раскрутки сайта по вербовке.

Планирование работы новой фирмы.

2008-12-05T22:35:00.000-08:00

Планирование деятельности фирмы.
Вы можете встретить множество предпринимателей, добившихся успеха, которые утверждают, что практически не занимались формальным планированием, но даже те, кто полагается в основном на собственную интуицию, хотя бы немного задумываются о том, чего они пытаются достичь и каким образом надеются сделать это. Прежде чем вы броситесь приобретать товар, вам следует убедиться, что он найдет сбыт. Сколько бы вы ни работали, вам не удастся извлечь прибыль из негодной идеи. Магазин диетических продуктов в районе, где рацион состоит в основном из мяса и картофеля, или детская поликлиника на территории, где проживают главным образом пенсионеры, вероятно, обречены на провал с самого начала.

Вам также следует научиться предвидеть некоторые спонтанно возникающие проблемы и справляться с ними. Что вы будете делать, если один из ваших поставщиков внезапно выйдет из игры? Можете ли вы быстро найти другого поставщика? А что, если регион, где вы проводите свои операции, внезапно начнет изменяться, пусть даже к лучшему? Приток более богатых жителей может вызвать такое резкое повышение цен на аренду помещения, что вашей фирме придется переехать в другое место. Кроме того, в этом регионе вместе с владельцами более тугих кошельков могут появиться сильные конкуренты. Подыскали ли вы себе запасной вариант? А что, если мода вдруг изменится? Можете ли вы быстро начать выпускать какие-нибудь другие рубашки вместо разрисованных вручную маек?

Маркетинг для новых предприятий
Маркетинг имеет особое значение для новых предприятий, потому что успех компании в конечном счете зависит от создания потребительской базы. Маркетинг включает в себя ряд важных видов деятельности, таких, как разработка изделия, ценообразование, распределение и стимулирование сбыта.

При разработке изделия мелкие предприятия имеют преимущества по сравнению с крупными компаниями, потому что они более мобильны. Если завтра возникнет спрос на пиццу с цветной капустой, то маленькому ресторану для ее приготовления потребуется почти столько же времени, сколько отцу семейства - для покупки новых ингредиентов в супермаркете и маме - для включения их в старый семейный рецепт. Компания же, которой принадлежит широкая сеть ресторанов, напротив, может в течение нескольких месяцев и не подозревать о новом спросе, а потом ей потребуется некоторое время для изучения проблемы, создания нового рецепта, заказа крупной партии ингредиентов, доставки этих продуктов в каждую торговую точку и т, д.

Однако, когда дело касается ценообразования, крупные компании имеют преимущества перед мелкими фирмами. Благодаря большим объемам хозяйственной деятельности, издержки на единицу продукции у крупных компаний ниже, поэтому они могут назначать более низкие цены. Чтобы установить оптимальные цены, вам следует критически оценить ваших конкурентов, сферу вашей деятельности, ваши затраты и ваши требования к ожидаемой прибыли. И, назначив такие цены, вы должны непрерывно следить за изменениями на рынке, чтобы вас не застал врасплох слишком малый спрос на вашу продукцию или слишком незначительное вознаграждение за риск.

Выбрать оптимальный рынок для вашей продукции - еще одна проблема. Чтобы создать систему распределения, вам надо убедить оптовиков или розничных торговцев продавать вашу продукцию. Вы должны также проанализировать, как в полной мере использовать средства, выделенные на стимулирование сбыта.

Управление компанией.
Допустим, что вы получили достаточно финансовых средств, чтобы основать собственную фирму или купить ее. Ваша следующая задача - управлять ею. Вы можете обнаружить, что неделями работаете по 12 часов в сутки и при этом вам не на кого возложить вину за свои невзгоды-- ведь у вас нет ни начальника, ни хозяина! Обычно собственники мелких фирм не только производят товары - будь то палочки для еды, видеокассеты, домашний хлеб - или оказывают услуги (например, консультации по юридическим вопросам), но также выполняют функции торгового представителя, секретаря, управляющего персоналом, бухгалтера, плановика, специалиста по связям с общественностью и даже уборщика. Из-за множества деталей, в которые надо вникать, владелец малой фирмы легко может упустить из виду общую картину дела. Ниже рассматриваются некоторые из широкого круга обязанностей менеджера, от выполнения которых зависит судьба малого предприятия.

УЧЕТ И КОНТРОЛЬ
Помимо организации сбыта вашей продукции вы должны разработать эффективную систему учета, то есть обеспечить порядок в содержании документов о клиентах, счетов, данных о продукции и материально-технических запасах, сведений о служащих и основных отчетных документов. Многие малые фирмы справляются с "бумажными" проблемами с помощью персональных компьютеров.

ПРЕОДОЛЕНИЕ БЮРОКРАТИЧЕСКИХ ПРЕПОН
Ни одно предприятие не функционирует в вакууме или под стеклянным колпаком, и новые фирмы, подобно всем остальным, подвергаются давлению и подчиняются требованиям юридической системы общества. Если вам нужна торговая марка, товарный знак, патент или если вы хотите зарегистрировать свою фирму как корпорацию, вам обязательно понадобится юридическая помощь. Адвокат нужен и во многих других ситуациях.
Кроме того, вам придется иметь дело с государственными законами, многие из которых были приняты в расчете на крупные предприятия, но тем не менее применяются и в отношении мелких компаний. Например, мелким компаниям трудно избавляться от вредных отходов производства, потому что у них обычно нет собственных очистных сооружений.

АДАПТАЦИЯ К РОСТУ
Одна из самых сложных управленческих проблем, с которой вы можете столкнуться в новой фирме, заключается в поиске путей достижения успеха. Неприятности возникают тогда, когда учредитель - главный "генератор идей" - берет на себя роль менеджера. Многим из тех, кому легко удается "запуск" нового предприятия, не хватает навыков, необходимых для управления им в течение долгого времени. Часто случается так, что человек, прекрасно справлявшийся с делом на начальной стадии, не способен впоследствии правильно распределить работу или сталкивается с трудностями, не понимая, как расширить предприятие. И даже если человек обладает достаточной гибкостью, чтобы приспособиться к изменяющимся условиям, ему надо многому учиться по мере развития компании. Договориться о дополнительном финансировании, нанять новых людей, расширить ассортимент производимых товаров, компьютеризировать учет - все эти виды деятельности требуют различных навыков и действий.

Что такое франшиз - головная боль или спасательная соломинка?

2008-12-05T12:00:00.001-08:00

Франшиза как способ организации своего дела.
Один из способов избежать "головной боли" при организации нового предприятия - это вложить капитал во франшизу, то есть лицензию, которая дает возможность использовать торговую марку более крупной компании и продавать ее товары или услуги в определенном регионе. За это право держатель франшизы (лицензиат), как правило владелец мелкой фирмы, платит компании, предоставляющей франшизу (лицензиару), первоначальный взнос, а впоследствии вносит и ежемесячную плату.

Существует три основных типа франшизы.
Если это франшиза на ПРОДАЖУ ГОТОВОГО ТОВАРА, держатель франшизы (лицензиат) платит корпорации, выдавшей франшизу (лицензиару), за право продавать товары с ее торговой маркой. Эти товары держатель франшизы покупает у лицензиара и после этого перепродает. В эту категорию попадают фирмы по продаже автомобилей и бензоколонки.

Если это франшиза на ПРОИЗВОДСТВО товаров, лицензиат получает от материнской компании право на производство и сбыт ее товаров, причем он использует сырье и материалы, купленные у этой компании. Примером может служить завод по розливу безалкогольных напитков.

Если это франшиза на ВИД ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, лицензиат покупает право на открытие собственной фирмы с использованием названия корпорации-лицензиара и сохранением профиля ее деятельности. Цепь закусочных является типичным примером такого рода франшизы.

ПРЕИМУЩЕСТВА ФРАНШИЗЫ
Почему франшиза популярна? Использование франшизы имеет тройное преимущество:
- Лицензиар выигрывает потому, что закладывает прочный фундамент для своей компании. - Лицензиат выигрывает потому, что может воспользоваться проверенными экономическими методами лицензиара. - Широкая публика выигрывает от того, что она без перебоев получает товары и услуги.

Больше всего, как правило, выигрывают лицензиары, которые могут расширить свой бизнес через торговые предприятия лицензиатов, не затрагивая при этом свой собственный капитал. Лицензиары не только расширяют свой бизнес, используя чужие средства, но также получают регулярный доход от лицензиатов, которые платят им определенный процент своего валового дохода и помогают оплачивать расходы по стимулированию сбыта и рекламе.

Вложение капитала во франшизу выгодно и лицензиату, поскольку риск сравнительно мал. Вкладывая деньги во франшизу, вы знаете, что приобретаете жизнеспособное предприятие, которое уже долгое время работало успешно. У вас есть и другое преимущество: люди мгновенно узнают имя вашей фирмы, и вы можете рассчитывать на массовую рекламу. Независимый продавец гамбургеров не в состоянии организовать рекламную компанию на ТВ, а "Макдоналдсу" это доступно.

Покупка франшизы помогает вам не только потому, что вы получаете налаженное дело, но и потому, что дает вам возможность решить самую важную проблему, с которой сталкиваются малые предприятия, - ПРЕОДОЛЕТЬ НЕХВАТКУ ДЕНЕГ. Как правило, лицензиары используют ряд методов, чтобы убедиться в том, что лицензиат имеет прочную финансовую базу.

Во-первых, прежде чем определить будущих покупателей лицензии, лицензиар отсеивает тех, чьи финансы находятся в неприемлемом состоянии; компания не выдает лицензию, если у претендента нет достаточных средств для оплаты расходов, связанных с открытием фирмы. (В отличие от многих независимых собственников, лицензиар обладает достаточным опытом, чтобы реально оценить эти расходы.) Объем необходимых инвестиций имеет широкий диапазон - от нескольких тысяч до миллиона долларов - в зависимости от типа франшизы. Первоначальные вложения идут на оплату таких услуг лицензиара, как выбор местоположения предприятия, исследование рынка, профессиональное обучение и техническая помощь; кроме того, из этой суммы покрываются затраты на строительство или аренду помещения, отделку здания, покупку сырья и материалов и управление предприятием в течение первых 6-12 месяцев.

Немногие лицензиаты в состоянии выписать чек на общую сумму инвестиций. Большинство берет ссуду, чтобы оплатить по крайней мере часть расходов. В некоторых случаях в качестве кредитора выступает сам лицензиар.

Помимо предоставления ФИНАНСОВОЙ и КОНСУЛЬТАТИВНОЙ помощи лицензиар обучает нового предпринимателя МЕТОДАМ УПРАВЛЕНИЯ фирмой. Многие лицензиары предлагают консультации по вопросам рекламы, налогов и другим проблемам бизнеса, а также по руководству повседневной деятельностью предприятия, работающего на основе франшизы.

НЕДОСТАТКИ ФРАНШИЗЫ
Хотя франшиза имеет много достоинств, она не является идеальным средством для всех. Во-первых, франшиза не гарантирует богатства. Она может оказаться самым надежным способом организации своего дела, но не обязательно самым дешевым. По мнению некоторых специалистов, затраты на приобретение франшизы на 10-30% выше, чем на создание собственного независимого предприятия. И отнюдь не все франшизы приносят большие прибыли.

Одной из наиболее важных финансовых переменных является ежемесячная плата, или взносы, которые необходимо выплачивать лицензиару. Диапазон величины таких взносов очень широк - от нуля до 20% от объема продаж. Большие взносы оправданны, если лицензиат взамен получает повседневную помощь.

Другой недостаток франшиз состоит в том, что многие из них дают индивидуальным предпринимателям очень мало независимости. Лицензиар вмешивается фактически во все сферы бизнеса, вплоть до таких деталей, как униформа служащих и цвет стен. Лицензиат обязан покупать товары для продажи непосредственно у лицензиара по любой цене, которую последний назначит. "Материнские" компании могут также принимать важные решения, не консультируясь с лицензиатами.

Финансирование молодого бизнеса.

2008-12-04T07:00:00.000-08:00

Источники финансирования.
Когда ваш бизнес-план готов, начинайте искать источники финансирования, которые для новых предприятий чаще всего делятся на две основные категории: ДОЛГ (заемные средства) и АКЦИОНЕРНЫЙ КАПИТАЛ. Долг впоследствии должен быть возвращен; акционерный капитал не надо возвращать, но он дает инвестору право на часть собственности Вашей компании и на долю будущей прибыли. Большинство предприятий финансируется за счет как ссудного, так и акционерного капитала.

После того, как предприятие начнет работать, ему все время будут нужны деньги. Нельзя ожидать, что вы получите необходимые вам кредиты в результате одного решительного усилия. Хотя некоторые фирмы действительно развиваются исключительно за счет внутренних резервов, большинству нужны многократные вливания со стороны внешних кредиторов и инвесторов.

Но допустим, вы только начинаете дело. Какая сумма вам потребуется и куда прежде всего обратиться за капиталом? Ответ зависит от размеров и типа фирмы, которую вы хотите открыть. Розничная торговля и обслуживающий бизнес обычно требуют меньше стартового капитала, чем предприятия обрабатывающей промышленности или исследовательские фирмы, разрабатывающие высокие технологии. В среднем, однако, большинство малых фирм начинали меньше чем с 20 тыс. дол. Даже предприниматели, которые организовали быстро растущие фирмы, начинали с умеренных размеров капитала.
БАНКОВСКИЕ ССУДЫ И ДРУГИЕ ИСТОЧНИКИ ЗАЕМНЫХ СРЕДСТВ
Другой наиболее распространенный источник финансирования - БАНКОВСКАЯ ССУДА, хотя банки не всегда охотно оказывают помощь новым предприятиям. По условиям многих банков, вы должны вложить в свое дело от 25 до 50% собственных средств, и, кроме того, они требуют дополнительного обеспечения и личных гарантий в качестве залога под кредит. К тому же банки обычно назначают малым предприятиям относительно высокие проценты - на два-три пункта выше базисной ставки для крупных корпораций. В те периоды, когда процентные ставки вообще высоки, такая практика становится тяжелым бременем для мелких фирм. Им приходится искать более приемлемые условия. Не все банки руководствуются одинаковыми критериями при предоставлении кредита, и цели у них могут быть разные. Некоторые банки поощряют малый бизнес и предлагают приемлемые кредитные условия или особые услуги. Обратитесь одновременно в два банка.

Один из наиболее удобных для малых предприятий способов займа - это кредит поставщиков. Например, вы хотите открыть магазин. Вы можете убедить потенциального поставщика сначала обеспечить вас товарными запасами в кредит. В такой сделке риск поставщика минимален: если вам не удастся продать товар, поставщик может его забрать обратно. Можно попытаться также добиться заключения индивидуальных соглашений с потребителями. Вы, например, могли бы получить задаток в счет поставки товаров или договориться об оплате товара сразу в момент доставки. Впоследствии вы можете облегчить свое финансовое положение, договорившись с поставщиками о менее жестких условиях оплаты или используя деньги ваших должников в качестве обеспечения кредита.

ЧАСТНЫЕ ИНВЕСТОРЫ
Богатые люди служат одним из наиболее перспективных источников акционерного капитала. Однако найти их довольно трудно. Часто в этом могут помочь банкиры, бухгалтеры, брокеры, специалисты, занимающиеся финансовым планированием, а также другие предприниматели.

ВЕНЧУРНЫЕ КАПИТАЛИСТЫ
Помимо поисков частных инвесторов многие быстро растущие фирмы предпринимают усилия, чтобы пробудить интерес к своему делу у венчурных ("рисковых") капиталистов - специалистов в области инвестиций, привлекающих капитал для финансирования предприятий, которые могут добиться успеха. Инвестиционные средства, которыми располагают венчурные капиталисты, обеспечиваются корпорациями, богатыми людьми, пенсионными фондами и другими источниками.

Венчурные капиталисты не просто дают кредиты мелким предприятиям, как это делают банки. Они предоставляют капитал, получая при этом долю собственности, которая может достигать 50% и более стоимости всего предприятия. Они часто оказывают помощь в управлении фирмой. Обычно венчурный капиталист приобретает часть акций компании по низкой цене, например по 50 центов; потом, когда компания становится открытым акционерным обществом, венчурный капиталист продает их по гораздо более высокой цене.

С венчурным капиталом связана одна проблема - его очень трудно найти. ВК финансируют не более 5 тыс. компаний в год, и многие из этих компаний - уже "вставшие на ноги" фирмы, готовые к расширению, а не незрелые новички. Чтобы привлечь внимание типичного венчурного капиталиста, характеристики вашего бизнеса должны демонстрировать потенциал, способный через 5-7 лет обеспечить ежегодные темпы роста дохода в 40-60%.

Если ваш бизнес не соответствует требованиям, предъявляемым венчурными капиталистами, вы можете попробовать получить деньги у инвестиционных фирм. Инвестиционные компании для малого бизнеса (ИКМБ) работают так же, как венчурные инвесторы, но они стремятся вкладывать капитал более мелкими "порциями" и уделяют внимание более скромным фирмам. Они действуют по лицензии федеральных властей и представляют собой акционерные инвестиционные компании. Такие компании берут кредиты под более низкий, чем по обычным коммерческим кредитам, процент, чтобы вложить эти средства в новые предприятия.

КОРПОРАТИВНЫЕ ИСТОЧНИКИ
Еще одним источником акционерного капитала являются крупные корпорации. Кроме того, многие крупные корпорации предоставляют акционерный капитал через инвестиционные фонды, управляемые венчурными капиталистами.

Вообще говоря, интересы крупных корпораций отличаются от интересов венчурных капиталистов. Большинство крупных компаний надеются не только на прибыли от своих инвестиций; они также хотят получить доступ к перспективным технологиям и, возможно, приобрести фирму в собственность. Корпоративные инвесторы часто предоставляют не только денежные средства. Они иногда делятся своим опытом в сфере маркетинга или обеспечивают каналы сбыта, которых не хватает новым предприятиям.

ПРОДАЖА АКЦИЙ НА ОТКРЫТОМ РЫНКЕ
Если быстро растущая фирма смогла просуществовать в течение нескольких лет, у нее появляется возможность увеличить размер капитала путем акционирования (преобразования в открытое акционерное общество), то есть путем продажи своих акций на открытом рынке. Такой шаг ведет к достижению двух целей:

1) привлекает дополнительные денежные средства для компании;
2) дает возможность учредителю и другим первоначальным инвесторам акционерного капитала заработать деньги, продав с прибылью акции, которые они ранее приобрели по низким ценам. Хотя потенциальная прибыль при продаже акций на открытом рынке может быть колоссальной, возникают также и свои трудности. Успех зависит от спроса населения на акции новых компаний, который значительно меняется из года в год.

Другая проблема при продаже акций - расходы. При акционировании компания может получить 10 млн дол., но при этом должна потратить 330 тыс. на различные виды вознаграждений и эмиссию и еще 800 тыс. - на размещение ценных бумаг. До тех пор, пока компания не достигнет ежегодного объема продаж на сумму от 15 до 20 млн дол. и прибылей не менее 1 млн дол., акционирование для нее недоступно. Лишь около 5% малых фирм прибегают к этому способу приращения капитала.

Как создать фирму?

2008-12-03T12:04:00.000-08:00

Допустим, вы решили вступить в ряды тех, кто имеет собственное дело. Каковы Ваши шансы на успех? Возможно, вам известна мрачная статистика о количестве банкротов среди новых предприятий. Одни считают, что ваши шансы на успех - всего 1:3; другие утверждают, что шансы еще меньше, потому что 85% новых предприятий разоряются в течение первых 10 лет существования.

На основании недавних исследований можно предположить, что ваши шансы несколько выше, однако многое зависит от типа бизнеса, который вы выбрали, и от общего состояния экономики. 80% вновь созданных предприятий живут не менее трех лет. В целом у ПРОИЗВОДЯЩИХ фирм БОЛЬШЕ шансов выжить, чем у предприятий РОЗНИЧНОЙ торговли. Одним из факторов, определяющих выживание фирмы, оказалась уверенность ее основателя в будущем успехе фирмы.

Поиск перспективного бизнеса.
Если вы решили рискнуть, то у вас есть ТРИ способа войти в мир бизнеса:

- Начать с ПУСТОГО места, - КУПИТЬ ДЕЙСТВУЮЩУЮ фирму или - Приобрести ФРАНШИЗУ.
Как правило, многие НАЧИНАЮТ С НУЛЯ, и это самый трудный путь. Большинство людей, которым удалось добиться успеха, уже имели достаточно опыта, чтобы свести риск к минимуму. Они начинают с того, что умеют делать хорошо, и наживают капитал благодаря налаженным профессиональным связям.
Если вам не хватает практического опыта, но вы тем не менее хотите начать свое дело, вы можете попытаться найти хорошую идею, как справиться с какой-либо стоящей перед вами проблемой. Не исключено, что над этой проблемой бьется кто-нибудь еще.
ПОКУПКА действующего предприятия существенно СНИЖАЕТ риск - при условии, конечно, что вы предварительно тщательно оценили его состояние и возможности. Покупая фирму, вы сразу же приобретаете функционирующую систему производства известных товаров или оказания услуг. Вам не приходится преодолевать мучительный период усилий, направленных на завоевание репутации, привлечение клиентуры, подбор и подготовку служащих. Такое предприятие гораздо легче финансировать, так как гарантией для кредиторов служит прошлое действующей фирмы и ее активы. Поскольку эти важные проблемы решены, можно сконцентрировать свое внимание на улучшении работы фирмы.
Есть и еще одна альтернатива - приобрести ФРАНШИЗУ. Имя и товары фирмы, продающей франшизу, уже известны, и вы можете начать свое дело на той же базе. Однако приобретение франшизы - вовсе не гарантия успеха вашего дела. Согласно одному исследованию, покупая франшизу, вы имеете ровно столько же шансов преуспеть, как и начиная с нуля

Выбор формы собственности.
После того как вы нашли для себя наиболее перспективный бизнес, надо принять решение о ФОРМЕ СОБСТВЕННОСТИ. Вы можете выбрать ИНДИВИДУАЛЬНУЮ частную фирму, ТОВАРИЩЕСТВО или КОРПОРАЦИЮ в зависимости от ваших потребностей, а также от преимуществ и недостатков каждой из этих форм. Для организации любой из них надо выполнить определенные юридические формальности.

Если вы выбрали ИНДИВИДУАЛЬНУЮ частную фирму, то прежде всего надо открыть на нее текущий счет, приобрести счета-фактуры и другие бланки, собрать деньги, чтобы оплатить месячную аренду помещения. Вам могут понадобиться также лицензия на ведение хозяйственной деятельности и другие юридические документы в зависимости от типа фирмы.

Чтобы учредить ТОВАРИЩЕСТВО, вам потребуются еще два документа: СОГЛАШЕНИЕ о ТОВАРИЩЕСТВЕ, в котором устанавливаются основные договоренности с вашим партнером (или партнерами), и СОГЛАШЕНИЕ о КУПЛЕ-ПРОДАЖЕ, которое определяет СТАТУС предприятия в случае смерти одного из партнеров.

При основании КОРПОРАЦИИ вы должны выбрать область, в которой хотите ее учредить, зарегистрировать ее в качестве юридического лица, сформировать совет директоров, определить состав должностных лиц, а также составить план выкупа акций, который выполняет те же функции, что и соглашение о купле-продаже при организации товарищества.

ОПТИМАЛЬНАЯ для вас форма бизнеса зависит от ряда обстоятельств:
- Вашего финансового положения; типа предприятия, которое вы открываете; количества служащих; сопряженного с вашим начинанием риска; - Ситуации с НАЛОГАМИ. По этому поводу желательно посоветоваться с адвокатом и бухгалтером, специализирующимися в этой области. - Независимо от формы собственности - будь то индивидуальная частная фирма, товарищество или корпорация - вы должны получить различные ЛИЦЕНЗИИ и РАЗРЕШЕНИЯ. Требования зависят от типа бизнеса. Получить информацию вы можете в налоговом управлении.

Разработка бизнес-плана.
Один из первых шагов, которые вам следует предпринять при организации собственного дела, - это составить письменный бизнес-план, отражающий все ваши намерения. Разработка такого плана поможет вам решить, как претворить идею в жизнь, а если вам потребуется внешнее ФИНАНСИРОВАНИЕ, план поможет вам убедить кредиторов и инвесторов поддержать ваш бизнес.

Если вы начинаете небольшое по масштабам дело и используете в нем свои собственные средства, ваш бизнес-план может быть составлен в произвольной форме, но в нем, как минимум, должна быть сформулирована основная идея вашего бизнеса и указаны специфические цели, задачи и потребность в ресурсах.

Хотя бизнес-план отвечает простой и ясной цели, он требует очень серьезного предварительного анализа. Прежде чем открыть двери фирмы, вы должны принять важные решения о ПЕРСОНАЛЕ, МАРКЕТИНГЕ, производственных МОЩНОСТЯХ, ПОСТАВЩИКАХ и СБЫТЕ. Официальный бизнес-план, соответствующий требованиям, которые предъявляют банки и инвесторы, должен содержать следующую информацию.

Составление резюме.
На одной-двух страницах дайте описание вашего товара или услуги и потенциального рынка сбыта. Кроме того, охарактеризуйте вашу компанию и принципы ее функционирования, выделите те черты, которые отличают ее от конкурентов. Представьте краткую оценку финансовых перспектив и ожидаемой прибыли на инвестиции, а также укажите денежную сумму, которая вам нужна, и на какие цели.

КОМПАНИЯ И ОТРАСЛЬ ПРОМЫШЛЕННОСТИ. Приведите все основные данные о происхождении и структуре вашего предприятия, а также характеристику отрасли.
ТОВАРЫ ИЛИ УСЛУГИ. Дайте в сжатой форме полное описание ваших товаров или услуг, обращая особое внимание на их уникальные качества.

РЫНОК. Представьте сведения, которые убедят инвестора в том, что у вас есть представление о потребителях вашего товара и вы способны достичь запланированного объема продаж.

СТРАТЕГИЯ МАРКЕТИНГА. Представьте прогнозы, касающиеся сбыта и доли вашей продукции на рынке; опишите, как вы будете выявлять своих потребителей и налаживать с ними контакты, обслуживать их, назначать цены, рекламировать свой товар и т. д.

ПЛАНЫ КОНСТРУКТОРСКИХ РАЗРАБОТОК. Если для вашего товара требуются конструкторские разработки, опишите характер и масштабы необходимых мероприятий, включая затраты и возможные трудности.

ПРОИЗВОДСТВЕННЫЙ ПЛАН. Представьте информацию о производственных мощностях, оборудовании, требующейся рабочей силе, включая послужные списки руководителей, директоров и управленческого аппарата высшего звена.

ОБЩИЙ ГРАФИК. Укажите, как будет развиваться компания в соответствии со сроками выполнения основных пунктов бизнес-плана.

МАКСИМАЛЬНЫЙ РИСК И ТРУДНОСТИ. Определите все негативные факторы и честно отразите их.

ФИНАНСОВАЯ ИНФОРМАЦИЯ. Представьте подробную смету организационных и эксплуатационных издержек, а также трехлетний прогноз доходов, расходов и движения денежной наличности.

Как начать собственный бизнес?

2008-12-02T07:16:00.000-08:00

Выбор вида вашей деятельности.
Решите КАКОЙ БИЗНЕС Вас привлекает. Если на ДАННОМ этапе ТРУДНО определить КАКОЙ бизнес предпочтителен - составьте СПИСОК ДЕЛ, которыми Вы ЛЮБИТЕ заниматься, подумайте о своих рабочих и прочих навыках. Что из того, чем Вы ОБЛАДАЕТЕ, может использоваться в бизнесе. ВЫПИШИТЕ наиболее ДОСТУПНЫЕ Вам бизнес-методы. ВЫЧЕРКНИТЕ привлекательные методы - те, которые НЕ найдут применения в Вашей географической области или НЕ удовлетворят ПОТРЕБНОСТИ населения Вашего района.

Выбор формы организации бизнеса.
Выберите ФОРМУ ОРГАНИЗАЦИИ бизнеса. Основные формы - ИНДИВИДУАЛЬНОЕ предпринимательство, ПАРТНЕРСТВО и МАЛОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ . Наиболее УДОБНАЯ форма - ИНДИВИДУАЛЬНОЕ предпринимательство. Бизнес в этой форме ПРОЩЕ всего НАЧАТЬ, им ЛЕГЧЕ управлять.

ПРЕИМУЩЕСТВА ЧАСТНОГО предпринимательства таковы:
1. ВСЯ ПРИБЫЛЬ принадлежит Вам.
2. Частный бизнес ПРОСТ и НЕДОРОГ в организации. Патент - это все что необходимо для начала.
3. Вы - БОСС.4.
Вы имеете значительные НАЛОГОВЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА. Внеся ОДНОРАЗОВУЮ плату за патент, Вы заработаете столько, сколько СМОЖЕТЕ.
5. ЧАСТНОЕ владение СТИМУЛИРУЕТ работу и ответственность. Поскольку речь идет о Ваших СОБСТВЕННЫХ деньгах, Вы вложите в бизнес максимум ЭНЕРГИИ и ТАЛАНТА. Успех зависит от ВАШЕЙ способности принимать правильные решения и управлять обстоятельствами.

Источник инвестиций.
Если Ваш бизнес потребует ИНВЕСТИЦИЙ, определите ИСТОЧНИК средств.
Используются 3 способа финансирования нового бизнеса:
СОБСТВЕННЫЕ сбережения, ССУДА, или услуги ИНВЕСТОРОВ.

ЛУЧШЕ ВСЕГО начать с малого, используя СОБСТВЕННЫЕ сбережения, и не волноваться о возврате долга. Имейте в виду: так как Вы организуете ЧАСТНЫЙ ДОМАШНИЙ бизнес, возможности для получения ССУДЫ или привлечения ИНВЕСТОРОВ НЕВЕЛИКИ - до той поры как успех Вашей идеи не станет очевиден. Вы должны стать экспертом в деле ЭКОНОМИИ и ПРИВЛЕЧЕНИЯ материальных средств.

Учет ограничений местных органов управления.
Проверьте ОГРАНИЧЕНИЯ местных органов управления. Если Вы живете в многоэтажном доме, уточните правила использования жилой площади. Убедитесь, что выбранный домашний бизнес НЕ противоречит этим правилам. В общем случае, не раздражая соседей избыточным шумом или запахом, Вы не встретите никаких препятствий. Соседи, возможно, даже не узнают о существовании Вашего бизнеса. Тем не менее, необходимо поинтересоваться тем, какие ОГРАНИЧЕНИЯ существуют в Вашем жилом комплексе.

Выбор имени для бизнеса, фирменного стиля.
Вы должны выбрать ИМЯ для своего бизнеса. Согласно статистике, удачно выбраное имя для бизнеса может УВЕЛИЧИТЬ число КЛИЕНТУРЫ и, следовательно, объем ПРОДАЖ, до 50 процентов. Отнеситесь к имени с вниманием.
Ведь часто бывает так, что покупатель выбирает торговую марку товара, а затем смотрит на его качество.

Получении лицензии и прочих разрешений.
Получите ЛИЦЕНЗИИ и РАЗРЕШЕНИЯ. В зависимости от выбранного бизнеса, возможно, Вам потребуется лицензия, или специальное разрешение на деятельность. Позвоните в местные налоговые органы и поинтересуйтесь, необходима ли Вам лицензия. Например, если Вы собираетесь иметь дело с продовольствием - в Вашей области возможны ограничения и специальные правила.

Бизнес план предприятия.
Теперь необходимо составить БИЗНЕС - ПЛАН (он необходим во МНОГИХ случаях - например, для поиска инвесторов). Хороший деловой план УПОРЯДОЧИТ Ваши мысли и установит ПОРЯДОК действий. Бизнес - план должен ПРЕДСТАВИТЬ: - ЧТО Вы собираетесь продавать - Вашу ПОДГОТОВКУ и КВАЛИФИКАЦИЮ - предполагаемых КЛИЕНТОВ - СПОСОБ ПРИВЛЕЧЕНИЯ клиентов - какие МАТЕРИАЛЫ необходимы для создания бизнеса - как Вы планируете осуществлять РЕКЛАМУ - какие ЗАТРАТЫ необходимы для создания компании.

Открытие банковского счета.
Откройте БАНКОВСКИЙ СЧЕТ для проведения операций. Важно выбрать подходящий БАНК. Здесь мы уделим этому особое внимание. Проще всего посетить Сбербанк и открыть там коммерческий счет. Если Вы - ЧАСТНЫЙ предприниматель, можно использовать СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ счет. Но это НЕ ВСЕГДА лучшее решение. Возможно, другие КОММЕРЧЕСКИЕ банки предложат намного более выгодное или более удобное обслуживание. Выбирая банк для своего бизнеса, найдите тот, который лучше удовлетворит ВАШИ ПОТРЕБНОСТИ. Определите КАКОГО РОДА операции Вы будете производить. Поговорите по телефону с менеджерами местных банков. Тщательно проводите отбор.

НЕ принимайте решение ЛИШЬ на основании территориальной близости! Географическое положение - далеко НЕ самый важный фактор.
Выберите банк, где Вы увидите самое лучшее ОТНОШЕНИЕ к клиенту. Чем более дружественными будут Ваши отношения с управляющим отделением или менеджерами, тем шире Ваши возможности для утверждения ссуды или получения уступок, которые могут понадобиться в будущем. Познакомьтесь со служащими банка. Будьте уверены в себе. Помните: банк и служащие работают ДЛЯ ВАС.

Чем ЛУЧШЕ Вы узнаете служащих банка, тем БОЛЕЕ ВНИМАТЕЛЬНО они отнесутся к нуждам Вашего бизнеса.

Не забывайте: банкир, к которому Вы обращаетесь для решения своих финансовых проблем - специалист в своей области,. В бизнесе каждый предприниматель или служащий - эксперт по ОТДЕЛЬНОМУ РЯДУ проблем. В своих отношениях с деловыми людьми, не пытайтесь показать, что знаете вопрос лучше чем они. Найдите наиболее ХОРОШО ОСВЕДОМЛЕННОЕ лицо в банке, и обратитесь с КОНКРЕТНЫМИ вопросами относительно потребностей СВОЕГО бизнеса. Не стесняйтесь спрашивать! Не бойтесь показаться неосведомленным в элементарных вопросах. СПРАШИВАЙТЕ больше, старайтесь УЗНАТЬ ЛУЧШЕ,и очень скоро Вы обнаружите что обогнали конкурентов, которые знают меньше Вас.

Знание - деньги. Большие деньги. Избегайте банков, где менеджеры не смогли ответить на поставленные вопросы.
Вскоре Вы обнаружите, что различные банки специализируются в работе с разными направлениями бизнеса. Некоторые специализируются в работе с недвижимостью, некоторые - в экспортно-импортном бизнесе и т.д.
Постарайтесь найти банк, знакомый с ВАШЕЙ отраслью деятельности.

Вот несколько ВОПРОСОВ, которые Вы ДОЛЖНЫ задать служащему банка:
- необходимо ли сохранить определенный БАЛАНС на Вашем счете - прежде чем банк утвердит кредит?
- Какие ДОКУМЕНТЫ необходимо иметь для получения кредита?
- Ограничивает ли банк количество или типы займов предоставляемых МАЛОМУ БИЗНЕСУ?
- Какова политика банка относительно МИНИМАЛЬНОГО размера вносимого ДЕПОЗИТА? - Работает ли банк с ЛИЧНЫМИ ЧЕКАМИ?
- Эмитирует ли банк КРЕДИТНЫЕ или ДЕБЕТНЫЕ КАРТОЧКИ, и каков размер платы за пользование ими? Наш век - эра пластиковых карточек и электронных денег. Ваш бизнес много выиграет от ВАШЕГО умения использовать пластиковые карточки для отправления и получения платежей.

Пожалуйста следите за нашими очередными каталогами - мы представим руководства по использованию всех возможностей эффективной работы с пластиковыми карточками. Возможность размещать заказы и осуществлять продажи с помощью кредитных и дебетных карточек значительно увеличит объем вашего бизнеса.

Оснащение бизнеса необходимой техникой.
ОСНАСТИТЕ Ваш бизнес всем необходимым. Сделайте СПИСОК ВСЕГО что может потребоваться для начала работы, но прежде чем покупать - посмотрите, что Вы УЖЕ имеете.

Вам потребуется ФАКС, надежный ТЕЛЕФОН, АВТООТВЕТЧИК, КОМПЬЮТЕР, ПРИНТЕР, МОДЕМ. Приобретите EMAIL. Старайтесь сэкономить на всем. Просмотрите газету бесплатных объявлений на предмет покупки б/у. Вы сможете сэкономить до 70 процентов, покупая использованную офисную технику.

Как правило, она удовлетворяет нужды НАЧАЛЬНОГО этапа работы. При покупке принтера, подумайте о матричном - Вы сэкономите на картриджах. На рынке есть матричные принтеры, которые используют ленты для пишущих машинок. Вы увидите, сколько денег Вы сэкономите на начальном этапе, используя ленты для пишущих машинок вместо дорогого картриджа. Когда доход вырастет, Вы купите струйный или лазерный принтер для изготовления ответственных документов. Ваши НАЧАЛЬНЫЕ потребности НЕ потребуют самого нового и мощного компьютера. Ведь позже Вы модернизируете его в соответствии с самым новым стандартом. То же относится к другим компонентам оборудования. Ваши НАЧАЛЬНЫЕ ВЛОЖЕНИЯ могут таким образом быть сведены к МИНИМУМУ.

Учет расходов предприятия.
Избегайте расходов вызванных МИНУТНЫМ желанием. Все мы покупали товары или услуги, в которых не нуждались - просто потому, что были в особом настроении, или из-за настойчивости продавца. "Проснувшись", мы обнаруживаем, что потратили много денег на товар, в котором не нуждаемся, в то время как действительно необходимые вещи еще не куплены. Составьте список предметов, ДЕЙСТВИТЕЛЬНО НЕОБХОДИМЫХ для оснащения Вашего бизнеса, и воздерживайтесь от других покупок до поры, когда доходы позволят приобретать излишества. Покупайте самые ПРАКТИЧНЫЕ и НАДЕЖНЫЕ предметы.

Вложите деньги в НАДЕЖНЫЙ японский телефон, вместо дешевого, но имеющего склонность каждый месяц ломаться, отечественного. Покупайте предметы, которые не ломаются, даже если их уронить. Ваша техника - это ваш РАБОЧИЙ ИНСТРУМЕНТ, которому не обязательно быть красивым или самым новым. Инструмент должен быть надежным и РАБОТАТЬ при ЛЮБЫХ обстоятельствах.

Обучение офисным программам.
Вам необходимо овладеть навыками использования ОФИСНЫХ ПРОГРАММ.Приобретите книгу о MICROSOFT OFFICE, и уделите немного времени исследованию этого программного пакета. Научитесь обращаться с БАЗАМИ ДАННЫХ - такими как списки заказов, списки рассылок, данные о покупках и продажах, и т д. Время, потраченное на обучение, впоследствии сэкономит много рабочих часов. Если Вы не введете все данные в компьютер НЕМЕДЛЕННО после их получения, Вы утонете в море записей и отчетов, что скажется на КАЧЕСТВЕ и СКОРОСТИ работы, поскольку Вы не сможете БЫСТРО НАЙТИ необходимую ИНФОРМАЦИЮ. Ваша ПРИБЫЛЬ зависит от того, насколько БЫСТРО и ОПЕРАТИВНО Вы работаете с ИНФОРМАЦИЕЙ.

Стимулирование сбыта.
В ЛЮБОМ бизнесе, Ваша НАИБОЛЕЕ важная задача - ПРОДАЖА товара или услуг.
Ни один бизнес долго не просуществует без продаж. Любая продажа начинается с РЕКЛАМЫ. Необходимо, чтобы потенциальные покупатели УВИДЕЛИ или УСЛЫШАЛИ рекламу. Реклама ДОЛЖНА вызвать покупателя к СОВЕРШЕНИЮ заданного ДЕЙСТВИЯ.
Успех или провал рекламы ВСЕГДА обязан тому, КАК составлена реклама.

В общем случае, составитель рекламы ожидает от потенциального покупателя следующего:
1. Посетить магазин и непосредственно ОЦЕНИТЬ товар, или НЕМЕДЛЕННО ЗАКАЗАТЬ товар - по телефону либо другим способом.
2. ПОЗВОНИТЬ и ДОГОВОРИТЬСЯ о встрече с продавцом или агентом продавца, УСЛЫШАТЬ презентацию товара, или ЗАКАЗАТЬ более подробную ИНФОРМАЦИЮ - что практически то же самое.

В любом случае, ЦЕЛЬ рекламы одна: МОТИВИРОВАТЬ читателя КУПИТЬ товар или услугу. Если реклама мотивирует читателя ВСЕГО ЛИШЬ на секунду заострить внимание, похвалить товар, или поверить тому, что сказано о товаре - эта реклама выполняет свою задачу ПЛОХО или НЕ полностью.

Составитель рекламы должен ТОЧНО знать, ЧТО он хочет от читателя! Если реклама НЕ вызывает желаемое ДЕЙСТВИЕ - работа сделана ПЛОХО! Для того, чтобы МОТИВИРОВАТЬ читателя к желаемому ДЕЙСТВИЮ, реклама ОБЯЗАНА:1. Привлечь ВНИМАНИЕ потенциального покупателя,2. Вызвать у потенциального покупателя ИНТЕРЕС к товару,

3. Мотивировать его ЖЕЛАНИЕ купить товар,

4. Потребовать от потенциального покупателя ДЕЙСТВИЯ .

Как переживают кризис кредитные союзы

2008-11-30T05:12:00.000-08:00

Вслед за банковскими вкладчиками начали волноваться и члены кредитных союзов. Оснований для беспокойства у «союзников» побольше: государственной системы гарантирования вкладов нет. Кризис коснулся не только банков, но и небольших кредитно-финансовых организаций – кредитных союзов. Панические настроения граждан и рост недоверия к банковскому сектору подорвали доверие и к ним.

«После того как в новостях показали, что на изъятие вкладов в банках наложен мораторий, я сразу побежал снимать деньги с депозита в кредитном союзе. Ведь финансовый кризис не может коснуться только банков. Так же, как и за рубежом, от него будут страдать все участники рынка – страховые, инвестиционные компании, кредитные союзы и другие. Лучше вовремя забрать деньги, чтобы не получилось как в 1994 году, во времена «МММ», – объясняют свою позицию некоторые вкладчики. Однако может быть, все не столь критично и не стоит поддаваться панике?

Деньги любят тишину
Проблема в том, что понять – «критично или нет» – рядовому члену кредитного союза практически не представляется возможным до самого критического момента. В новостях о союзах вспоминают редко, Госфинуслуг обнародует отчеты по рынку с запозданием на 3-4 месяца, а найти показатели союзов в редких публикациях ассоциаций КС – крайне непросто. В общем, рынок КС крайне непрозрачен.
Если банкиры честно признаются, что за неполный октябрь их вкладчики-физлица сняли досрочно более 13,6 млрд грн, то «союзники» свои потери тщательно скрывают. «У абсолютного большинства никаких явно выраженных тенденций по оттоку депозитов нет», – успокаивает президент Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ) Петр Козинец.

Однако если бы не было оттока вкладов, то Госфинуслуг не приняло бы Постановление, которое разрешило союзам не выдавать досрочно депозиты. Постановление Комиссии №1203 с неопределенным сроком действия вступило в силу 15 октября 2008 года. Ссылаясь на него, союзы вправе отказывать своим членам в досрочной выдаче денег с депозита.

Этим же постановлением временно запрещено распределять доход на паевые взносы членов КС и возвращать дополнительные паевые взносы, в том числе при выходе из союза. Как надолго – пока не сказано.
И еще, «союзникам» рекомендовано ограничить выдачу кредитов на короткие сроки (до трех месяцев) и воздержаться от резкого повышения ставок по вкладам.
Казалось бы, меры приняты, оттока вкладчиков быть не должно, можно спать спокойно. Но не будем забывать, что Госфинуслуг, в отличие от Нацбанка, контролирует рынок не столь жестко. И вообще, не имеет возможности выдавать своим подопечным, в частности, КС, какие-либо кредиты для поддержания ликвидности. Свои финансовые проблемы союзы решают сами – как могут. Иногда решения эти оказываются не на пользу вкладчика, а Комиссия просто не имеет возможности реагировать на это немедленно.

А в кризисе ли дело?
Самый последний громкий скандал произошел с кредитным союзом Berliner Bausparkasse в конце прошлого года. Этот КС был зарегистрирован и имел лицензию Госфинуслуг, но это не помешало его руководству скрыться с 2 млн грн, которые им доверили украинцы.
Уже в октябре этого года обманутыми остались вкладчики еще двух кредитных союзов. В Харькове заведено уголовное дело против руководства КС «Слобода-Кредит». По разным оценкам, без своих сбережений остались около 2 тыс. вкладчиков, которые доверили союзу более 40 млн грн.

В Донецке директор КС «Славянский» исчез, оставив более 1,5 тыс. вкладчиков без доверенных союзу 15 млн грн. Только за октябрь Госфинуслуг лишила лицензий около семи кредитных союзов. Принимать вклады теперь не могут союзы «Сион» (г. Киев), «Восток» (г. Донецк), «Федерация», «Рантье» (г. Черкассы), «Инкомвклад» (г. Луцк), запрещено выдавать кредиты союзу «Кодекс чести» (г. Луганск).

В кризисе ли тут дело – большой вопрос. Во всяком случае, скандал с «Баушпаркассе» имел место задолго до того, как вкладчики побежали в банки досрочно снимать депозиты. Равно как и скандалы со «Слободой» и «Славянским».

Вклад без гарантии
Если вкладчикам банков государство, в лице Фонда гарантирования вкладов, гарантирует в случае банкротства банка возврат вклада в пределах 50 тыс. грн (а в скором времени обещают и 100 тыс. грн), то вкладчики кредитных союзов пока таких гарантий не имеют. При этом кредитные союзы заманивают клиентов более высокими ставками по депозитам: 25-30% годовых против предлагаемых банками в среднем 18-21% годовых в гривнах.

По данным Госфинуслуг, на начало июля этого года около 4,02 млрд грн находилось на депозитах в более 800 кредитных союзах. «Я считаю, что 60% из них – пирамидообразные союзы (то есть могут «лопнуть» в любой момент. – Ред.)», – говорит председатель правления КС «Фортеця» Павел Бурлай.
Если это действительно так, то не мудрено, почему время от времени страну потрясает новость о сбежавших с деньгами вкладчиков руководителях союзов. Если оценка г-на Бурлая справедлива, то риски при вложениях в КС – просто огромны.
Как же обстоит дело с созданием системы гарантирования вкладов в союзах? В начале лета 2008 года руководство «Объединения кредитных союзов «Программа защиты вкладов» предложило своим участникам страховать депозиты вкладчиков в специально созданной «Украинской страховой компании кредитных союзов». По задумке руководства, «ПЗВ»-возмещение в размере 50 тыс. грн. вкладчик получит сразу же после решения суда о невыплате вкладчику его денег и процентов «лопнувшим» союзом.

Но не стоит путать эту программу со страхованием вкладов в отдельных КС. Некоторые КС подписывают и показывают вкладчикам страховые договоры, которые якобы гарантируют возврат вклада назад. «Как показывает практика, ни одна их страховых компаний не осуществляет реального страхования депозитов, такого, какое имело бы под собой реальные страховые случаи», – объясняет председатель правления «ПЗВ» Иван Вишневский. По его словам, около 10 страховых компаний страховым случаем называют банкротство КС. Но по закону, ни один КС не может быть объявлен банкротом, так как они не являются субъектами предпринимательской деятельности. С прошлого года страхуют вклады своих членов также в Всеукраиснкой ассоциации кредитных союзов.
Кроме страхования вкладов, кредитные союзы придумывали и другие способы защиты денег на депозитах. В начале 2008 года НАКСУ запустила пилотный проект «Программа стабилизации и гарантирования». Вкладчикам союзов-членов программы гарантируется возврат 25 тыс. грн, но на определенных условиях. Чтобы получить свой вклад, нужно, чтобы КС согласился на ряд стабилизационных мероприятий, а в случае его несогласия (например, из-за отбытия руководства за рубеж с деньгами членов союза) – денег никто не получит.

Для поддержания стабильности членов стабилизационного фонда НАКСУ постоянно выделяет средства. «Из наших 9 млн грн, которые есть в стабилизационном фонде, 2-3 млн грн постоянно направляются на помощь КС», – рассказал Петр Козинец. Активно выделяются деньги из фонда и на поддержание ликвидности союзов.

То есть проблемы на рынке все же есть, и некоторым союзам уже выделяется посильная помощь, просто об этом предпочитают не распространяться. Недавно советник председателя Госфинуслуг Андрей Оленчик признался, что почти треть союзов сейчас испытывают проблемы, а 5-7% из общего количества вообще могут не выжить.
Тем, кто собирается нести деньги в союзы, стоит узнать – является ли КС участником хотя бы этих программ защиты вкладов (других пока нет), чтобы не упустить свой шанс на получение выплаты в случае проблем у союза.

Без паники!
И все же «союзники» утверждают, что причин для беспокойства у членов КС пока нет. Деньги, привлеченные от вкладчиков, находятся в основном в кредитах, средний срок которых составляет 9 месяцев. Зависимости от внешних рынков союзы не имеют, а единственное, что их может погубить, – это паника среди их же членов.

Несмотря на очевидные риски, большинство кредитных союзов продолжают досрочно выдавать вклады, несмотря на постановление Госфинуслуг. Это крупные союзы, считающие, что им не страшен кризис ликвидности, но очень страшна паника среди вкладчиков. Остальные союзы могут отказывать, но в случае болезни или других форс-мажорных обстоятельств у вкладчиков обязуются отдать вклад.
Кредитные союзы сейчас начали активно повышать процентные ставки по депозитам – это вынужденный шаг, ведь свои ставки начали повышать и банки. Деньги союзам нужны на выдачу новых кредитов. Количество желающих получить ссуду в союзах резко увеличилось. «Союзники» говорят об увеличении спроса на их кредиты чуть ли не вдесятеро после того, как банки перестали выдавать кредиты.
Как же вкладчику не попасть в «пирамиду»? У правильного кредитного союза должна быть действующая лицензия от Госфинуслуг на право приема вкладов и выдачу кредитов (список лицензированных союзов – на сайте Госфинуслуг, его адрес – в интернет-версии статьи). Союз должен состоять в ассоциации кредитных союзов, иметь хорошую репутацию, не должен заманивать уж совсем заоблачными ставками по депозитам и работать на рынке не менее пяти лет.
Если же возникли проблемы – истек срок вклада, а союз отказывается отдать деньги, – нужно немедля бить тревогу. Стоит сообщить об этом в Госфинуслуг – в Департамент надзора за кредитными союзами (контакты – в интернет-версии данной статьи), написать заявление в милицию и добиться введения временной администрации в союзе или ареста счетов КС.
Только в этом случае есть надежда, что удастся вернуть деньги. Если вклад застрахован в Украинской страховой компании кредитных союзов, можно рассчитывать на компенсацию в размере до 50 тыс. грн. Если же союз был участником стабилизационного фонда НАКСУ, возможно, ему будет оказана помощь и с вкладчиками все же рассчитаются. Но особо подчеркнем: никаких государственных гарантий в отношении вкладчиков кредитных союзов в Украине пока не существует

Куда стучаться
Центральный офис Госфинуслуг: 01001, г. Киев-1, ул. Б. Гринченка, 3 info@dfp.gov.ua.

Департамент надзора за кредитными союзами: (044) 235-51-31.

Контакты региональных управлений Госфинуслуг: www.dfp.gov.ua.

Итого: Финансовый кризис не может обойти стороной кредитные союзы. Поэтому сейчас деньги лучше не доверять мелким и подозрительно щедрым союзам, обещающим до 30% годовых по вкладам, а также не являющимся членами ассоциаций КС.

Как выжить во время кризиса? (шутка) часть 2

2008-11-27T10:57:00.000-08:00

Всё в наших руках, поэтому нельзя их опускать.

Коко Шанель.

3. Было ваше – стало наше.
Чем больше ваша фирма – тем больше там «ничейных» вещей. А «бесхозные» канцтовары, бумагу (в том числе и туалетную) и прочие мелочи можно смело продавать тем же студентам по сниженной цене. Главное – не зарваться, иначе бороться придется уже не с придирчивыми и чересчур внимательными к мелочам коллегами, а с безработицей, а с ней шутки плохи.

4. Пища наша.
Если в офисе есть хотя бы небольшая кухня (ее может заменить просто место для хранения набора «чайник – чашки - продукты») – то голодным вы уже не останетесь. Чай, кофе, сахар, варенье, а иногда и что-то более существенное может беспрепятственно попадать в ваш желудок, минуя чужие челюсти и желудки. Например, можно оказывать бесценную услугу вечно худеющей МарьИванне, регулярно объедая ее и тем самым снижая ее ежедневное потребление калорий. Главное, не оставлять в живых свидетелей – в крайнем случае (случае смертельного голода) их тоже можно съесть. А если собрать несколько таких МарьИванн в кружок по интересам (интерес - похудение) и сыграть с ними в игру «накорми Васю (Машу, Петю, Кису, Лапу)», то можно будет питаться за чужой счет вполне легально, играя при этом важную общественную роль уничтожителя питательных веществ, вызывающих полноту у коллег. А можно сыграть на материнских чувствах окружающих людей, стремящихся накормить бедного худенького студента или молодого сотрудника. В том случае, если в роли студента или молодого сотрудника будет выступать молодая девушка, «материнские чувства» (во всяком случае, желание обогреть и накормить) могут возникнуть даже у мужчин.

Если рядом есть студенческие (лучше – ведомственные, а еще лучше – места питания для «Слуг народа») кафе – то питаться, дешево и сердито можно и там. Чем выше ранг и «крыша» столовой – тем дешевле и вкуснее там еда. В депутатских и министерских кормушках – совсем вкусно, сытно и недорого. Не даром же они Слуги народа (при этом слово «Слуги» пишется с большой буквы, а «народ» - с маленькой). Попадание в «рыбные места» значительно облегчают «корочки» или «ксивы». Даже удостоверение внештатного автора какой-либо газеты или бэйджик с названием фирмы курьерской доставки могут помочь попасть в заветное сытное место и значительно облегчают жизнь. Кстати, разного рода «ксивы» заметно уменьшают расходы на общественный транспорт – главное, не нарваться на хозяина настоящей «ксивы» или контроллера – иначе это уже совсем другая история, и уже не такая легкомысленная.
Если кафе самообслуживания битком набито желающими поесть, то в этой толпе можно успеть съесть полпорции до того, как подойдете к кассе – а там уже заплатить только за то, что съесть не успели. Самый банальный способ поесть «на шару» - это прийти в ресторан, сделать большой заказ, поесть (не больше половины), демонстративно выйти позвонить – и не вернуться. Только уходить надо очень быстро (а переступив порог заведения, можно даже начать убегать) – нерасторопность чревата поимкой, мойкой посуды (в лучшем случае) или отбиванием субпродуктов (ваших собственных, внутренних).

Еще можно приходить на большие свадьбы, крестины или юбилеи. Приходить лучше спустя 2-3 часа после начала торжества. Тогда все гости и хозяева с одинаковой любезностью примут вас за своего и даже заставят выпить и закусить «штрафную».

Только не надо делать из себя страдальца: вот, мол, до чего докатился. Лучше устроить соревнование среди друзей: кто сколько сможет найти «шары», этого самого любимого со времен студенчества неосязаемого предмета. Искать «шару» надо весело и с улыбкой. Шаровик и жлоб – это не одно и то же.

Как выжить во время кризиса (шутка) часть 1.

2008-11-26T12:00:00.000-08:00

Пессимист видит трудности при любой возможности; оптимист в любой трудности видит возможность.
Уинстон Черчилль.

Финансовый кризис – это, конечно, очень серьезно. Сокращение рабочих мест, снижение зарплаты и других видов доходов, увеличение стоимости всего – поводов для того, чтобы состроить вечно кислую рожицу, впасть в депрессию и начать портить жизнь себе и другим. И портить жизнь надо начинать всерьез и надолго – то есть на это придется потратить много сил, времени и средств. Почему-то (по закону подлости, наверно?) портить жизнь удобнее не тем людям, которые виноваты в происходящем (сначала их еще надо найти, а потом – добраться до них), а тем, кто находится рядом в трудную минуту – любимым, друзьям, родственникам и прочим ни в чем не повинным людям. Вероятнее всего, так же страдающим от несовершенства (или от неблагонадежности?) финансовой системы.

Но выжить можно при любом кризисе. По сравнению с тем, что происходило в 90-х годах прошлого столетия (каково чувствовать себя ископаемыми из прошлого столетия?) сегодня – это еще цветочки. Да и места для маневров намного больше.

Если вас еще не уволили, то в большинстве случаев место работы – это уже повод воспрять духом. И не только потому, что у вас есть хоть какая-то надежда на получение более-менее стабильной зарплаты (хотя в условиях нестабильности и это плюс). Само место работы – это месторождение полезных ископаемых. Надо только уметь их добывать.

Вот несколько способов «добывать» самое необходимое, не отходя от рабочего места.

1. Двойная жизнь.
Если работать сразу на двух работах в дневную и ночную смены (например, днем – администратором, а ночью - сторожем), можно таким образом сэкономить на оплате аренды жилья. Если жилье у вас все-таки имеется – все равно можно распорядиться им более выгодным способом, а самому посменно «жить» то на одной работе, то на другой.

Для того, чтобы вашим друзьям было более интересно приходить в гости, можно периодически превращать офис в компьютерный клуб (при том бесплатный для вас), дискотеку или бар (гостей стоит предупреждать, что приходить надо со своими напитками, а перед уходом из гостей было бы неплохо еще и захватить с собой мусор, созданный общими усилиями).

Для хозяев фирмы польза должна быть очевидна: ни один вор не посмеет забраться ночью в офис, где резвится шумная и веселая компания молодых людей. Правда, некоторые из хозяев и директоров не понимают, как можно использовать сеть компьютеров для игры в нарды или звездные войны и почему каждое утро в помещении чувствуется стойкий запашок спиртного, поэтому самое главное для любителей «двойной жизни» - это конспирация. К утру не должно не оставаться никаких следов – иначе ваше место для жилья и веселья перестанет быть только вашим. Люди завистливы, многие могут захотеть устроиться с тем же комфортом за чужой счет.

2. Рациональное использование оборудования.
Офисное имущество, использованное с умом и смекалкой, позволит не только сэкономить, но и немного подзаработать. Интернет на рабочем месте – чудесная возможность почувствовать себя фрилансером, не увольняясь с работы. Тут и статейку можно написать, и небольшой сайт вести, и услуги, не требующие непосредственного контакта с работодателем, можно оказывать. Выгода очевидна: экономятся деньги на домашний компьютер и Интернет, рационально используется рабочее время, которое оплачивается уже не только зарплатой, но и честно (ну или почти честно) заработанными виртуальными деньгами. Имея Интернет на рабочем месте, можно сэкономить деньги на походы в кинотеатр и покупку дисков с новыми фильмами, покупку книг и газет (в сети то же самое можно найти если не бесплатно, то значительно дешевле). Главное – не забывать делиться с сисадмином. Ведь это его территория. Его заповедник для охоты и добывания пропитания. Не оставляйте его голодным.

На рабочем ксероксе можно делать копии конспектов, методических указаний и учебников не только для себя, но и (за отдельную плату) для всех остальных студентов. А комбинация сканер+принтер - это вообще золотое дно. Все проблемы с рефератами отпадают, было бы под рукой (простите, под сканером), несколько подходящих учебников.

Если вы уже вышли из нежного студенческого возраста, можете продавать так необходимые студентам копии и рефераты или сделать бартер: поменять, например, скопированные рефераты на студенческие проездные или приглашение поучаствовать во всяческих акциях (скидки, флаера и дисконтные карточки часто распространяют именно в среде студентов).

Как выжить во времена кризиса? Часть 2.

2008-11-23T03:49:00.000-08:00

Все мы пережили уже не один кризис - и, к сожалению, нас ждет не меньшее их количество. Когда кризисы повторяются каждые несколько лет - они перестают быть чем-то аномальным. То, что нас не убивает, делает нас сильнее. Оказывается, что жизнь идет своим чередом и, стоит лишь затянуть поясок на некоторое время, чтобы дождаться очередного экономического потепления.

Продолжаем жить во время кризиса, используя некоторые простые правила.

4. Иногда позвольте себе (или своим близким) незапланированные траты – желательно полезные или работающие на перспективу.
Нельзя все время жить в условиях «минимального лимита» - так не долго и с катушек съехать. Если на вопрос о том, сделали бы вы эти траты, оказавшись в таком же положении в следующий раз, вы однозначно отвечаете: да, значит, вы не зря разрешили себе отступление от правил.
Но эти «исключения» не должны становиться правилом . И ни в коем случае не должны делаться, если на них не остается денег после вычитания из суммы доходов муссы необходимых расходов.

5. Расставьте акценты. Приоритеты.
Сначала деньги распределяются на первостепенные нужды (те самые, из списка минимальных расходов). Потом на сбережения. Затем на все остальное.
Нельзя развлекаться в ущерб финансовому или семейному благополучию. Нельзя работать и развлекаться в ущерб здоровью. Нельзя …

6. Постарайтесь не пользоваться кредитными картами или любыми другими финансовыми инструментами, которые требуют дополнительных расходов или с помощью которых вы перестаете контролировать свои финансы.
В конце концов, кто здесь главный: деньги или вы? Кто главный – тот и контролирует. Если вы главный – то вы контролируете свои финансы. Если главные – деньги, то они контролируют (а в дальнейшем, и определяют ваши поступки) вас.

7. Забудьте о потребительских кредитах.
Во времена всех кризисов проценты по кредитам завышены. К тому же большинство договоров составлены так, что банк (или иная организация, у которой вы берет кредит) имеет право досрочно потребовать выплаты всей суммы кредита. И не дай Бог у вас будет задолженность (а во времена кризиса шансы потерять работу или бизнес увеличиваются и тут уж будет не до кредитов) – вы можете потерять не только предмет кредита, но и уже выплаченные по кредитному договору деньги. И не забудьте уплатить пеню и штрафы. А еще может разориться банк и передать все права на кредит (и его залог) другой организации.

8. Если вы заранее знаете, что через некоторое время у вас появится новый источник расходов (или исчезнет источник доходов)– постарайтесь подготовиться к этому заранее.
Например, если в семье должен родиться ребенок – это автоматически обозначает и то, и другое: женщина перестанет работать и зарабатывать (в абсолютном большинстве случаев), а на рождение, медицинское обслуживание и содержание ребенка понадобятся дополнительные расходы. Если заранее накопить сумму, достаточную для существования семьи в течение 1-1,5 лет (как минимум), это существенно снизит нагрузку на семью во время этого самого трудного времени.

Можете назвать это «стабилизационным фондом». И не забудьте, для чего именно предназначены деньги – иначе они могут оказаться растраченными еще задолго до рождения ребенка или наступления другого события, требующего финансовой стабильности.

Как выжить во времена кризиса? Часть 1.

2008-11-22T00:36:00.000-08:00

Как выжить во времена кризиса? С наименьшими потерями. Главное – не преумножить, а сохранить. Конечно, отдельные люди умудряются даже зарабатывать в кризисные времена. Обычно, это люди, которые действительно знают и понимают, что происходит в данный момент и, возможно, сами создали эту ситуацию (или были причастны к ее созданию). Зная причины возникновения кризиса и имея рычаги влияния на него – можно чувствовать себя как рыба в воде.
Понятие «ведение домашнего бюджета» слишком часто упоминается и ассоциируется с карикатурой на бухгалтера (как в старых советских фильмах – в больших очках, в черных нарукавниках и с огромными счетами, переживающий из-за каждой копейки).
Слово «бюджет» уже само по себе подразумевает какие-то ограничения нехватку денежных средств. Быть педантичным в денежной сфере – еще (или уже) не модно и не престижно. Необходимость считать (а в случае семейного бюджета – и отчитываться перед своей второй половиной) доходы и расходы раздражает и ведет к тому, что благое намерение привести свои финансы в порядок, быстро улетучивается.
При всем этом, большинство людей все же не сомневается, что ведение бюджета является дисциплинирующим фактором, помогает сократить расходы (иногда – существенно сократить). А в ситуации экономического кризиса может стать палочкой-выручалочкой для многих семей, особенно молодых, еще не умеющих грамотно оценивать свои силы и средства.
Если вы контролируете бюджет – это уже намного лучше. Чем если бы он контролировал вас самих. Если не нравится или напрягает само название, можно назвать бюджет планом расходов и доходов, семейной бухгалтерией или …
Для того, чтобы относительно спокойно пережить финансовый кризис, сначала надо определить свой минимальный уровень расходов. Это именно те расходы, к которым подходит определение «необходимые и достаточные». Коммунальные платежи; расходы на питание и одежду (напоминаю, к предметам роскоши определение «необходимые и достаточные» не относится); платежи по уже взятым обязательствам, в том числе и кредитам; страховка и оплата медицинских услуг (если запустить болезнь в самом начале и дать ей перейти в хроническую форму, в конечном итоге ее лечение обойдется намного дороже) и некоторые другие траты – все это относится к минимальному уровню расходов. Эти расходы обычно являются фиксированными и без них никак не обойтись. То есть обойтись, конечно, можно, но в итоге вы можете потерять намного больше.
Сумма минимального уровня расходов ОБЯЗАТЕЛЬНО должна быть меньше суммы доходов. Иначе вы – банкрот. Если не сейчас, то в ближайшем будущем, если ситуация не изменится в пользу доходов. Если расходы превышают доходы – это то, что называют «жизнь не по средствам».
Если сумма минимальных расходов равна сумме доходов – значит. Надо срочно что-то менять. Или пересмотреть расходы – так ли уж они необходимы и достаточны, или искать новые источники доходов. Впрочем, поиск таких источников будет полезен не только во времена кризиса и не только в ситуации Рм (минимальные расходы) = Д (доходы).
Цель планирования бюджет во время кризиса – начать жить в пределах своего дохода. Если вспомнить три главных глагола, определяющих денежные процессы: заработать, сохранить и преумножить, то во времена финансового кризиса главное – заработать и не потерять. Хотя отдельным лицам удается получить не просто прибыли, а сверхприбыли и существенно преумножить свое финансовое благосостояние. В мутной воде часто водится большая рыба. Только нужно уметь поймать ее так, чтоб вас самих не съели в процессе рыбалки. Вот только во всех финансовых кризисах обычно крупные и богатые игроки (или лица, приближенные к ним) выигрывают и увеличивают капиталы, а мелкие и средние участники игры под названием «финансовый кризис» или «время перемен» проигрывают в той или иной степени.
Рискнув (а предварительно – грамотно просчитав этот риск) во времена кризиса, можно много заработать. Но еще больше шансов – потерять все заработанное ранее.
Итак. Программа-минимум на время кризиса: выжить и сохранить свои доходы и их источники. Для этого необходимо …
[B]1. Живите по средствам. [/B]
Доходы в любом случае должны превышать расходы. Иначе, это прямая дорога к безденежью и банкротству. Если вы свято верите в то, что сможете выиграть миллион на ближайшей лотерее, можете смело расходовать на текущие нужды больше, чем зарабатываете. Если такой уверенности нет – тогда придется жить по средствам и соблюдать правило № 1.
[B]2. Составьте список необходимых трат. [/B]
В начале – самое необходимое, а затем – по убыванию степени важности и необходимости. Так затраты на питание и коммунальные услуги никогда не окажутся на десятом месте после расходов на развлечения. В самом крайнем случае, когда денег уже не хватает, последние пункты (наименее важные и необходимые) можно вычеркнуть вообще. Или оставить до лучших времен.
[B]3. Не отказывайтесь от сбережений.[/B]
Пресловутые 10% от дохода, которые многие финансовые консультанты советуют откладывать регулярно, тоже должны откладываться. Вы ведь не знаете, как скоро он закончится и что еще случится в эти смутные времена. Потому что если обращать внимание на все кризисы, то окажется что к пенсии у вас ничего и не накопилось. Сколько кризисов было за последние 15 лет? А сколько еще будет? Если впадать в панику каждый раз, когда из телевизора (радио, Интернета, от подруг и знакомых, на митингах и во время выборов) вы будете слышать словосочетание «финансовый кризис», то и жить не захочется. Вы девяностые годы прошлого столетия пережили? Колебание курса доллара почти в 2 раза пережили? Бесконечные выборы и перевыборы пережили? Так значит, у вас уже давно должен был выработаться стойкий иммунитет ко всем кризисам вместе взятым. Тем более, что в ближайшие 10-20 лет их еще будет не мало, на вашу душу хватит – и на мою тоже. То, что не убивает – делает нас сильнее.
Продолжение - в следующей статье.

2008-11-21T10:32:00.000-08:00

3. Нужда.
Среди людей, спешащих забрать свои вклады есть, не только осторожные – но и люди, которым действительно необходимо забрать вклад именно сейчас. Проблемы со здоровьем, рождение ребенка, свадьба, похороны, покупка недвижимости – да мало ли на какие нужды могут срочно понадобится деньги. К сожалению, государство не всегда готово с пониманием относиться к этой категории граждан – наверно, по закону подлости, ведь они и есть самые нуждающиеся.

4. Паника.
Паникеры – это люди, которые пытаются сбежать с еще целого корабля, ведь у него тоже есть шанс утонуть. Хотя в современном мире на фоне регулярно разоряющихся банков и кредитных союзов (или бесследно исчезающих с деньгами вкладчиков финансистов), такая позиция не может выглядеть чересчур уж странной. Такой человек может снять депозит только потому, что случайно услышал, будто банк N испытывает трудности с финансами – хотя на самом деле может оказаться, что в банкомате закончились деньги и его пополнили через пару часов.

Этой категории людей трудно решиться на риск в любой сфере деятельности (и жизни тоже), а уж тем более в инвестициях – а потому трудно и существенно заработать. Зато среди вкладчиков разорившихся банков они практически не встречаются, потому что уже успели забрать свои кровно заработанные деньги при первых намеках на проблему. А еще успели рассказать об этом всем родственникам, коллегам и знакомым, подняв целую волну слухов и домыслов вокруг себя.

В разряд паникеров могут попасть люди, которые уже успели попасться на удочку к другим неудачливым (или наоборот, очень удачливым – но только для своего кармана) финансистам из разорившихся банков и кредитных учреждений. Обжегшись на молоке, как говорится, на воду дуют. Хотя в современном мире на фоне регулярно разоряющихся банков и кредитных союзов (или бесследно исчезающих с деньгами вкладчиков финансистов), такая позиция не может выглядеть чересчур уж странной или необоснованной.

Чем закончится сегодняшнее положение дел в финансовой системе для отидельно взятого банка, пожалуй, не могут даже его руководители – а если и могут, то не скажут. Остается только работать своей головой - той, которая на плечах. И инеогда вспоминать слова писателя Кина Хаббарда: «Деньги никого не сделали дураком, они только выставляют дурака напоказ».

Виды реакции на известие о финансовом кризисе.

2008-11-20T11:37:00.000-08:00

«Приобретение денег требует доблести; сохранение денег требует рассудительности; трата денег требует искусства».

Авербах Бертольд, писатель

Большинство людей видит и слышит практически одинаковую информацию о состоянии экономики и банковской системы государства – но реагируют на нее совершенно по разному, в зависимости от своего жизненного опыта, образования, склада характера, уровня осведомленности о происходящем и многих других фокторов. Среди всего человеческого разнообразия можно выделить несколько основных реакций людей на новости о финансовом кризисе.

1. Олимпийское спокойствие.
Даже во времена кризисов существуют люди, которые продолжают вкладывать деньги – в том числе и на депозит в банки и кредитные союзы. Может быть, именно благодаря таким оптимистам банковские и кредитные учреждения имеют дополнительный шанс на выживание. Как правило, новые вклады открываются в одной из наиболее стабильных валют. Если банк (или другое кредитное учреждение) останется «на плаву» и сможет пережить кризис – такие непоколебимые и уверенные (или наоборот, очень рисковые люди) получат дополнительную прибыль. Ведь банки, имея недостаток наличных денег и небольшое количество потенциальных вкладов, завышает проценты по депозитам на 2- 10%. Но не стоит обольщаться высокими ставками – очень часто они напрямую связаны с финансовыми затруднениями банка. Чем более высокие проценты он предлагает во время кризиса – тем больше затруднений он испытывает на сегодняшний день.

Среди таких стойких оловянных солдатиков (в хорошем смысле, наверное я просто завидую их стойкости и крепости их железобетонных нервов) можно выделить три группы людей.

а) Пофигисты.
Это про них поет Миронов: «А нам все равно, а нам все равно, …. косим трынь-траву». Некоторые из них умудряются даже не поинтересоваться финансовым положением банка, в который собираются делать вклад – и это на фоне новостей по ТВ и радио о глобальном кризисе.

б) Бессребреники.
Денег нет (вкладов, депозитов, страховых взносов)– следовательно и терять нечего. Главное, чтоб были средства на хлеб насущный.

в) Осведомленные.
Люди, которые действительно знают и понимают, что происходит в данный момент и, возможно, сами создали эту ситуацию (или были причастны к ее созданию). Зная причины возникновения кризиса и имея рычаги влияния на него – можно чувствовать себя как рыба в воде. Это все равно, что плыть по течению, изредка себе помогая мощными рывками. Главное, точно знать, когда и куда это течение тебя принесет. Именно такие люди зарабатывают во времена всех кризисов, причем по-крупному. И именно этих людей никак нельзя отнести к большинству, они действуют практически наверняка.

2. Тревога.
Очень многочисленная категория людей, которые отлично понимают, что значит для банковской системы (а тем более – для отдельно взятого банка) одновременное изъятие средств с депозитных счетов. И тем не менее забирают, если получится. Иногда даже перекладывают в соседний банк – чтобы не потерять часть сбережений от инфляции. Таких людей большинство, их часто называют осторожными или рассудительными. Но банкиры (а с некоторых пор и правительство) не спешат отдавать им их кровные деньги, основываясь на праве сильного.

Это наиболее спокойные варианты. Хотелось бы, чтобы моя реакция не была хуже вышеперечисленных - и, главное, чтобы не было поводов волноваться.

Продолжение следует.

Как сэкономить? Подумать перед тем. как ждостать деньги из кошелька.

2008-11-17T07:16:00.001-08:00

4. Трезвость – норма жизни. «
Пить или не пить?» – такой же вечный вопрос, как гамлетовский «быть или не быть?» Но пить и напиваться – это, как говорят у нас в Одессе, две большие разницы. Соображалка должна быть трезвой. Иначе придя в себя после бурно проведенной вечсринки можно обнаружить себя в очень интересном месте – и КПЗ или сточная канава будут не самыми экзотическими из них. Очень часто такое «пробуждение» сопровождается вопросами: где я? Что со мной произошло? Где мобильник, деньги, одежда и все остальное?

И дело даже не в том, что алкогольные напитки стоят дорого и их употребление в неумеренных количествах (как правило, последняя рюмка – всегда лишняя, ну кто же определит, какая из них должна стать последней) вредит здоровью. Но и в том, что находясь в подпитии (иногда в очень сильном подпитии) человек может натворить немало такого, что обойдется ему очень дорого. Сколько выяснений отношений, драк, аварий и других ЧП происходит с человеком, который находится в состоянии, именуемым в протоколах милиции как «состояние сильного алкогольного опьянения». И все это несмотря на то, что последствие таких происшествий может отразиться не только на здоровье, но и на репутации, финансах и даже жизни человека. И если некоторым людям свойственно оправдывать свои поступки : «был под мухой, с кем не бывает», то уголовный кодекс считает, что употребление алкоголя является отягощающим обстоятельством и лишь усугубляет вину (а значит, и наказание).

Бывает и наоборот, подвыпивший человек становится «белым и пушистым», щедрым и благородным (конечно, все зависит от стадии опьянения) и ни в какие драки и прочие неприятности не влезает. Он может угостить всех за свой счет или подарить попрошайке свой кошелек о чем и не вспомнит, придя в себя. А если и вспомнит (или добрые люди расскажут)– то, как правило, пожалеет. Некоторые люди, старающиеся экономить в повседневной жизни, становятся транжирами, стоит им выпить немного горячительного, что также не способствует упрочению финансового благосостояния. Тем более, что подвыпившие люди – «любимые» клиенты всех продавцов, барменов и официантов.

К этому можно еще добавить, что длительность разговоров по мобильному телефону подвыпивших людей существенно превышает их обычную «дневную норму» а восстановление пропитых, украденных или потерянных документов стоит очень неприличную сумму, намного превышающую стоимость самой выпивки.

5. Мифы про тарифы.
Кстати, о телефонах. Если вы, однажды подключившись на какой-либо тариф, останетесь надолго ему верны (больше, чем на год), то может оказаться, что в итоге вы платите в 2-3 раза больше, чем все остальные пользователи мобильных телефонов. Слова «подключились и забыли» - это хороший девиз для мобильных операторов, а не для их абонентов. Если просчитать все затраты на мобильную связь за несколько месяцев, может оказаться, что вам намного дешевле обойдется контрактный пакет или другой тариф. Может быть, даже другой оператор.

6. Технический прогресс.
Технический прогресс должен быть – не стоит жить в каменном веке, когда вокруг столько достижений цивилизации. Но так ли необходимо постоянно покупать все технические новинки? Неужели есть необходимость каждые полгода покупать новый компьютер? Для программиста, у которого комп – орудие труда, или другого специалиста (архитектора, дизайнера), заработок которого напрямую зависит от степени «навороченности» оборудования – может быть (хотя и не факт, ведь большое значение имеет не только программное обеспечение, но и человек, который им пользуется). А для человека, который использует компьютер как печатную машинку или калькулятор – маловероятно. Регулярная покупка современных мобильных телефонов тоже выглядит малооправданной. Если проехаться в общественным транспортом, можно увидеть все новинки из мира мобильных телефонов. Как правило, люди, не имеющие средств на оплату собственной машины, такси или хотя бы маршрутки и вынужденные «разминать косточки» в трамвайной давке, такие телефоны покупают в кредит. А о целесообразности потребительского кредита не писал только ленивый. Но это уже другая статья.

Как сэкономить на мелочах.

2008-11-16T01:47:00.000-08:00

Ничего вроде бы не купил – а денег уже не осталось. Знакомая ситуация? Почему-то на всякие незначительные мелочи денег уходит больше. Чем на крупные серьезные и важные покупки. Причем как-то незаметно.
Если отказаться от некоторых привычек (не обязательно вредных здоровья, но вредных для вашего кошелька), то можно значительно уменьшить сумму расходов. Не ухудшая при этом качество жизни и не отказываясь от приобретения более важных и нужных вещей. Забота о кошельке особенно необходима во время финансового кризиса. И пусть правительство говорит, что кризиса нет, экономика стабильна и безработицы не предвидится. Вот только при этом нельзя забрать деньги (свои деньги) из банка или кредитного союза (неужели придется подождать, пока они окончательно разорятся и вы вместе с ними?), появляется опасение быть уволенным, а большинство кассиров обменников почему-то утверждают, что долларов в продаже нет (хотя только что какой-то мужчина обменял 700 у.е. на рубли). В таких условиях поневоле приходится задумываться, как остаться на плаву, ведь рассчитывать приходится только на себя и своих близких.

1.Домашняя еда.
Несомненно, намного более полезная (за исключением тех случаев, о которых говортся в старом фильме, когда молодой муж так характеризует кулинарные таланты любимой женщины: «я не умею есть то, что она готовит»). И менее затратная – ведь даже в самом захудалом кафе цена блюда как минимум вдвое больше его себестоимости, в эту цену, кроме цены продуктов также входит зарплата повара, официанта, директора и бухгалтера, взятки санэпидемстанции, пожарным, налоговой инспекции и другим необходимым людям, оплаты аренды помещения, стоимость его ремонта и оформления интерьера и многое - многое другое.
Конечно, никто не говорит, что сходить (или сводить своих близких и друзей) иногда в кафе или ресторан - это преступление против своего кошелька. Но вот ежедневные перекусы в столовой, кофе-чаи-булочки и прочие предметы "пожевать" (вряд ли это является настоящей полезной едой) – это удар не только по финансам, но и здоровью. А в некоторых случаях – еще и по талии.
Можно стать на 15-20 минут раньше и приготовить завтрак, чтобы часам к десяти не чувствовать «зверский» голод и не мчаться за очередной булочкой или чебуреком, который придется есть впопыхах (не каждый начальник с пониманием отнесется к тому, что его сотрудники используют рабочее время для перекусов). А гамбургеры, беляши и пиццы ничуть не лучше домашних пирогов или салатов - зато вы точно знаете, из чего (и из кого) они сделаны и нет повода принюхиаться и сомневаться в их свежести. А вечером можно не покупать полуфабрикаты, а приготовить нормальный ужин. И дешевле, и полезнее. Если не хватает времени, можно приготовить основу блюда заранее и положить его в морозилку. Даже это будет полезнее, чем есть полуфабрикаты со сроком годности 3-12 месяцев (и при этом на их упаковке почему-то написано, что там нет консервантов).

2. Перестаньте преклоняться перед лейблами.
Лейбл – это всего лишь этикетка. И не всегда свидетельство качества. Тем более, что большинство европейских фирм имеет фабрики в Азии и на Ближнем Востоке, которые и шьют эту «фирму» по их лицензии, Но еще больше шьют такую же «фирму» нелегально. И именно такая "фирма" продается в большинстве бутиков (причем "фирма", сшитая по лицензии может быть даже легальной - ведь ее сшили с разрешения владельца торговой марки и модный лейбл стоит на ней абсолютно законно).

Если бы Гуччи, Армани и другие столпы мировой моды знали, сколько продукции с их этикетками продается на территории бывшего Союза – очень бы удивились. Даже если принимать во внимание только качественный товар, который продается в магазине, а не на рынках. Если вы покупаете веешь в дорогом модном магазине – это еще не гарантия того, что она (вещь) доставлена прямо из Италии. Одесский «Седьмой километр» снабжает модной одежкой не только Украину – об этом можно судить по тому количеству российских и прочих постсоветских и польских оптовиков, грузовики которых выезжают с контейнерных площадок. И у многих оптовых продавцов есть каталоги (такие же, как в фирменных магазинах) продукции ведущих мировых фирм. Можете посмотреть каталог – и сразу сделать заказ. Если вещь качественная и модная – то какое значение имеет, что на ней написано. Хотите подскажу место, где можно купить самые модные лейблы оптом?

3. Вредные привычки.
Вредные привычки – это враг не только кошелька, но и здоровья. А иногда и причина проблем во взаимоотношениях – личных, рабочих, родственных. Сколько вы тратите в месяц на сигареты? Если вы бережете свое здоровье (и обоняние окружающих вас людей) – то приходится тратить еще больше. Если вы достаточно богаты, чтобы спонсировать табачные и алкогольные компании (поверьте, они и так достаточно богаты и отсутствие одного из клиентов никак не ударит по их карманам) – тогда статья о том, как сэкономить деньги вам не нужна. Лучше почитайте о том, как сохранить здоровье

Финансовые прописные истины

2008-11-13T12:29:00.001-08:00

1. Не быть жадным - уже богатство, не быть расточительным – доход.
Марк Туллий Цицерон, политик, оратор

2. Долг - начало рабства.
Виктор Гюго

3. Многие из богачей - хранители, а не хозяева своих богатств.
Демокрит, философ

4. Не храните все яйца в одной корзине.
Народная мудрость

5. Лучший способ помочь беднякам - это не стать одним из них.
Ланг Ханкок, австралийский миллионер

6. Тот, кто не бережлив, будет мучиться.
Конфуций

7. Остерегайтесь незначительных расходов - маленькая течь потопит большой корабль.
Бенджамин Франклин

8. Не быть жадным - уже богатство, не быть расточительным – доход.
Марк Туллий Цицерон, политик, оратор

9. Никогда не сдавайтесь. С первой попытки редко что получается. Лишь потому, что у вас что-то не получилось, не стоит делать выводов, что вообще ничего не выйдет. Это лишь означает, что вы выбрали неверный подход. Если бы это было легко, то каждый бы мог это сделать и для вас не было бы никакого шанса отличиться.
Боб Парсон

10. Тот, кто не может располагать двумя третями дня лично для себя, тот должен быть назван рабом.
Фр. Ницше

Почему люди не ведут или перестают вести учет финансов? Часть 3

2008-11-10T11:03:00.001-08:00

6. Первые результаты и достижения расхолаживают.
Оказывается, что увидеть, что 30 процентов от зарплаты вы расходуете на мелочи – это тяжело. А заставить себя не растрынькивать деньги на эти самые мелочи –еще намного тяжелее. Сразу может и не получиться. А программа ведения бюджета не позволит вам забыть о факте вопиющего разбазаривания денежных средств. Вот человек и начинает подсознательно сопротивляться (в начале): да зачем это надо, я и так все помню…. А в конце: и где делась моя зарплата?

7. Лень. Облом. Пофигизм.
Равнодушие к своему финансовому положению и благосостоянию.
Разумному объяснению не поддается. Без комментариев.

Вывод. Помните этот стишок:

Как хорошо уметь читать!
Не надо звать, не надо ждать,
Не надо умолять сестрицу:
Ну прочитай еще страницу.
Не надо звать, не надо ждать,
А можно взять и прочитать!

Дословно уже не помню – но смысл тот же. Вместо того, чтобы жаловаться на нехватку денег и инфляцию, съедающую все сбережения (а был ли мальчик, простите, сбережения?), на черные дыры и аномалии пространства, засасывающие в себя ваши деньги, на виртуальную разницу между «тем, что должно быть в кошельке» и «тем, что осталось в кошельке» - нужно просто вести бюджет. В тетрадке с «клеточными» листиками или с помощью супер-современной программы – это уже детали. Лично я стараюсь не замарачиваться и использую простые и удобные в использовании и подведении итогов программы. Главное – это честность в ведении записей (всегда есть расходы, в которых не хочется признаваться, не так ли?) и постоянство. А остальное приложится.

Порядок в своем бюджете я, наконец-то навела – чего и вам желаю.

Почему люди перестают вести учет личных финансов? Часть2.

2008-11-09T00:05:00.000-08:00

3. «Я вел запись расходов и доходов на протяжении нескольких недель – и не узнал ничего нового и не добился никаких результатов.»

Результат от записей появляется не через 2-3 недели – а только через несколько месяцев, когда уже можно проанализировать основные ручейки и широкие полноводные реки «утекания» денег. Проанализировать и скорректировать. Некоторые речки, уходящие (и уносящие с собой денежные купюры) можно совсем перекрыть, на другие - поставить шлюзы.
Например, когда появляется желание купить «что-нибудь», направьте его в другое русло: купите подарки для родных и близких на праздники и дни рождения. И деньги потратите не зря (а ведь иначе все равно потратите, не так ли?), и от суматошных предпраздничных покупок убережетесь, когда продавцы выставляют на прилавок залежалый товар, потому что усталые и замотанные люди все равно все сметут.

4. Неудобный метод расчетов.
Это тот случай, когда человек вроде бы и не против вести запись доходов-расходов, но вот корпение над тетрадными листочками ему претит. Или программа для ведения бюджет подобрана не очень хорошая или не подходящая именно ему. Обычно я пользуюсь одной из современный компьютерных программ для домашней бухгалтерии (раньше –X-Cash, сейчас - MoneyTracker) – они простые, удобные и сразу понятные.
А мне как человеку занятому и ленивому, только это и нужно.

Самое удобные (лично для меня) функции, которые должны присутстввавоть в программах для домашней бухгалтерии:

- удобный и логически понятный интерфейс
- защита с паролем
- несколько видов валют и обновление курсов
- разноуровневая система счетов (кошелек, кредитка, депозиты, и многое другое)
- иерархическая структура статей доходов и расходов (можно детализировать как угодно
- подробно, а можно выводить на экран только основные статьи)
- учет скидок
- обменов валют и комиссий
- автоматическое запоминание цен на товары в разных магазинах
- календарь и напоминания
- печать списка покупок
- настройки, которые можно менять вручную.

Все очень просто, доступно – и ничего лишнего.

Многие начинают вести запись расходов и доходов. И даже анализировать бюджет. Первые несколько дней . Или даже неделю. Потом появляются мысли:
- И зачем мне это надо?
- И где эти две большие разницы между «до ведения бюджета» и «с бюджетом» ?

И не всегда виноватым в появлении этих мыслей является банальная лень. Такая серая обыкновенная ежедневная лень, которая избавила вас от результатов многих благих начинаний. (иногда мне кажется, что поговорку «благие намерения ведут в Ад» тоже придумала Лень, Лень с большой буквы). Самолюбие, самолюбование, гордость, нежелание открывать перед другими источники и размеры своих расходов (в том случае, когда бюджет семейный или совместный) тоже играют немаловажную роль в групповое закапывание этого благого начинания. Закапывания в долгосрочный ящик (по размеру он такой же, как пожарный ящик с песком, там может поместиться очень много благих начинаний и отложенных добрых дел; дел, оставленных на завтра). Еще этот ящик с долгосрочными делами чем-то напоминает ящик Пандоры. Неизвестно, что из него вылезет, если ящик открыть, во что мутируют благие начинания и чем это закончится для владельца ящика.

5. Неприятные результаты анализа бюджета.
Оказывается, что женщина, регулярно жалующаяся на то, что «нечего носить» половину зарплаты выкидывает на одежду. А носить-то все равно нечего! Или при подведении итогов, человек, утверждавший, что курит всего несколько сигарет в день, видит, что в день выкуривает не меньше пачки. Или оказываются, что ваши доходы имеют не сосем такую структуру, как вы рассказываете всем окружающим (и во что уже сами поверили).

Или все равно не удается выявить «черные дыры» в кошельке, через которые улетучиваются деньги.
Если результаты записей свидетельствуют, что часть денег (иногда большая часть) все равно уходит неизвестно куда, как бы их не записывали – просто фантастика какая-то, поневоле начинаешь верить в существование черных дыр пространства и времени, затягивающие в себя ваши финансы. Для таких случаев и предусмотрена подробная таблица расходов (есть почти в каждой современной бухгалтерской программе).

Почему люди не ведут или перестают вести учет финансов?

2008-11-08T12:00:00.000-08:00

…сколько было, сколько потрачено, …сколько осталось. На сигареты должно хватить. Не хватает! Причина этого явления в том, что при акте покупки возникает так называемая виртуальная разница. Вероятно, в этот момент открываются какие-то Люки Времени, куда деньги и проваливаются. Евгений Арсюхин.

Говорить о том, что деньги надо не просто уметь зарабатывать, но еще и уметь их сохранять и преумножать можно долго и нудно. И безрезультатно. Если не вести бюджет, не записывать доходы и расходы и не анализировать их. Для этого совсем не обязательно заканчивать бухгалтерские курсы или иметь высшее экономическое образование. Компьютер с программой (можно даже бесплатной) или тетрадочка с карандашными таблицами могут стать вашими лучшими помощниками в ведении бюджета. Так же, как и маленький симпатичный замочек. На кошельке. Чтобы было труднее его лишний раз открывать и повилось время ответить на три вопроса:

- мне нужен этот товар?
- он мне нужен именно по такой цене?
- можно ли купить его дешевле?

Но люди ведущие , честную (!) домашнюю (семейную или личную – не важно) бухгалтерию, все еще так же редки в нашем отечестве, как и пророки. Сидеть над цифрами – это не модно и не престижно. Куда престижнее много зарабатывать. А в чем разница между топ-менеджером компании, который успевает растрынькать всю зарплату к концу месяца и залезть в долги к моменту получения денежного содержания за следующий месяц и роботягой, который перехватывает пару-сотню-другую до получки? В том, что сумма долга у менеджера будет большей? Положение кого из них является более разумным и кому из них будет легче рассчитаться с долгами.

1. Не считают нужным. Не видят очевидной пользы или не хотят тратить на это свое время.
«Я и так знаю, сколько денег я трачу, поэтому запись расходов не принесет мне ничего нового» - так говорят эти люди (и именно так говорила я сама до недавнего времени.). Возможно, они правы – если никогда не покупают маленьких недорогих безделушек, не спускают половину заработанных денег на мелочи и у них всегда остаются деньги на самые важные потребности и накопления.

Но абсолютное большинство людей, которое нашло в себе силы вести бюджет хотя бы 2-3 месяца (а это минимальный срок для выявления прорех в кошельке, через которые утекают деньги), отмечают, что 10-50 процентов о т зарплаты (или от других доходов) уходят в неизвестность. Как известно, начинающему «бюджетнику» с первой попытки не удается свести расходы с доходами с точностью хотя бы до рубля (до доллара, до гривны, до евро – не суть важно). Все равно между суммой доходов и расходов возникает какая-то виртуальная разница (у кого-то больше, у кого-то меньше), практически невозможно записать абсолютно все расходы в течение месяца и ничего не забыть, ничего не утаить (иногда не утаить – особенно сложно), особенно, если бюджет общий или семейный.
К тому же, увидев, сколько денег уходит на мелочи, люди начинают задумываться, а так ли они, мелочи, необходимы?

2. Надоело! Скучно, мелочно и тошно!
Через 2-3 недели перестают регулярно записывать траты и к концу месяца уже сложно свести концы с концами. Таким людям можно только посоветовать не детализировать свои записи, оставив только основные графы: питание, квартплата, транспорт, связь, одежда, дети, подарки и др.

А в некоторых программах, например в «MoneyTracker» можно ввести даже запоминание цен товаров. Или заполнять только отдельные графы, не вдаваясь в излишние подробности. Или внеся эти подробности (сжав волю в кулак!), при повторном просмотре оперировать более крупными категориями: мясное, молочное, колбасы, сладости и т.д. А уже потом подсчитать сумму расходов на мелкие статьи.

Денег нет, а кредиты есть? Инструкция по выживанию.

2008-11-07T14:22:00.000-08:00

Если работы нет – а долги есть. Денег нет – а кредиторы не дремлют. И при всем этом хочется еще и есть, спать (желательно, в своей квартире, а не на улице или на вокзале) и продолжать полноценную жизнь, не ударяясь в бега и не скрываясь от банкиров и коллекторов, надо еще раз все взвесить (хотя «подумать и взвесить» надо было ДО того, как был взят кредит и обязательства по нему) – и идти расхлебывать ту кашу, которую заварили. Если эту кашу вовремя разгрести, то есть шанс, что ее еще можно будет съесть. Если же эту заваренную кашу оставить на огне и продолжать ее игнорировать, дело кончиться переводом продуктов (в сгоревшей каше ), порчей имущества (плитка и посуда) и потерей здоровья (если останетесь голодным – это, конечно, плохо для здоровья, но если кашу съедите – имеете все шансы попасть в больницу и потратить еще больше денег на лечение). Так что выход только один и, как и в большинстве случаев, он располагается именно там, где вход.

Итак, что делать, когда денег нет, а кредиторы дышат вам в затылок (может, еще и не дышат, но вам так уже кажется):

1. Не впадайте в панику.
Самое плохое, что могло произойти - уже произошло. Ваш случай не единичен. В сложившейся обстановке многие люди, взявшие кредит раньше, когда было относительно хорошо с работой и зарплатой, задумываются о том, как они смогут его отдавать сейчас, когда денег нет и не предвидится.

2. Пойдите в банк.
Да-да, возьмите себя в руки и пойдите в банк. В данном случае вы и банк – по одну сторону баррикад. Заемщик, который честно признается во временном отсутствии денег, но при этом не старается схитрить и увильнуть от неминуемой расплаты, не скрывает своих затруднений и не скрывается от банка сам, всегда может рассчитывать на уступки банка.

Конечно, если вы взяли небольшой кредит и не являетесь постоянным клиентом банка, рассчитывать на какие-то серьезные уступки не стоит. Но добиться отсрочки платежей на 1-3 месяца (без начисления пени, но с начислением процентов) вполне реально. И при этом ваша кредитная история не будет испорчена. А при отсутствии работы и это уже не мало.

В том случае, если вы взяли большой кредит, например, на покупку квартиры, и до сих пор были дисциплинированным плательщиком, договориться об отсрочке платежей будет еще проще. Правда, проценты по кредиту за эти месяцы будут продолжать начисляться. А за эти несколько месяцев отсрочки ваша финансовая ситуация, скорее всего, улучшится.

3. В самом плохом случае, если вы понимаете, что никаких доходов не и не предвидится, придется продавать залоговое имущество.
Для этого опять же надо взять себя в руки, пойти в банк, рассказать менеджеру о вашем положении и договориться о снятии запрета на продажу с залогового имущества. Продать залог с максимальной выгодой, предварительно, спросив, может ли банк оказать помощь в рекламе, продаже или оформлении сделки (возможно, банк постоянно сотрудничает с агентством по недвижимости, у него может быть налажена связь с нотариусами – все это облегчит вашу участь). Попросить банк проконтролировать чистоту сделки (хотя бы будете уверены, что получите на руки именно денежные купюры, а не фальшивки) и погасить задолженность перед банком.

4. Обязательно возьмите справку из банка о том, что вы полностью погасили задолженность, и банк не имеет к вам никаких претензий.

2008-11-07T07:07:00.000-08:00

Ведение сайта (или блога) может стать не только хобби, но и приносить доход. Сначала - совсем небольшой. А дальше - зависит только от вас самих. И при этом не требует "отрыва от производства", не вредит основному месту работы или бизнесу и не занимает много времени. Это удобнее, чем работа сразу на двух-трех работах и намного более приятнее. Так что работа в интернете может стать одним из ваших "ручейков", приносящих финансовое благополучие. Дерзайте.

Для того, чтобы конструкция вашего финансового благополучия была устойчивой и обладала необходимым запасом прочности – она (конструкция) должна иметь несколько устойчивых опор. Одной из них может быть основная работа, второй – открытие собственного, пусть и небольшого (пока!!!) дела. Третьей – работа в Интернете. Работа Интернете – это не так сложно, как может показаться на первый взгляд.

Во времена глобальной компьютеризации можно использовать эту всемирную паутину не только для того, чтобы найти единомышленников и сотоварищей по увлечениям, но для того, чтобы превратить хобби в один из видов заработка. Это называется монетизацией хобби.

Например, можно сделать сайт, посвященный домашним животным. Или кулинарии. Или подводному плаванию. Или блог «сделай сам». Да все что угодно – лишь бы ведение этого интернет-ресурса было в радость, в удовольствие и не воспринималось как печальная необходимость, обязанность, которую надо как можно быстрее выполнить и избавиться от нее. В этом-то и весь фокус, ведение блога должно приносить удовольствие. Иначе это все не надолго. Поэтому тематика сайта (блога) должна избираться исходя из личных предпочтений и убеждений его автора.

Для многих людей ведение блога – тоже своего рода хобби, желание поделиться интересной и полезной информацией, наработанными навыками и опытом, может быть даже крик души.

Для того, чтобы создать сайт или блог, на сегодняшний день не обязательно иметь компьютерное образование (хотя оно и не помешает). А для того, чтобы вести этот сайт или блог хотя бы несколько раз в неделю – не обязательно отказываться от своей основной работы, как бы загружены вы ни были.

Интернет-ресурс, рассказывающий о вашем увлечении – это, несомненно, актив. Даже если сайт (или блог) еще очень молодой и денег пока не приносит – это хороший способ заявить о себе. А для специалистов в какой-либо отрасли, не требующей большого коллектива людей для заработка (например, для программистов, бухгалтеров, юристов, психологов, преподавателей, коучеров и многих других) – еще и неплохой способ нахождения клиентов. Но реклама и предоставление своих услуг – не единственный способ зарабатывать в Интернете. И даже не самый основной. Давайте рассмотрим самые распространенные из них.

1. Написание статей.
Статьи для Интернет-журналов (а многие из них имеют и печатые варианты, которые также оплачивают статьи) и такие сервисы, как Textsale и Copylanser могут стать неплохим источником дохода. Конечно, это не приходит сразу. Начинающему автору, не имеющему имени и соответствующего рейтинга в системе, никто не станет предлагать бешенных гонораров. Но почему бы и не начать писать сразу сейчас? Глядишь, через год-другой, своими статьями вы сможете зарабатывать больше, чем на основной работе.

2. Контекстная реклама.
Даже минимум рекламы, соответствующей тематике сайта (блога) привлечет намного больше внимания посетителей, чем сайт с непонятным содержанием, весь обвешанный баннерами и ссылками. Такой сайт вызовет только раздражение у посетителей и нежелание больше на него заходить.

3. Тренинги или аудио- и видео-уроки.
Если вы являетесь специалистом в какой-либо области и стремитесь поделиться своими знаниями и опытом – вам сюда. А если как специалист вы еще и признаны другими и обласканы вниманием коллег и клиентов, ваше имя на слуху – тогда ваши тренинги и уроки наверняка станут пользоваться популярностью. Зачем признанному специалисту отвлекаться от прямого зарабатывания денег на «всякую ерунду»? Да потому, что хорошо делать какое-то дело и учить других этому же делу – это две большие разницы, как говорят в Одессе. Невозможно работать 24 часа в сутки. Все время заниматься одним и тем же – достаточно утомительное занятие. А вот разнообразить свои занятия, перевести один из них в хобби – очень даже полезно. Кстати, если ваши тренинги и уроки станут популярными – это будет полезно и для основной деятельности.

4. Продажа ссылок.
Партнерские программы имеют много преимуществ и только один недостаток: их слишком много. Прочитать условия каждой, вникнуть и не ошибиться в выборе, не нарваться на явных лохотронщиков – тоже искусство.

5. Интернет-магазины.
Конечно, этот вид заработка требует хотя бы некоторой подготовки и предполагает, что кроме Интернет-ресурса у вас есть еще и товар. При этом товар может быть любым – от парфюмерии и косметики до электронных книг, автором которых могут быть не только другие люди, но и вы сами, но и заработок от магазина в разы выше, чем от обычного сайта.

6. Услуги, которые могут быть оказаны в сети.
Программисты, оптимизаторы, бухгалтера, переводчики, юристы, психологи и многие другие специалисты могут использовать свои сайты не только для общения, но и для рекламы своих услуг. Такой себе виртуальный офис. Но при этом нет необходимости платить за аренду, коммунальные услуги и работу секретаря-референта. Многие не платят даже налоги от доходов, полученных в Интернете – но это уже на их совести.

Как видите – все не так уж сложно. Главное – начать. Удачи вам. И пусть Интернет станет не только местом для общения, но и средством для заработка. Честного заработка.

зачем иметь н6есколько источников дохода?

2008-11-06T11:47:00.000-08:00

Как вы думаете, наиболее стабильным финансовым положением (в том числе и во времена финансовых кризисов) будет обладать человек, имеющий один источник (пусть даже и очень мощный) дохода или несколько источников доходов?

Ответ очевиден. Тем более в то время, когда словосочетание «финансовый кризис» является одним из самых часто повторяемых и распространенных. Можно иметь прекрасную высокооплачиваемую работу – и в какой-то момент, по независящим от вас причинам, лишиться ее. Можно построить доходный бизнес, вложить в него кучу времени, денег и нервов - и разом потерять все только потому, что ваш бизнес не выдержал валютных качелей во время кризиса или перебоев с поставками. И опять придется начинать с нуля, с самого начала.

В идеале, доход должен складываться не из одной составляющей (пусть и достаточно хорошей), а из нескольких. Представьте себе ваш доход в виде реки. Если река течет только из одного источника и не имеет никаких притоков (других впадающих рек, речек, ручейков и речушек), то ее шансы дойти до моря (читай, до финансового благополучия) весьма призрачны и ненадежны. Достаточно маленькой случайности, когда источник истощен вследствие природных факторов или деятельности другого человека, путь реки перекрыт плотиной, ее полноводье истощено засухой, людьми (родными, близкими, детьми, женами, родителями, двоюродными дядями и тетями и просто посторонними лицами, которым в силу каких-либо причин вы доверили свои деньги) или промышленностью. Такая река никогда не достигнет моря, каким бы мощным ни был ее родник. Чтобы эта река стала полноводной, в нее должны вливаться воды других источников. Желательно, чтобы эти источники (или хотя бы некоторые из них) были независимыми друг от друга. А со временем – и относительно независимыми от вас, чтобы их существование и вливание в основную реку доходов не занимало у вас много времени, сил и нервов. Обычно это называют пассивным доходом. Но пассивный доход в одночасье не создается. Чтобы получить доход от какого-либо предприятия, нужно сначала вложить в него деньги, время, силы, время, связи и многое другое. А для начала необходимо все это (деньги, время, силы, время, связи и многое другое) иметь, заработать или получить.

Если записать источники доходов и цели расходов в столбики, то окажется, что столбик доходов в разы меньше соседнего столбика. А как хотелось бы наоборот! Естественно, что сумма доходов все равно должна превышать сумму расходов – иначе на такой цели, как финансовое благополучие можно смело поставить крест. Большой и жирный. Жить нужно по средствам – эта аксиома актуальна всегда, и не только во времена очередного финансового кризиса. Тем более что этот кризис – не первый и не последний (к сожалению) и самым главным является не то, как человек падает во времена кризиса – а то, как он умеет подниматься.

Одно из главных условий для достижения финансового благосостояния – умение находить источники доходов. Если основным и единственным источником дохода является работа (и, соответственно, зарплата) или собственный бизнес, то говорить о финансовой устойчивости – это противоречить законам физики. Одна опора не может быть надежной. Вы пробовали сидеть на стуле с одной ногой? Или ездить на велосипеде с одним колесом? Конечно, такие люди существуют и даже зарабатывают деньги на своих умениях – выступая в цирке. Вот только среднестатистическому человеку усидеть на одноногом стуле (или проехаться на моноцикле) будет не просто некомфортно – но и практически не возможно. Так почему люди позволяют своему финансовому благополучию балансировать на одном источнике? Это просто не разумно. Для того, чтобы какой-либо предмет имел устойчивое равновесие, ему необходимы, как минимум три опоры. В физике именно три опоры считаются самыми устойчивыми. Но для финансовой стабильности не помешает и большее их количество. Главное, чтобы оставались еще и силы жить – а не только зарабатывать деньги. Зарабатывать, чтобы жить – а не жить, чтобы зарабатывать. В идеале желательно найти хобби, любимое занятие, которое будет приносить не только удовольствие и отдых от основной работы, но и приносить деньги. Хобби может быть как активом, так и пассивом (если считать, что актив – это источник денег, а пассив – источник их расхода, определения бухгалтерских активов и пассивов мы пока трогать не будем). Если хобби не требует много затрат – это уже полезно для семейного или личного бюджета. Но если хобби является еще и источником дохода – о таком можно просто мечтать.

Людей, которые никогда и ничем, кроме своей работы не интересовались, найти очень трудно. Кто-то знает все о воспитании домашних животных, кто-то с детства увлекается оружием и его историей, один человек поражает своей фантазией на кулинарные темы, другой может своими руками смастерить «все из ничего». У каждого человека, обладающего жизненным и профессиональным опытом, найдется, чем поделиться с другими.

Нет возможности выплачивать кредит?

2008-11-02T09:02:00.000-08:00

1. Не впадайте в панику.
Самое плохое, что могло произойти - уже произошло. Ваш случай не единичен. В сложившейся обстановке многие люди, взявшие кредит раньше, когда было относительно хорошо с работой и зарплатой, задумываются о том, как они смогут его отдавать сейчас, когда денег нет и не предвидится.

2. Пойдите в банк.
Да-да, возьмите себя в руки и пойдите в банк. В данном случае вы и банк – по одну сторону баррикад. Заемщик, который честно признается во временном отсутствии денег, но при этом не старается схитрить и увильнуть от неминуемой расплаты, не скрывает своих затруднений и не скрывается от банка сам, всегда может рассчитывать на уступки банка.

Конечно, если вы взяли небольшой кредит и не являетесь постоянным клиентом банка, рассчитывать на какие-то серьезные уступки не стоит. Но добиться отсрочки платежей на 1-3 месяца (без начисления пени, но с начислением процентов) вполне реально. И при этом ваша кредитная история не будет испорчена. А при отсутствии работы и это уже не мало.

В том случае, если вы взяли большой кредит, например, на покупку квартиры, и до сих пор были дисциплинированным плательщиком, договориться об отсрочке платежей будет еще проще. Правда, проценты по кредиту за эти месяцы будут продолжать начисляться. А за эти несколько месяцев отсрочки ваша финансовая ситуация, скорее всего, улучшится.

3. В самом плохом случае, если вы понимаете, что никаких доходов не и не предвидится, придется продавать залоговое имущество.
Для этого опять же надо взять себя в руки, пойти в банк, рассказать менеджеру о вашем положении и договориться о снятии запрета на продажу с залогового имущества. Продать залог с максимальной выгодой, предварительно, спросив, может ли банк оказать помощь в рекламе, продаже или оформлении сделки (возможно, банк постоянно сотрудничает с агентством по недвижимости, у него может быть налажена связь с нотариусами – все это облегчит вашу участь). Попросить банк проконтролировать чистоту сделки (хотя бы будете уверены, что получите на руки именно денежные купюры, а не фальшивки) и погасить задолженность перед банком.

4. Обязательно возьмите справку из банка о том, что вы полностью погасили задолженность, и банк не имеет к вам никаких претензий.

Здоровье или богатство?

2008-11-01T02:31:00.000-07:00

Финансы – здоровье.
Проблемы с финансами могут привести к проблемам со здоровьем. Во времена финансовых кризисов и потрясений увеличивается не только заболеваемость сердечно-сосудистыми заболеваниями. Постоянное беспокойство, депрессия, язва желудка гастрит, регулярные головные боли, бессонница – это лишь немногие последствия переживания кризисных ситуаций. Чтобы пережить финансовые неудачи, человек может чаще (а некоторые и постоянно!) употреблять спиртные напитки, «заливать горе», чаще курить, а возвращаясь домой – налегать на сладкое, чтобы получить хоть какое-то удовольствие. Во время кризиса большее внимание уделяется финансовой сфере, а не здоровью. При появлении симптомов болезней, вероятность того, что человек сразу же пойдет за консультацией к врачу, сдаст необходимые анализы, пройдет полное обследование и вылечится (потратив при этом немалые средства на лекарства) намного меньше, чем в более спокойные и стабильные периоды.
И наоборот, заботливое отношение к здоровью (при финансовой поддержке) может существенно улучшить качество жизни. Не секрет, что медицина остается бесплатной лишь на бумаге (хотя бывают и исключения, не перевелись еще энтузиасты-врачи, которые не требуют дополнительных денег). Хорошее обследование, качественная диагностика и грамотные консультации и лечение (прибавьте к этому стоимость лекарств и медицинских процедур) обойдутся в копеечку. Но в конечном итоге окажется, что деньги, потраченные на лечение заболевания в начальной стадии – ничто по сравнению с лечением того же заболевания в его запущенной форме. В каком-то смысле это можно считать инвестицией «в себя»: потратив какую-то сумму денег сегодня, вы избегаете значительно больших расходов в дальнейшем. И бережете свое здоровье. А какая радость от финансового благосостояния будет у человека, растратившего свое физическое и психическое здоровье на достижение этого самого благосостояния?

Вывод:

Экономить нужно не на здоровье – а на вредных привычках.
Нет денег ужинать в ресторанах – это к лучшему. Во-первых, ужин лучше отдать врагу (это еще в народной пословице говориться). Во-вторых, домашнее питание полезнее ресторанного.
Нет денег на сигареты – уже повод отказаться от вредной привычки.
Нет денег на бензин - а вы давно ездили общественным транспортом? Если до вашей работы не так уж и далеко, может, стоит прогуляться пешком? А из транспорта всегда можно выйти за несколько остановок до места назначения, чтобы прогуляться.

Здоровье или богатство?

2008-10-29T06:05:00.000-07:00

….Вот накоплю энную сумму денег – и займусь своим здоровьем: пройду медосмотр, подлечу хронические болячки, займусь спортом, наконец. Давно пора. Но все это так дорого – и медицинское обслуживание, и лекарства, и занятия в спортклубе. Да и времени не хватает…

Признайтесь, приходилось вам слышать такие слова от знакомых или самому произносить их? Как вы думаете, человек, который откладывает «на потом» свое здоровье, когда-нибудь им все-таки займется? Или сумма, необходимая для переключения внимания с денег на себя, любимого (или не очень любимого?) будет все время увеличиваться и забота о здоровье отойдет со второго на третий план, с третьего на четвертый и так далее?

У здорового человека (при прочих равных условиях) больше шансов стать богатым или хотя бы обеспеченным. Он имеет лучшую трудоспособность, больше времени, сил и внимания может уделить работе (и не важно, работает он на государство, на чужого дядю или на самого себя). Меньше тратит (в конечном итоге) денег и времени на медицинское обслуживание и покупку лекарств. В конце концов, отсутствие здоровья или его плохое состояние сказывается на качестве жизни. Как можно радоваться финансовому успеху, превратившись в развалину? Особенно если осознаешь, что это превращение произошло не в результате вмешательства посторонних враждебных сил, а во многом благодаря своей лени, потаканию вредным привычкам, неправильному питанию и нездоровому образу жизни. А в большинстве случаев человек сам ответственен за свои болячки. Конечно, есть люди, имеющие врожденные болезни или ставшие инвалидами вследствие несчастного случая, ДТП, участия в военных действиях. Но согласитесь, что абсолютное большинство людей изначально были относительно здоровыми и ни в какие опасные для их жизни и здоровья ситуации не попадали. А свое здоровье ухудшали вполне добровольно и самостоятельно: ножом и вилкой, сигаретами и выпивкой, недосыпанием и валянием на диване. Потихоньку и не спеша. И вдруг оказывается, что к тому времени, когда человек более-менее стал на ноги, занимает хорошую должность (или построил свой бизнес) и имеет постоянный и стабильный доход, стал обеспеченным человеком и может позволить себе квартиру – машину – дачу … Оказывается, что имея все это, он уже на способен этому радоваться. Потому что пришло время бегать по врачам и наверстывать упущенное, восстанавливать потраченное в погоне за богатством. Конечно, будучи обеспеченным человеком, лечиться намного легче и, может быть, даже приятнее. Но ведь еще приятнее жить полноценной жизнью и наслаждаться полученным благосостоянием, оставаясь при этом здоровым.

Здоровье – богатство.
Здоровому человеку (при прочих равных условиях) легче стать богатым или обеспеченным. Он меньше тратит на поддержание своего жизнеобеспечения и не привязан к поликлиникам и больницам. Больше и лучше работает, а значит, больше получает, затрачивая при этом меньше усилий. Настрой на работу у здорового человека более позитивный да и общаться с людьми, завязывать и поддерживать контакты намного легче. Следовательно, у него больше шансов добиться положительного результата в работе. Он лучше сходится с людьми и имеет больше социальных связей.

Пресловутый лишний вес (он сопровождает многие болезни и является всеобщим «другом» для почти всех людей, ведущих нездоровый образ жизни) имеет свои графы расходов: нестандартная и более дорогая одежда, большая потребность в еде (одной порции уже мало), проблемы с пищеварительной, сердечно-сосудистой системой и, как следствие, траты на медицинские обследования, оплату врачей и покупку лекарств. Полнеющий человек вынужден постоянно обновлять гардероб из-за того, что его размеры увеличиваются.

Вредные привычки.
Злоупотребление алкоголем и табачными изделиями ведет не только к ухудшению здоровья, но и к расходам на удовлетворение этих самых вредных привычек. Я уж не говорю о наркотиках, употребление которых ведет к деградации личности, ее физическому и моральному разрушению. Говорить о финансовой состоятельности наркомана на фоне всех остальных его проблем просто не приходится.

Нездоровый образ жизни.
Элементарное нежелание заниматься спортом (при отсутствии другой физической нагрузки), «охрана дивана и телевизора» по выходным, несоблюдение режима сна, хроническое недосыпание и переутомление. Регулярное питание полуфабрикатами и продуктами быстрого приготовления (и, как следствие, лишний вес, проблемы со здоровьем и дополнительные расходы на питание)… Да мало ли способов расправиться со своими здоровьем существует в современном мире.

Расходы на получение удовольствия от жизни.
Здоровый человек – более удовлетворенный своей жизнью. Ему не надо скушать целый торт вечером, чтобы почувствовать себя счастливым. Или каждый день покупать какую-то ерунду (иногда весьма дорогостоящую), чтобы поднять себе настроение. Или бросаться в необдуманные авантюры, чтобы почувствовать вкус к жизни.

Продолжение - в следующей статье.

Когда нужно отказаться от работы? Может, прямо на собеседовании? Часть 2.

2008-10-26T02:02:00.000-07:00

5.Для приема на работу (еще до собеседования и встречи с кадровиком) необходимо заполнить анкету. А в ней – куча вопросов о вас, в том числе и сведения личного характера. И сведения, касающиеся вашей предыдущей работы. Опять возникают два вопроса: куда пойдет (и как будет использована) информация и как ваш будущий работодатель отнесется к сотруднику (а ведь вы предполагаете, что вас уже рассматривают как сотрудника, не так ли?), который выбалтывает все секреты фирмы. Зачем им такое счастье на сою голову?

6.Вас приглашают на собеседование – срочно. И то, что вы сейчас, например, болеете или находитесь в другом населенном пункте, никого не волнует. Мне однажды поставили условие: или я завтра утром являюсь на собеседование в Киев (в момент этого телефонного разговора я как раз подъезжала к Ай-Петри в Крыму и было это в 8 часов вечера) - или о работе со мной никто даже говорить не будет. Заметьте, что никаких гарантий, что работу я в конечном итоге получу не то что не было, об этом даже разговор не шел. И это при том, что добраться за ночь с Южного берега Крыма зимой в Киев можно только чартерным самолетом. Как же относятся к сотрудникам в этой фирме, ведь сотрудники более зависимы от работодателя и на них легче оказывать влияние.

7. Самое недорогое, но самое распространенное мошенничество. Вас просят оставить в фирме некоторую сумму денег. Например, за то, что ваша анкета будет рассмотрена побыстрее. Так как кадровика у них нет, а для работы с анкетами они приглашают специально обученного человека. Получается, что он получает зарплату из вашего кармана – из кармана безработного (надеюсь, временно безработного). О работе так называемых «информационных агентств», которые берут деньги не за устройство на работу, а например, за занесение в свой банк данных, - и это независимо от конечного результата и говорить не приходится. Получить работу в таком агентстве можно только по чистой случайности – ведь свои деньги оно уже получило и вы его больше не интересуете. Как правило, крупные агентства по трудоустройству, берут плату с работодателей за подбор сотрудников. В крайнем случае, процент от первой зарплаты соискателя на рабочее место – и то по факту получения зарплаты.

Иногда стоит отказаться от соблазна сделать несколько шагов - потому что это шаги в неправильном направлении и они только отдалят вас от цели. Уйти вовремя - значит не входить вовсе.

В серьезной фирме еще до собеседования вам обязательно расскажут:
- на какую должность есть вакансия;
- название фирмы;
- чем занимается фирма;
- кто проводит собеседование;
- где находится фирма.
Впрочем, если поиском работников занимается кадровое агентство, то название могут и не сказать - а вдруг вы сами пойдете устраиваться на работу. Но род деятельности фирмы скрыватьо не должны в любом случае - если это не сетевой маркетинг.

Удачной вам работы - как в материальном, так и в моральном плане.

Когда нужно отказаться от работы. Может, прямо на собеседовании?

2008-10-25T00:34:00.000-07:00

Вы идете на собеседование и готовы приложить все силы для того, чтобы показать себя хорошим и перспективным сотрудником и доказать, что именно вы достойны получить работу? А вам никогда не приходило в голову, что не вся работа достойна вас – мягко говоря. Возможно, что вы не только не выиграете, устроившись на такую работу, но и потеряете – время, нервы, деньги, репутацию?

1.До приема на работу, в ходе массового собеседования, вас могут попросить отдать ваши документы (или их копии) «на изучение»: дипломы, паспорт, идентификационный код, номер социального страхования. Вы уверены, что эта информация не будет потом использована без вашего ведома? Конечно, желание получить хорошо оплачиваемую работу велико – особенно, когда других равноценных перспектив нет и не предвидится. Но стоит ли отдавать информацию о себе в чужие руки? Вы уверены, что фирма (или один из ее сотрудников, получивший доступ к вашим документам) не придут в банк с этими же документами, предоставив их как документы… ну, например, поручителя по залогу? Или в магазине бытовой техники с этими документами не будет куплен какой-нибудь домашний кинотеатр с огромным экраном? Может быть, Это сделает человек, внешне похожий на вас. И это еще не самые криминальные варианты использования чужих документов. Кстати, некоторые компании умудряются попросить «будущих сотрудников» предоставить папочку с личными документами в их распоряжение еще до собеседования. Нам, дескать, нужно ознакомиться с вашими документами для того, чтобы решить, приглашать ли вас на собеседование.

2.Вы пришли на собеседование, в ходе которого вас начинают усиленно расспрашивать, чем именно вы занимались на предыдущем месте работы – что ж, вас хотят проверить на компетентность. Потом вам задают вопросы о работе самой фирмы, ее структурных подразделениях, влиятельных сотрудниках, стоящих на ключевых постах; о поставщиках, клиентах и партнерах – ничего не настораживает? Вас могут также расспросить о знании клиентской базы, сможете ли вы ее использовать при работе в новой фирме (возможно, это станет основным условием при приеме на работу). Вы по-прежнему хотите строить карьеру в этой компании? Может так случиться, что когда вы восстановите контакты со старыми клиентами с предыдущего места работы, вас попросят написать заявление «По собственному желанию» ?

3.Вас приглашают на собеседование, но не сообщают о характере предстоящей работы, не смотря на ваши вопросы: «Придете – и сами увидите». Можете даже не ходить. Скорее всего, это сетевой маркетинг в той или иной его форме. Хотите работать «продавальщиком» – желаю удачи. Это не самая плохая работа, некоторые умудряются даже зарабатывать вполне приличные деньги – если они стоят у истоков и поближе к кормушке. Но не каждому дано. И не всегда окупается.

4. На столбах и заборах, из газеты бесплатных объявлений можно узнать о «наборе сотрудников и торговых специалистов с оплатой от 800 у.е.». Опять же, специфика работы, как правило, не указывается. Опыт работы - не нужен. Как и не сообщается и название фирмы и четкая зарплата. Сколько заработаете – все ваше.

КАСКО. Как правильно застраховаться? Часть 2.

2008-10-22T06:21:00.000-07:00

Так как вопрос о страховании автомашины, выборе страховой компании и ее тарифов является достаточно важным и весьма не дешевым, то к нему надо подходить вдумчиво и серьезно.

3. Изучение рейтинга страховых компаний.
Если владелец машины самостоятельно изучает рейтинг страховых компаний с целью нахождения самой надежной. Часто критерием для определения самого-самого лучшего страховщика является количество заключенных договоров. А в лидерах, выбранному по такому принципу, могут находиться не сколько те компании, которые специализируются непосредственно на страховании, сколько фирмы, которые используются в качестве посредников и налоговых оптимизаторов – у них показатели с количеством договоров обычно на высоте.

4. Выбор страховой фирмы должен зависеть не только от цены страховки.
Дешевле – не значит лучше. Например, увидев более низкий тариф по договору КАСКО, автолюбитель может не обратить внимания на пункт, говорящий об отдельной франшизе по вине водителя. Или увидеть, но решить, что такой опытный водитель, как он уж точно не попадет в аварию по своей вине. В этом случае вопрос честности сотрудников автоинспекции, приехавших на место ДТП и запротоколировавших факт аварии, может сыграть злую шутку с водителем, если его козлом отпущения и признают виновным. Тогда, согласно договору страхования, компенсация будет уменьшена на суму (обычно, весьма значительную) франшизы.

Также менее дорогой тариф на страхование автомашины может предусматривать условие ночного хранения ее на охраняемой (обязательно!) автостоянке. А как часто владельцы машин берут квитанцию на стоянке? Ведь в случае повреждения машины, страховая компания предъявляет претензии именно к автостоянке. И не важно, ставите ли вы автомобиль, заплатив наличные на стоянке, которой пользуетесь уже много лет, или просите сторожа стоянки присмотреть за машиной в незнакомой местности. Если водитель не предъявит чек (квитанцию) об уплате за хранение машины, то и доказать, что вы не просто кинули машину без присмотра, будет практически не возможно.

Для водителя наилучшим будет определить перечень условий и тарифов, необходимых именно ему, сравнить их в нескольких страховых фирмах (предварительно поискав информацию о благонадежности вышеуказанных фирм) – а уж потом выбирать страховщика.

5. Надежность страховщика – тоже немаловажное условие.
В век всемирной паутины будет не лишним поинтересоваться отзывами о работе компании ее клиентов, которые уже прочувствовали на себе все прелести наступления страховых случае и знакомы с условиями выплаты денежной компенсации не только на бумаге – но и вживую. Какие претензии (и как их много) есть у клиентов к своей страховой компании, какие документы должны быть собраны сразу после наступления страхового случая, какие проволочки могут возникнуть при выплате денег – чтобы узнать это, стоит потратить свое время. Ведь выплата денежного возмещения – это и есть главная цель страховки.

6. Изучение всех (!) документов.
Страховой полис или страховой договор, как правило, не несет в себе ВСЮ информацию об условиях страхования. Для того, чтобы узнать абсолютно все нюансы, придется изучить (опять же, желательно вместе со специалистом ) правила страхования, на которых фирма предоставляет свои услуги. И если страховой договор содержит «выжимки» из правил страхования, то страховой полис является упрощенным вариантом договора страхования. И не содержит в себе самое интересное. А как вы, наверно, знаете, самое интересное – это то, что написано мелким шрифтом. Это именно те детали и мелочи, от которых при наступлении страхового случая зависит сумма выплат (или отказа от выплат вообще – в соответствии с этими самыми, мелким шрифтом написанными условиями).

КАСКО. Что это такое и с чем его едят? Часть1.

2008-10-22T06:18:00.001-07:00

Прошли те времена, когда вопрос о страховании машины волновал лишь отдельных любителей «железных коней», а для многих остальных владельцев машин был скорее роскошью, чем необходимостью. Сейчас автолюбители страхуются массово и повсеместно, так как в современных условиях не всегда можно избежать хлопот и затрат денег, нервов и здоровья, полагаясь только на свое водительское мастерство и реакцию.
Времена изменились.

КАСКО возместит ущерб в следующих случаях:
1. В случае угона транспортного средства.
2. В случае аварии.
3. В случае пожара (взрыва).
4. В случае падения предметов, в том числе камней.
5. В случае стихийного бедствия (наводнения, оползня и т.д.).

В отличие от ОСАГО, КАСКО не является обязательным и необходимым видом страхования. То есть, выбирая страховую компанию, собственник автомашины делает это не для того, чтобы избежать претензий контролирующих органов (например, при прохождении техосмотра, пересечении границы обычно требуют наличие страховки), а для себя самого. Ну и, конечно, для любимой машины.

Что нужно учитывать при поиске страховой фирмы и заключении договора страхования:

1. КАСКО не является обязательным видом страхования.
Некоторые водители воспринимают эту страховку как что-то ненужное, лишнее. Лучше надеяться на свои силы, чем регулярно платить деньги чужому дяде неизвестно за что (неизвестно за что и за чем - до первой аварии или наступления любого другого страхового случая).

2.Самое главное – поиск страховой фирмы, условия договора с которой подойдут именно вам.
Не зная о ситуации на рынке страхования, не обладая собственным опытом в этом деле, владелец машины должен найти информацию о работе тех или иных страховых компаний, о результатах их работы, порядке и трудности получения денежных выплат по страховому случаю. Обычно, хозяева «железных коней» прислушиваются к рекламе, советам друзей и знакомых, менеджеров автосалонов (особенно если новая машина куплена в салоне). Каждый из этих способов имеет свои положительные и отрицательные моменты.

Опыт друзей и знакомых, скорее всего, будет более правдивым (если у них нет поводов скрывать от вас какую-либо информацию, приукрашать ситуацию или свою практичность), но более однобоким. Не так уж много есть людей, которые пострадали от разных видов неприятностей или имели опыт общения со многими страховыми компаниями. Даже если друг уверяет вас, что его страховщик – самый надежный и самый честный, не спешите ставить крест на всех остальных. То, что подошло вашему знакомому (например, быстрота оформления и отсутствие бюрократической волокиты и проволочек) может не подойти именно вам (например, вас больше интересует стоимость страховки). И еще учтите, что информация вашего знакомого о страховой фирме – это не столько информация о ее работе, сколько о впечатлении, которое работа с этой фирмой оставила у него лично.

Информация, указанная в рекламе, естественно, будет однозначно свидетельствовать в пользу заказчика рекламной компании. Тут тоже не стоит верить на слово, даже если это слово растиражировано в рекламных буклетах и листовках или неоднократно услышано по телевизору и радио. Значение имеет только то, что указано в договоре. А договор и рекламные листовки могут содержать разные условия страхования. А это значит, что с договором надо ознакомиться заранее, а не в момент его подписания. И, если вы не обладаете большим опытом в этой сфере и не являетесь юристом, то лучше еще и обсудить его условия со специалистом, которому можно доверять. Страховой агент – не в счет. Он, вероятнее всего, действительно является специалистом, но зарплату получает с учетом комиссионных от заключенных сделок страхования, и его задача – не столько просветить вас в вопросах страхования, сколько убедить заключить договор. Специалист (желательно, юрист) должен быть или независимым, или зависимым от вас самих.

Менеджеры автосалонов работают не со всеми страховыми компаниями (а их очень много), а с одной – двумя фирмами, с которыми у них заключен (скорее всего) договор. И есть вероятность, что они также получают с него проценты, то есть будут не очень объективны по отношению к покупателю. Покупка машины в кредит предусматривает обязательное заключение договора страховки и, как правило, с указанной банком или кредитной организацией страховой фирмой (хотя и тут можно попробовать договориться – попытка не пытка). А покупатель машины, готовый заплатить за ее стоимость все и сразу, имеет возможность заключать договора по своему усмотрению. По этому следовать советам менеджеров автосалона может, но не обязан.

Полагаясь на мнения других (как заинтересованных, так и незаинтересованных лиц), не стоит забывать о том, что платить за услуги страховщика вы будете из своего кармана. А при наступлении страхового случая, будете общаться со страховщиком один на один, без помощи знакомых, рекламных агентов и менеджеров автосалонов. И выплаты денежной компенсации тоже будете добиваться один – если не принадлежите к числу тех счастливцев, которые могут себе позволить перепоручить все дела адвокатам.

Продолжение – в следующей статье.

Как пережить финансовый кризис? Часть2.

2008-10-18T00:11:00.000-07:00

Продолжаем держать нос по ветру во время финансового кризиса.
Кроме железных нервов, грамотных и долгосрочных инвестиций и умения выбирать разные виды вложения капитала есть еще несколько видов деятельности, способных при правильном их применении сохранить (или хотя бы не растрынькать) ваш капитал. (Начало – в предыдущей статье.)

4.Кредиты.
Экономический кризис (особенно его начало, когда ставки по кредитам еще не выросли и банки не ставят драконовские условия и ограничения) – лучшее время для того, чтобы взять кредит. Валюта кредита должна быть слабой, падающей по отношению к другим. Только в этом случае кредит – это не переплата за нетерпеливое «хочу иметь все и сразу, здесь и сейчас», а выгодное вложение денег. Только не забывайте о старом правиле: деньги, взятые в кредит, должны сами зарабатывать на свои проценты. (Например, покупается в кредит квартира и сдается в наем - тогда вероятность стать должником, преследуемым кредитором, уменьшается в разы.)

5. Перекредитование.
Если над вашей головой дамокловым мечом уже висит какой-либо кредит и валюта, в которой он взят, продолжает укрепляться и неуклонно растет вверх (например, евро) и есть все основания полагать, что ближайшие 3-5 лет это будет продолжаться, есть смысл поменять ее на доллар. Главное, правильно рассчитать все проценты, расходы и комиссии, связанные с Перекредитование - чтобы в итоге не остаться еще в большей ж…., чем до всей этой суеты. Расходы по перекредитованию могут составить до 5 процентов от стоимости кредита – поэтому выгодным будет, в основном, изменение валюты долгосрочных и дорогих кредитов.

6. Игра на бирже.
Слово «игра» во время финансового кризиса звучит … , мягко говоря не актуально. У трейдеров с небольшим запасом денег на счету, очень большая вероятность вылететь из игры именно во время кризиса, когда кратковременные колебания курсов достаточно велики. Для того, чтобы играть на коротких временных промежутках, надо быть или очень расчетливым и осведомленным о кулуарных дрязгах финансистом, или везунчиком, который, не ведая что творит, умудряется покупать на минимуме и продавать на максимуме. Жаль, что такое везение приносит переоценку собственных способностей и, как результат, еще большие потери.

При небольшом количестве ресурса на счету (и не важно, в какой валюте он выражен), если колебания курсов достаточно выраженные (а во время кризиса маленькие амплитуды колебаний курсов валют не характерны), увеличивается вероятность превышения лимита – и трейдер автоматически вылетает с рынка, фиксируя убытки.

Пример:
Вы кладете на счет 150 долларов, при плече 1:100 на вашем счету уже 15000 долларов, (это стандартное плечо, обозначающее, что, имея на счету 100 долларов, вам дают право распоряжаться суммой в 100 раз больше, то есть 10000 долларов).

Например, вы покупаете в середине октября 10000 единиц валюты по цене 1.4000 доллара за евро. В конце октября вы планируете продать их по 1.4400 долларов за евро. Купленные 10000 евро стоили 14000 долларов, а в конце октября уже 14400 долларов, что дает 400 долларов прибыли (не забудьте вычесть из этой суммы комиссионные)– если все пойдет именно так, как вы планировали.
Но, если в соотношение евро – доллар изменится в обратную сторону, например, евро упадет до 1.365 за доллар – то вы потеряете 350 долларов (и плюс комиссия биржи – ее надо платить вне зависимости от ваших успехов или провалов).
Если же при этом на счету у вас останется лишь небольшая сумма (было 150 долларов, 140 потратили на покупку евро, осталось 10) - то вопрос о том, продавать ли валюту именно по этой цене или подождать до лучших времен, вообще стоять не будет. Вас автоматически выкинут из игры, зафиксировав убыток.

Во время кризиса рынок с трудом поддается краткосрочным прогнозам. А для более долговременных покупок требуется большой запас прочности. Поэтому есть 2 выхода: или всегда иметь на счету деньги, необходимые для покрытия возможных временных понижений курсов (пока вы не совершите обратную продажу или вас автоматически не заставят ее сделать вследствие недостаточной суммы на счету, падение курса не принесет убыток) или не играть во время кризиса. Иначе есть все шансы опять начать с нуля.

Если вам удастся заработать на кратковременных трендах – снимаю перед вами шляпу, вы умеете «оседлать» даже ветер.

7. Акции компаний, которые продаются на бирже и используются в кратковременных сделках, доставят своим владельцам и сотрудникам компании немало «веселых» минут и седых волос в голове. Во время финансового кризиса такие акции могут совершать резкие ценовые колебания, что не добавляет спокойствия их владельцам. А если акции компании имеют тенденцию к стабильному снижению в течение 6-9 месяцев, это может сказаться и на рядовых сотрудниках: в тот момент, когда стоимость активов компании уменьшились на 10-30 процентов, говорить о премиях, повышении зарплаты и прочих приятных вещах, способных облегчить и пережить финансовый кризис и инфляцию, не приходится. Да и вероятность быть уволенным или сокращенным значительно возрастает. А семью кормить все равно надо.

Удачи вам. Семь футов под килем и попутного ветра – чтобы с наименьшими потерями (или даже с прибылью!) выйти из финансового кризиса.

Как пережить финансовый кризис? Часть1.

2008-10-17T14:03:00.000-07:00

Финансовый кризис – это или очень плохо (для большинства) или очень хорошо (для тех немногих, кто сумел подготовиться, быстро переориентироваться и приспособиться и, самое главное, для тех, у кого есть необходимый запас прочности).

Скачущий курс валют (при этом не всегда есть возможность покупать валюту по официальному курсу, в некоторых обменниках ее якобы нет), и цены на акции не дадут возможности расслабиться, выгодно разместить капитал и ждать его прироста. Даже казалось бы, стабильные депозиты в банках перестали быть надежным размещением капитала. И это притом, что депозиты в крупных банках (а они считаются самыми надежными) никогда не приносили прибыли – в лучшем случае уберегали ваши кровно заработанные от инфляции. Сейчас даже крупные банки не стесняются просить о помощи, некоторые подвергаются процедуре национализации (и это в классически буржуйских странах!) а о том, чтобы ставки по их депозитам превышали инфляцию, можно только мечтать. С другой стороны, относительно небольшие банки, стараясь удержаться на плаву, предлагают повышенные проценты по вкладам. Вот только зачастую это выглядит, как демонстрация не силы (вот, дескать, нам и такие проценты по плечу, ничего не жалко для любимых клиентов), а слабости (иностранный капитал ушел, надо привлекать свой отечественный чем бы таким его заманить, уж не повышенными ли ставками по депозитам?).

Большинство финансовых аналитиков дают схожие советы, которые можно свести к 5 пунктам:

1.Не суетиться.
Уже не время терять голову и делать резкие движения. Наоборот, именно сейчас все надо делать рассудительно и расчетливо. Впадать в панику и менять валюту (рубли на доллары, доллары – на растущие по отношению к нему евро, а европейскую валюту – обратно в свою родную, едва заслышав оптимистичные утренние биржевые прогнозы) - верный путь потерять деньги.

Во-первых, маржу (разницу между ценой покупки и продажи) не отменит никакой кризис. А в случае невозможности покупать валюту по официальному курсу (это мы уже проходили несколько лет назад, не так ли?) и необходимостью ее все-таки срочно покупать (например, для торговых операций) – маржа увеличивается прямо пропорционально вашей нужде в ней и отсутствии свободной наличной валюты на рынке.

Во-вторых, колебание курса валют может просчитать не каждый человек. И если нет необходимости менять валюту в ближайшее время – лучше этого не делать.

2. Яйца в корзинах. В разных.
Многие российские и украинские экономисты пришли к похожим выводам: большую часть сбережений (процентов примерно 50) лучше держать в национальной валюте – если ваш бизнес не требует постоянного притока иностранных денег; оставшуюся часть лучше разделить поровну между долларами и евро (по 25%).

Исключение:
а) Если вы планируете в недалеком будущем какую-то дорогостоящую покупку (например, недвижимость или участок земли) и твердо знаете, что покупать ее придется в определенной валюте – придерживайтесь ее и старайтесь хранить хотя бы половину собранной суммы именно в ней.

б) Если ваш бизнес ориентирован на валюту и не может без нее жить – оставьте в этой валюте деньги, необходимые для 3-6 месяцев работы, чтобы не зависеть от кратковременного колебания курса валюты.

3. Инвестиции.
Инвестиции во время кризиса или сразу после него – самые выгодные, если знать (или угадать), во что вкладывать. Но только долгосрочные, продолжительностью не меньше 3-5 лет. Угадывать вас не научит ни один экономист. А объяснять, что во время кризиса выгодны, прежде всего «длинные инвестиции», рассчитанные на 3-5 лет, начинают уже со второго курса института.

Если вас не пугает возможность первые год-другой остаться без прибыли (даже, может быть, уйти в минус) и есть склонность к разумному риску – то вклад в отрасли, терпящие убытки и снижающие темп развития на данном этапе, например, в строительство, будет актуальным уже через полгода - год. Главное, не ошибиться с компанией, которая сможет пережить кризис с наименьшими убытками и «расправить крылья» после выхода из него.
Акции концернов и крупных компаний топливо – энергетической отрасли и строительства (особенно компаний, специализирующихся на постройке офисной недвижимости) в течение ближайших нескольких лет смогут подняться в цене (особенно на фоне их не самого лучшего состояния на сегодняшний день). Но необходимо иметь ресурсы и терпение, чтобы не рассчитывать на прибыль от них в ближайшее время. И не спешить их продавать – тогда точно потерпите убытки.

Удачи вам. Семь футов под килем (запас финансовой прочности), попутного ветра (удачных финансовых операций) и умения маневрировать – чтобы с наименьшими потерями (или даже с прибылью!) выйти из финансового кризиса.

Остальное – в следующей статье.

Как создать популярный блог? Часть 2.

2008-10-17T08:31:00.000-07:00

12. Пригласите читателей подписаться на новые статьи с помощью RSS.
Если пока не знаете как – не поленитесь отправить новые посты на «мыло» постоянных читателей (после их согласия), у нового блога не так уж и много постоянных гостей, – а потом все равно сделайте автоматическую рассылку.
Ваши подписчики – это уже постоянные читатели (если, конечно, не разочаруются в вас). А популярность блога определяется именно количеством посетителей. Если у читателя есть подписка на ваш блог – значит, каждый новый пост сам к нему придет. А если подписки нет – то еще не известно, зайдет ли посетитель на ваш сайт или блог и прочитает ли все посты. Даже если у него хватит терпения щелкать по всем страницам, чтобы прочитать все незнакомые посты – угадайте, как часто он будет это делать. Раз в неделю? Раз в месяц? А вы уверенны, что через месяц он о вас вспомнит?

13. Большую статью можно разбить на несколько постов.
Лучше каждый день - новый маленький пост, чем одна большая статья один раз в месяц.

14. Текст статей должен быть читаемым.
И не теряться среди рекламных баннеров и всплывающих окон. Обязательно должны быть заглавие, разделение на абзацы. Основные мысли будет не лишним выделить другим цветом или подчеркнуть. Берегите глаза ваших посетителей, не ставьте самый мелкий размер шрифта, чтоб на одной странице уместилось как можно больше символов. Даже если вы любитель поэкономить, бумагу, например – то экономить на страницах своего блога просто нечего. Это виртуальное пространство.

15. Предложите посетителям (если им понравились ваши статьи) добавить ваш блог в закладки или избранное.
Так им будет легче вас найти в паутине.

16. В вашем блоге должны присутствовать не только статьи к определенным датам и событиям
Они не будут долгоиграющими и «выдохнутся» уже через несколько дней или недель. Согласитесь, не очень интересно читать о том, какие подарки лучше делать на Восьмое Марта, если уже апрель. Не меньше половины статей должны быть посвящены более универсальным темам, соответствующим идее вашего блога. Желательно, чтобы большинство постов не имели срока годности и были одинаково интересны не зависимо от времени года, экономической и политической ситуации в стране.

17. Если ваше мнение не совпадает с мнением большинства – не маскируйтесь и не старайтесь быть «как все».
На свете не существует ни одного среднестатистичекого человека, который бы абсолютн6о во всем был «как все». Если ваш блог будет как все - зачем его тогда читать?

18. Если мнение читателей не совпадает с вашим – будьте корректны.
Но не соглашайтесь с ними только из желания угодить и не потерять читателя. Каждый имеет на свою точку зрения – и вы не исключение.

19. Если есть возможность создать в блоге функцию приватного общения читателя с блоггером - обязательно сделайте это. Многие люди не станут писать вопросы и комментарии прилюдно.

20. Поставьте статистические счетчики.
И для привлечения рекламодателей они нужны (если уже есть постоянный трафик), и самому полезно знать, сколько пользователей вас посещают. А еще нужно не просто любоваться счетчиками, но и анализировать их. Например, если вы полгода вели блог абы как, раз в месяц выдавали по малюсенькому посту – то и и посещаемость будет соответствующая. Не сразу, но все равно уменьшится до минимума.

21. Побольше общайтесь в чатах и форумах на соответствующую вашему блогу тематику.
Пишите комментарии и отзывы на статьи других авторов – и ставьте ссылку не на свою электронную почту, а на адрес блога. Если ваше мнение способно заинтересовать других – к вам придет еще больше читателей с аналогичных вашему ресурсов.

22. Не обязательно сразу «снимать навар» с рекламы.
Если блог еще новый и популярностью не пользуется (может, просто о нем знает слишком мало людей?) – разумнее потратить эти деньги на раскрутку. Если повесить ссылки на ваш блог на более популярных сайтах с аналогичной тематикой (не обязательно на главной странице – это будет дороже) и ваш блог по своему содержанию способен не только привлечь, но и заинтересовать и удержать читателя – это принесет гораздо больше пользы.

23. Если все и всегда делать по правилам – это быстро надоедает. Придумайте что-нибудь свое, добавьте изюминку. Даже небольшой скандальчик иногда не помешает для увеличения популярности. Вспомните о наших звездах шоу-бизнеса, даже у них карьера взлетает тем выше, чем больше эпатажа и скандалов вокруг них. Заставьте людей говорить о вас и о вашим блоге.