Здоровье или богатство?

….Вот накоплю энную сумму денег – и займусь своим здоровьем: пройду медосмотр, подлечу хронические болячки, займусь спортом, наконец. Давно пора. Но все это так дорого – и медицинское обслуживание, и лекарства, и занятия в спортклубе. Да и времени не хватает…

Признайтесь, приходилось вам слышать такие слова от знакомых или самому произносить их? Как вы думаете, человек, который откладывает «на потом» свое здоровье, когда-нибудь им все-таки займется? Или сумма, необходимая для переключения внимания с денег на себя, любимого (или не очень любимого?) будет все время увеличиваться и забота о здоровье отойдет со второго на третий план, с третьего на четвертый и так далее?

У здорового человека (при прочих равных условиях) больше шансов стать богатым или хотя бы обеспеченным. Он имеет лучшую трудоспособность, больше времени, сил и внимания может уделить работе (и не важно, работает он на государство, на чужого дядю или на самого себя). Меньше тратит (в конечном итоге) денег и времени на медицинское обслуживание и покупку лекарств. В конце концов, отсутствие здоровья или его плохое состояние сказывается на качестве жизни. Как можно радоваться финансовому успеху, превратившись в развалину? Особенно если осознаешь, что это превращение произошло не в результате вмешательства посторонних враждебных сил, а во многом благодаря своей лени, потаканию вредным привычкам, неправильному питанию и нездоровому образу жизни. А в большинстве случаев человек сам ответственен за свои болячки. Конечно, есть люди, имеющие врожденные болезни или ставшие инвалидами вследствие несчастного случая, ДТП, участия в военных действиях. Но согласитесь, что абсолютное большинство людей изначально были относительно здоровыми и ни в какие опасные для их жизни и здоровья ситуации не попадали. А свое здоровье ухудшали вполне добровольно и самостоятельно: ножом и вилкой, сигаретами и выпивкой, недосыпанием и валянием на диване. Потихоньку и не спеша. И вдруг оказывается, что к тому времени, когда человек более-менее стал на ноги, занимает хорошую должность (или построил свой бизнес) и имеет постоянный и стабильный доход, стал обеспеченным человеком и может позволить себе квартиру – машину – дачу … Оказывается, что имея все это, он уже на способен этому радоваться. Потому что пришло время бегать по врачам и наверстывать упущенное, восстанавливать потраченное в погоне за богатством. Конечно, будучи обеспеченным человеком, лечиться намного легче и, может быть, даже приятнее. Но ведь еще приятнее жить полноценной жизнью и наслаждаться полученным благосостоянием, оставаясь при этом здоровым.

Здоровье – богатство.
Здоровому человеку (при прочих равных условиях) легче стать богатым или обеспеченным. Он меньше тратит на поддержание своего жизнеобеспечения и не привязан к поликлиникам и больницам. Больше и лучше работает, а значит, больше получает, затрачивая при этом меньше усилий. Настрой на работу у здорового человека более позитивный да и общаться с людьми, завязывать и поддерживать контакты намного легче. Следовательно, у него больше шансов добиться положительного результата в работе. Он лучше сходится с людьми и имеет больше социальных связей.

Пресловутый лишний вес (он сопровождает многие болезни и является всеобщим «другом» для почти всех людей, ведущих нездоровый образ жизни) имеет свои графы расходов: нестандартная и более дорогая одежда, большая потребность в еде (одной порции уже мало), проблемы с пищеварительной, сердечно-сосудистой системой и, как следствие, траты на медицинские обследования, оплату врачей и покупку лекарств. Полнеющий человек вынужден постоянно обновлять гардероб из-за того, что его размеры увеличиваются.

Вредные привычки.
Злоупотребление алкоголем и табачными изделиями ведет не только к ухудшению здоровья, но и к расходам на удовлетворение этих самых вредных привычек. Я уж не говорю о наркотиках, употребление которых ведет к деградации личности, ее физическому и моральному разрушению. Говорить о финансовой состоятельности наркомана на фоне всех остальных его проблем просто не приходится.

Нездоровый образ жизни.
Элементарное нежелание заниматься спортом (при отсутствии другой физической нагрузки), «охрана дивана и телевизора» по выходным, несоблюдение режима сна, хроническое недосыпание и переутомление. Регулярное питание полуфабрикатами и продуктами быстрого приготовления (и, как следствие, лишний вес, проблемы со здоровьем и дополнительные расходы на питание)… Да мало ли способов расправиться со своими здоровьем существует в современном мире.

Расходы на получение удовольствия от жизни.
Здоровый человек – более удовлетворенный своей жизнью. Ему не надо скушать целый торт вечером, чтобы почувствовать себя счастливым. Или каждый день покупать какую-то ерунду (иногда весьма дорогостоящую), чтобы поднять себе настроение. Или бросаться в необдуманные авантюры, чтобы почувствовать вкус к жизни.

Продолжение - в следующей статье.

Когда нужно отказаться от работы? Может, прямо на собеседовании? Часть 2.

5.Для приема на работу (еще до собеседования и встречи с кадровиком) необходимо заполнить анкету. А в ней – куча вопросов о вас, в том числе и сведения личного характера. И сведения, касающиеся вашей предыдущей работы. Опять возникают два вопроса: куда пойдет (и как будет использована) информация и как ваш будущий работодатель отнесется к сотруднику (а ведь вы предполагаете, что вас уже рассматривают как сотрудника, не так ли?), который выбалтывает все секреты фирмы. Зачем им такое счастье на сою голову?

6.Вас приглашают на собеседование – срочно. И то, что вы сейчас, например, болеете или находитесь в другом населенном пункте, никого не волнует. Мне однажды поставили условие: или я завтра утром являюсь на собеседование в Киев (в момент этого телефонного разговора я как раз подъезжала к Ай-Петри в Крыму и было это в 8 часов вечера) - или о работе со мной никто даже говорить не будет. Заметьте, что никаких гарантий, что работу я в конечном итоге получу не то что не было, об этом даже разговор не шел. И это при том, что добраться за ночь с Южного берега Крыма зимой в Киев можно только чартерным самолетом. Как же относятся к сотрудникам в этой фирме, ведь сотрудники более зависимы от работодателя и на них легче оказывать влияние.

7. Самое недорогое, но самое распространенное мошенничество. Вас просят оставить в фирме некоторую сумму денег. Например, за то, что ваша анкета будет рассмотрена побыстрее. Так как кадровика у них нет, а для работы с анкетами они приглашают специально обученного человека. Получается, что он получает зарплату из вашего кармана – из кармана безработного (надеюсь, временно безработного). О работе так называемых «информационных агентств», которые берут деньги не за устройство на работу, а например, за занесение в свой банк данных, - и это независимо от конечного результата и говорить не приходится. Получить работу в таком агентстве можно только по чистой случайности – ведь свои деньги оно уже получило и вы его больше не интересуете. Как правило, крупные агентства по трудоустройству, берут плату с работодателей за подбор сотрудников. В крайнем случае, процент от первой зарплаты соискателя на рабочее место – и то по факту получения зарплаты.

Иногда стоит отказаться от соблазна сделать несколько шагов - потому что это шаги в неправильном направлении и они только отдалят вас от цели. Уйти вовремя - значит не входить вовсе.

В серьезной фирме еще до собеседования вам обязательно расскажут:
- на какую должность есть вакансия;
- название фирмы;
- чем занимается фирма;
- кто проводит собеседование;
- где находится фирма.
Впрочем, если поиском работников занимается кадровое агентство, то название могут и не сказать - а вдруг вы сами пойдете устраиваться на работу. Но род деятельности фирмы скрыватьо не должны в любом случае - если это не сетевой маркетинг.


Удачной вам работы - как в материальном, так и в моральном плане.

Когда нужно отказаться от работы. Может, прямо на собеседовании?

Вы идете на собеседование и готовы приложить все силы для того, чтобы показать себя хорошим и перспективным сотрудником и доказать, что именно вы достойны получить работу? А вам никогда не приходило в голову, что не вся работа достойна вас – мягко говоря. Возможно, что вы не только не выиграете, устроившись на такую работу, но и потеряете – время, нервы, деньги, репутацию?

1.До приема на работу, в ходе массового собеседования, вас могут попросить отдать ваши документы (или их копии) «на изучение»: дипломы, паспорт, идентификационный код, номер социального страхования. Вы уверены, что эта информация не будет потом использована без вашего ведома? Конечно, желание получить хорошо оплачиваемую работу велико – особенно, когда других равноценных перспектив нет и не предвидится. Но стоит ли отдавать информацию о себе в чужие руки? Вы уверены, что фирма (или один из ее сотрудников, получивший доступ к вашим документам) не придут в банк с этими же документами, предоставив их как документы… ну, например, поручителя по залогу? Или в магазине бытовой техники с этими документами не будет куплен какой-нибудь домашний кинотеатр с огромным экраном? Может быть, Это сделает человек, внешне похожий на вас. И это еще не самые криминальные варианты использования чужих документов. Кстати, некоторые компании умудряются попросить «будущих сотрудников» предоставить папочку с личными документами в их распоряжение еще до собеседования. Нам, дескать, нужно ознакомиться с вашими документами для того, чтобы решить, приглашать ли вас на собеседование.

2.Вы пришли на собеседование, в ходе которого вас начинают усиленно расспрашивать, чем именно вы занимались на предыдущем месте работы – что ж, вас хотят проверить на компетентность. Потом вам задают вопросы о работе самой фирмы, ее структурных подразделениях, влиятельных сотрудниках, стоящих на ключевых постах; о поставщиках, клиентах и партнерах – ничего не настораживает? Вас могут также расспросить о знании клиентской базы, сможете ли вы ее использовать при работе в новой фирме (возможно, это станет основным условием при приеме на работу). Вы по-прежнему хотите строить карьеру в этой компании? Может так случиться, что когда вы восстановите контакты со старыми клиентами с предыдущего места работы, вас попросят написать заявление «По собственному желанию» ?


3.Вас приглашают на собеседование, но не сообщают о характере предстоящей работы, не смотря на ваши вопросы: «Придете – и сами увидите». Можете даже не ходить. Скорее всего, это сетевой маркетинг в той или иной его форме. Хотите работать «продавальщиком» – желаю удачи. Это не самая плохая работа, некоторые умудряются даже зарабатывать вполне приличные деньги – если они стоят у истоков и поближе к кормушке. Но не каждому дано. И не всегда окупается.

4. На столбах и заборах, из газеты бесплатных объявлений можно узнать о «наборе сотрудников и торговых специалистов с оплатой от 800 у.е.». Опять же, специфика работы, как правило, не указывается. Опыт работы - не нужен. Как и не сообщается и название фирмы и четкая зарплата. Сколько заработаете – все ваше.

КАСКО. Как правильно застраховаться? Часть 2.

Так как вопрос о страховании автомашины, выборе страховой компании и ее тарифов является достаточно важным и весьма не дешевым, то к нему надо подходить вдумчиво и серьезно.

3. Изучение рейтинга страховых компаний.
Если владелец машины самостоятельно изучает рейтинг страховых компаний с целью нахождения самой надежной. Часто критерием для определения самого-самого лучшего страховщика является количество заключенных договоров. А в лидерах, выбранному по такому принципу, могут находиться не сколько те компании, которые специализируются непосредственно на страховании, сколько фирмы, которые используются в качестве посредников и налоговых оптимизаторов – у них показатели с количеством договоров обычно на высоте.


4. Выбор страховой фирмы должен зависеть не только от цены страховки.
Дешевле – не значит лучше. Например, увидев более низкий тариф по договору КАСКО, автолюбитель может не обратить внимания на пункт, говорящий об отдельной франшизе по вине водителя. Или увидеть, но решить, что такой опытный водитель, как он уж точно не попадет в аварию по своей вине. В этом случае вопрос честности сотрудников автоинспекции, приехавших на место ДТП и запротоколировавших факт аварии, может сыграть злую шутку с водителем, если его козлом отпущения и признают виновным. Тогда, согласно договору страхования, компенсация будет уменьшена на суму (обычно, весьма значительную) франшизы.

Также менее дорогой тариф на страхование автомашины может предусматривать условие ночного хранения ее на охраняемой (обязательно!) автостоянке. А как часто владельцы машин берут квитанцию на стоянке? Ведь в случае повреждения машины, страховая компания предъявляет претензии именно к автостоянке. И не важно, ставите ли вы автомобиль, заплатив наличные на стоянке, которой пользуетесь уже много лет, или просите сторожа стоянки присмотреть за машиной в незнакомой местности. Если водитель не предъявит чек (квитанцию) об уплате за хранение машины, то и доказать, что вы не просто кинули машину без присмотра, будет практически не возможно.

Для водителя наилучшим будет определить перечень условий и тарифов, необходимых именно ему, сравнить их в нескольких страховых фирмах (предварительно поискав информацию о благонадежности вышеуказанных фирм) – а уж потом выбирать страховщика.

5. Надежность страховщика – тоже немаловажное условие.
В век всемирной паутины будет не лишним поинтересоваться отзывами о работе компании ее клиентов, которые уже прочувствовали на себе все прелести наступления страховых случае и знакомы с условиями выплаты денежной компенсации не только на бумаге – но и вживую. Какие претензии (и как их много) есть у клиентов к своей страховой компании, какие документы должны быть собраны сразу после наступления страхового случая, какие проволочки могут возникнуть при выплате денег – чтобы узнать это, стоит потратить свое время. Ведь выплата денежного возмещения – это и есть главная цель страховки.

6. Изучение всех (!) документов.
Страховой полис или страховой договор, как правило, не несет в себе ВСЮ информацию об условиях страхования. Для того, чтобы узнать абсолютно все нюансы, придется изучить (опять же, желательно вместе со специалистом ) правила страхования, на которых фирма предоставляет свои услуги. И если страховой договор содержит «выжимки» из правил страхования, то страховой полис является упрощенным вариантом договора страхования. И не содержит в себе самое интересное. А как вы, наверно, знаете, самое интересное – это то, что написано мелким шрифтом. Это именно те детали и мелочи, от которых при наступлении страхового случая зависит сумма выплат (или отказа от выплат вообще – в соответствии с этими самыми, мелким шрифтом написанными условиями).

КАСКО. Что это такое и с чем его едят? Часть1.

Прошли те времена, когда вопрос о страховании машины волновал лишь отдельных любителей «железных коней», а для многих остальных владельцев машин был скорее роскошью, чем необходимостью. Сейчас автолюбители страхуются массово и повсеместно, так как в современных условиях не всегда можно избежать хлопот и затрат денег, нервов и здоровья, полагаясь только на свое водительское мастерство и реакцию.
Времена изменились.

КАСКО возместит ущерб в следующих случаях:
1. В случае угона транспортного средства.
2. В случае аварии.
3. В случае пожара (взрыва).
4. В случае падения предметов, в том числе камней.
5. В случае стихийного бедствия (наводнения, оползня и т.д.).

В отличие от ОСАГО, КАСКО не является обязательным и необходимым видом страхования. То есть, выбирая страховую компанию, собственник автомашины делает это не для того, чтобы избежать претензий контролирующих органов (например, при прохождении техосмотра, пересечении границы обычно требуют наличие страховки), а для себя самого. Ну и, конечно, для любимой машины.

Что нужно учитывать при поиске страховой фирмы и заключении договора страхования:

1. КАСКО не является обязательным видом страхования.
Некоторые водители воспринимают эту страховку как что-то ненужное, лишнее. Лучше надеяться на свои силы, чем регулярно платить деньги чужому дяде неизвестно за что (неизвестно за что и за чем - до первой аварии или наступления любого другого страхового случая).

2.Самое главное – поиск страховой фирмы, условия договора с которой подойдут именно вам.
Не зная о ситуации на рынке страхования, не обладая собственным опытом в этом деле, владелец машины должен найти информацию о работе тех или иных страховых компаний, о результатах их работы, порядке и трудности получения денежных выплат по страховому случаю. Обычно, хозяева «железных коней» прислушиваются к рекламе, советам друзей и знакомых, менеджеров автосалонов (особенно если новая машина куплена в салоне). Каждый из этих способов имеет свои положительные и отрицательные моменты.

Опыт друзей и знакомых, скорее всего, будет более правдивым (если у них нет поводов скрывать от вас какую-либо информацию, приукрашать ситуацию или свою практичность), но более однобоким. Не так уж много есть людей, которые пострадали от разных видов неприятностей или имели опыт общения со многими страховыми компаниями. Даже если друг уверяет вас, что его страховщик – самый надежный и самый честный, не спешите ставить крест на всех остальных. То, что подошло вашему знакомому (например, быстрота оформления и отсутствие бюрократической волокиты и проволочек) может не подойти именно вам (например, вас больше интересует стоимость страховки). И еще учтите, что информация вашего знакомого о страховой фирме – это не столько информация о ее работе, сколько о впечатлении, которое работа с этой фирмой оставила у него лично.

Информация, указанная в рекламе, естественно, будет однозначно свидетельствовать в пользу заказчика рекламной компании. Тут тоже не стоит верить на слово, даже если это слово растиражировано в рекламных буклетах и листовках или неоднократно услышано по телевизору и радио. Значение имеет только то, что указано в договоре. А договор и рекламные листовки могут содержать разные условия страхования. А это значит, что с договором надо ознакомиться заранее, а не в момент его подписания. И, если вы не обладаете большим опытом в этой сфере и не являетесь юристом, то лучше еще и обсудить его условия со специалистом, которому можно доверять. Страховой агент – не в счет. Он, вероятнее всего, действительно является специалистом, но зарплату получает с учетом комиссионных от заключенных сделок страхования, и его задача – не столько просветить вас в вопросах страхования, сколько убедить заключить договор. Специалист (желательно, юрист) должен быть или независимым, или зависимым от вас самих.

Менеджеры автосалонов работают не со всеми страховыми компаниями (а их очень много), а с одной – двумя фирмами, с которыми у них заключен (скорее всего) договор. И есть вероятность, что они также получают с него проценты, то есть будут не очень объективны по отношению к покупателю. Покупка машины в кредит предусматривает обязательное заключение договора страховки и, как правило, с указанной банком или кредитной организацией страховой фирмой (хотя и тут можно попробовать договориться – попытка не пытка). А покупатель машины, готовый заплатить за ее стоимость все и сразу, имеет возможность заключать договора по своему усмотрению. По этому следовать советам менеджеров автосалона может, но не обязан.

Полагаясь на мнения других (как заинтересованных, так и незаинтересованных лиц), не стоит забывать о том, что платить за услуги страховщика вы будете из своего кармана. А при наступлении страхового случая, будете общаться со страховщиком один на один, без помощи знакомых, рекламных агентов и менеджеров автосалонов. И выплаты денежной компенсации тоже будете добиваться один – если не принадлежите к числу тех счастливцев, которые могут себе позволить перепоручить все дела адвокатам.

Продолжение – в следующей статье.

Как пережить финансовый кризис? Часть2.

Продолжаем держать нос по ветру во время финансового кризиса.
Кроме железных нервов, грамотных и долгосрочных инвестиций и умения выбирать разные виды вложения капитала есть еще несколько видов деятельности, способных при правильном их применении сохранить (или хотя бы не растрынькать) ваш капитал. (Начало – в предыдущей статье.)

4.Кредиты.
Экономический кризис (особенно его начало, когда ставки по кредитам еще не выросли и банки не ставят драконовские условия и ограничения) – лучшее время для того, чтобы взять кредит. Валюта кредита должна быть слабой, падающей по отношению к другим. Только в этом случае кредит – это не переплата за нетерпеливое «хочу иметь все и сразу, здесь и сейчас», а выгодное вложение денег. Только не забывайте о старом правиле: деньги, взятые в кредит, должны сами зарабатывать на свои проценты. (Например, покупается в кредит квартира и сдается в наем - тогда вероятность стать должником, преследуемым кредитором, уменьшается в разы.)

5. Перекредитование.
Если над вашей головой дамокловым мечом уже висит какой-либо кредит и валюта, в которой он взят, продолжает укрепляться и неуклонно растет вверх (например, евро) и есть все основания полагать, что ближайшие 3-5 лет это будет продолжаться, есть смысл поменять ее на доллар. Главное, правильно рассчитать все проценты, расходы и комиссии, связанные с Перекредитование - чтобы в итоге не остаться еще в большей ж…., чем до всей этой суеты. Расходы по перекредитованию могут составить до 5 процентов от стоимости кредита – поэтому выгодным будет, в основном, изменение валюты долгосрочных и дорогих кредитов.

6. Игра на бирже.
Слово «игра» во время финансового кризиса звучит … , мягко говоря не актуально. У трейдеров с небольшим запасом денег на счету, очень большая вероятность вылететь из игры именно во время кризиса, когда кратковременные колебания курсов достаточно велики. Для того, чтобы играть на коротких временных промежутках, надо быть или очень расчетливым и осведомленным о кулуарных дрязгах финансистом, или везунчиком, который, не ведая что творит, умудряется покупать на минимуме и продавать на максимуме. Жаль, что такое везение приносит переоценку собственных способностей и, как результат, еще большие потери.

При небольшом количестве ресурса на счету (и не важно, в какой валюте он выражен), если колебания курсов достаточно выраженные (а во время кризиса маленькие амплитуды колебаний курсов валют не характерны), увеличивается вероятность превышения лимита – и трейдер автоматически вылетает с рынка, фиксируя убытки.

Пример:
Вы кладете на счет 150 долларов, при плече 1:100 на вашем счету уже 15000 долларов, (это стандартное плечо, обозначающее, что, имея на счету 100 долларов, вам дают право распоряжаться суммой в 100 раз больше, то есть 10000 долларов).

Например, вы покупаете в середине октября 10000 единиц валюты по цене 1.4000 доллара за евро. В конце октября вы планируете продать их по 1.4400 долларов за евро. Купленные 10000 евро стоили 14000 долларов, а в конце октября уже 14400 долларов, что дает 400 долларов прибыли (не забудьте вычесть из этой суммы комиссионные)– если все пойдет именно так, как вы планировали.
Но, если в соотношение евро – доллар изменится в обратную сторону, например, евро упадет до 1.365 за доллар – то вы потеряете 350 долларов (и плюс комиссия биржи – ее надо платить вне зависимости от ваших успехов или провалов).
Если же при этом на счету у вас останется лишь небольшая сумма (было 150 долларов, 140 потратили на покупку евро, осталось 10) - то вопрос о том, продавать ли валюту именно по этой цене или подождать до лучших времен, вообще стоять не будет. Вас автоматически выкинут из игры, зафиксировав убыток.

Во время кризиса рынок с трудом поддается краткосрочным прогнозам. А для более долговременных покупок требуется большой запас прочности. Поэтому есть 2 выхода: или всегда иметь на счету деньги, необходимые для покрытия возможных временных понижений курсов (пока вы не совершите обратную продажу или вас автоматически не заставят ее сделать вследствие недостаточной суммы на счету, падение курса не принесет убыток) или не играть во время кризиса. Иначе есть все шансы опять начать с нуля.


Если вам удастся заработать на кратковременных трендах – снимаю перед вами шляпу, вы умеете «оседлать» даже ветер.

7. Акции компаний, которые продаются на бирже и используются в кратковременных сделках, доставят своим владельцам и сотрудникам компании немало «веселых» минут и седых волос в голове. Во время финансового кризиса такие акции могут совершать резкие ценовые колебания, что не добавляет спокойствия их владельцам. А если акции компании имеют тенденцию к стабильному снижению в течение 6-9 месяцев, это может сказаться и на рядовых сотрудниках: в тот момент, когда стоимость активов компании уменьшились на 10-30 процентов, говорить о премиях, повышении зарплаты и прочих приятных вещах, способных облегчить и пережить финансовый кризис и инфляцию, не приходится. Да и вероятность быть уволенным или сокращенным значительно возрастает. А семью кормить все равно надо.


Удачи вам. Семь футов под килем и попутного ветра – чтобы с наименьшими потерями (или даже с прибылью!) выйти из финансового кризиса.

Как пережить финансовый кризис? Часть1.

Финансовый кризис – это или очень плохо (для большинства) или очень хорошо (для тех немногих, кто сумел подготовиться, быстро переориентироваться и приспособиться и, самое главное, для тех, у кого есть необходимый запас прочности).

Скачущий курс валют (при этом не всегда есть возможность покупать валюту по официальному курсу, в некоторых обменниках ее якобы нет), и цены на акции не дадут возможности расслабиться, выгодно разместить капитал и ждать его прироста. Даже казалось бы, стабильные депозиты в банках перестали быть надежным размещением капитала. И это притом, что депозиты в крупных банках (а они считаются самыми надежными) никогда не приносили прибыли – в лучшем случае уберегали ваши кровно заработанные от инфляции. Сейчас даже крупные банки не стесняются просить о помощи, некоторые подвергаются процедуре национализации (и это в классически буржуйских странах!) а о том, чтобы ставки по их депозитам превышали инфляцию, можно только мечтать. С другой стороны, относительно небольшие банки, стараясь удержаться на плаву, предлагают повышенные проценты по вкладам. Вот только зачастую это выглядит, как демонстрация не силы (вот, дескать, нам и такие проценты по плечу, ничего не жалко для любимых клиентов), а слабости (иностранный капитал ушел, надо привлекать свой отечественный чем бы таким его заманить, уж не повышенными ли ставками по депозитам?).

Большинство финансовых аналитиков дают схожие советы, которые можно свести к 5 пунктам:

1.Не суетиться.
Уже не время терять голову и делать резкие движения. Наоборот, именно сейчас все надо делать рассудительно и расчетливо. Впадать в панику и менять валюту (рубли на доллары, доллары – на растущие по отношению к нему евро, а европейскую валюту – обратно в свою родную, едва заслышав оптимистичные утренние биржевые прогнозы) - верный путь потерять деньги.

Во-первых, маржу (разницу между ценой покупки и продажи) не отменит никакой кризис. А в случае невозможности покупать валюту по официальному курсу (это мы уже проходили несколько лет назад, не так ли?) и необходимостью ее все-таки срочно покупать (например, для торговых операций) – маржа увеличивается прямо пропорционально вашей нужде в ней и отсутствии свободной наличной валюты на рынке.

Во-вторых, колебание курса валют может просчитать не каждый человек. И если нет необходимости менять валюту в ближайшее время – лучше этого не делать.

2. Яйца в корзинах. В разных.
Многие российские и украинские экономисты пришли к похожим выводам: большую часть сбережений (процентов примерно 50) лучше держать в национальной валюте – если ваш бизнес не требует постоянного притока иностранных денег; оставшуюся часть лучше разделить поровну между долларами и евро (по 25%).

Исключение:
а) Если вы планируете в недалеком будущем какую-то дорогостоящую покупку (например, недвижимость или участок земли) и твердо знаете, что покупать ее придется в определенной валюте – придерживайтесь ее и старайтесь хранить хотя бы половину собранной суммы именно в ней.

б) Если ваш бизнес ориентирован на валюту и не может без нее жить – оставьте в этой валюте деньги, необходимые для 3-6 месяцев работы, чтобы не зависеть от кратковременного колебания курса валюты.

3. Инвестиции.
Инвестиции во время кризиса или сразу после него – самые выгодные, если знать (или угадать), во что вкладывать. Но только долгосрочные, продолжительностью не меньше 3-5 лет. Угадывать вас не научит ни один экономист. А объяснять, что во время кризиса выгодны, прежде всего «длинные инвестиции», рассчитанные на 3-5 лет, начинают уже со второго курса института.

Если вас не пугает возможность первые год-другой остаться без прибыли (даже, может быть, уйти в минус) и есть склонность к разумному риску – то вклад в отрасли, терпящие убытки и снижающие темп развития на данном этапе, например, в строительство, будет актуальным уже через полгода - год. Главное, не ошибиться с компанией, которая сможет пережить кризис с наименьшими убытками и «расправить крылья» после выхода из него.
Акции концернов и крупных компаний топливо – энергетической отрасли и строительства (особенно компаний, специализирующихся на постройке офисной недвижимости) в течение ближайших нескольких лет смогут подняться в цене (особенно на фоне их не самого лучшего состояния на сегодняшний день). Но необходимо иметь ресурсы и терпение, чтобы не рассчитывать на прибыль от них в ближайшее время. И не спешить их продавать – тогда точно потерпите убытки.

Удачи вам. Семь футов под килем (запас финансовой прочности), попутного ветра (удачных финансовых операций) и умения маневрировать – чтобы с наименьшими потерями (или даже с прибылью!) выйти из финансового кризиса.

Остальное – в следующей статье.

Как создать популярный блог? Часть 2.

12. Пригласите читателей подписаться на новые статьи с помощью RSS.
Если пока не знаете как – не поленитесь отправить новые посты на «мыло» постоянных читателей (после их согласия), у нового блога не так уж и много постоянных гостей, – а потом все равно сделайте автоматическую рассылку.
Ваши подписчики – это уже постоянные читатели (если, конечно, не разочаруются в вас). А популярность блога определяется именно количеством посетителей. Если у читателя есть подписка на ваш блог – значит, каждый новый пост сам к нему придет. А если подписки нет – то еще не известно, зайдет ли посетитель на ваш сайт или блог и прочитает ли все посты. Даже если у него хватит терпения щелкать по всем страницам, чтобы прочитать все незнакомые посты – угадайте, как часто он будет это делать. Раз в неделю? Раз в месяц? А вы уверенны, что через месяц он о вас вспомнит?

13. Большую статью можно разбить на несколько постов.
Лучше каждый день - новый маленький пост, чем одна большая статья один раз в месяц.

14. Текст статей должен быть читаемым.
И не теряться среди рекламных баннеров и всплывающих окон. Обязательно должны быть заглавие, разделение на абзацы. Основные мысли будет не лишним выделить другим цветом или подчеркнуть. Берегите глаза ваших посетителей, не ставьте самый мелкий размер шрифта, чтоб на одной странице уместилось как можно больше символов. Даже если вы любитель поэкономить, бумагу, например – то экономить на страницах своего блога просто нечего. Это виртуальное пространство.

15. Предложите посетителям (если им понравились ваши статьи) добавить ваш блог в закладки или избранное.
Так им будет легче вас найти в паутине.

16. В вашем блоге должны присутствовать не только статьи к определенным датам и событиям
Они не будут долгоиграющими и «выдохнутся» уже через несколько дней или недель. Согласитесь, не очень интересно читать о том, какие подарки лучше делать на Восьмое Марта, если уже апрель. Не меньше половины статей должны быть посвящены более универсальным темам, соответствующим идее вашего блога. Желательно, чтобы большинство постов не имели срока годности и были одинаково интересны не зависимо от времени года, экономической и политической ситуации в стране.

17. Если ваше мнение не совпадает с мнением большинства – не маскируйтесь и не старайтесь быть «как все».
На свете не существует ни одного среднестатистичекого человека, который бы абсолютн6о во всем был «как все». Если ваш блог будет как все - зачем его тогда читать?

18. Если мнение читателей не совпадает с вашим – будьте корректны.
Но не соглашайтесь с ними только из желания угодить и не потерять читателя. Каждый имеет на свою точку зрения – и вы не исключение.

19. Если есть возможность создать в блоге функцию приватного общения читателя с блоггером - обязательно сделайте это. Многие люди не станут писать вопросы и комментарии прилюдно.

20. Поставьте статистические счетчики.
И для привлечения рекламодателей они нужны (если уже есть постоянный трафик), и самому полезно знать, сколько пользователей вас посещают. А еще нужно не просто любоваться счетчиками, но и анализировать их. Например, если вы полгода вели блог абы как, раз в месяц выдавали по малюсенькому посту – то и и посещаемость будет соответствующая. Не сразу, но все равно уменьшится до минимума.


21. Побольше общайтесь в чатах и форумах на соответствующую вашему блогу тематику.
Пишите комментарии и отзывы на статьи других авторов – и ставьте ссылку не на свою электронную почту, а на адрес блога. Если ваше мнение способно заинтересовать других – к вам придет еще больше читателей с аналогичных вашему ресурсов.

22. Не обязательно сразу «снимать навар» с рекламы.
Если блог еще новый и популярностью не пользуется (может, просто о нем знает слишком мало людей?) – разумнее потратить эти деньги на раскрутку. Если повесить ссылки на ваш блог на более популярных сайтах с аналогичной тематикой (не обязательно на главной странице – это будет дороже) и ваш блог по своему содержанию способен не только привлечь, но и заинтересовать и удержать читателя – это принесет гораздо больше пользы.

23. Если все и всегда делать по правилам – это быстро надоедает. Придумайте что-нибудь свое, добавьте изюминку. Даже небольшой скандальчик иногда не помешает для увеличения популярности. Вспомните о наших звездах шоу-бизнеса, даже у них карьера взлетает тем выше, чем больше эпатажа и скандалов вокруг них. Заставьте людей говорить о вас и о вашим блоге.

Как создать популярный блог? часть1.

Для того, чтоб создать блог, не обязательно заканчивать ФАВТ или иметь диплом хотя бы об окончании компьютерных курсов. Конечно, знание современных веб-технологий не помешает, но можно обойтись и так – было бы желание.

Для того, чтоб создать блог и сделать его популярным, надо соблюдать несколько простих правил. Причемс амое сложное – это не сами правила (они-то как раз достаточнео просты), а именно их регулярное соблюдение.


1. Придумайте легкое и запоминающееся название – чтобы увидев его однажды, посетитель его уже запомнил. И сделайте URL, который будет ему соответствовать.

2. Писать о том, что вам действительно интересно и в чем вы разбираетесь.
То есть если вы не совсем популярны у девушек, но хотите создать блог о пикапе – сначала научитесь общаться с девушками, а потом давайте советы.

Если вы по долгу службы разбираетесь в ракетных установках, то рано или поздно сможете найти постоянных читателей. Главное, чтобы ведение такого блога не попало под определение «разглашение государственной тайны», хотя ваш блог на эту тематику вряд ли обретет широкую известность и популярность.

3. Выберите удобную для работы платформу.
Если вы не разбираетесь в Wordpress или другой платформе (Wordpress взят для примера, я и сама там плохо плаваю, но это не значит, что платформа плохая) – не создавайте с ее помощью блог. Конечно, блог все-таки можно создать и уже в процессе работы учиться. Но на качестве блога это скажется только отрицательно. Ведение болга должно быть удобным и не требующим постоянного принуждения к работе..

4. Регулярно обновляйте свой блог.
Для начала (первые несколько месяцев) можно и ежедневно обновляться, глядишь и привычка выработается. Если гость один раз зайдет на ваш блог, а через неделю появится и не увидит ничего нового, то вероятность того, что он будет заходить еще и еще - есть, но очень маленькая. Если не увидит ничего после нескольких заходов – можете с ним распрощаться. Это уже не ваш посетитель. Теперь он будет заходить в гости к другим блоггерам. Один раз в неделю для нового, только что созданного блога – это мало. Так новые посетители не привлекаются, только отпугиваются. В такой блог можно заходить раз в квартал – все равно больше 12-13 статей или постов там не будет. А кто вспомнит о блоге в следующем квартале? Тем более, о новом блоге, от которого еще не известно чего ждать.

5. Персонифицируйте блог.
Расскажите о себе, только не начинайте каждое предложение со слова «Я» - это раздражает. Читателям ведь интересно, на чьи мысли и посты они тратят свое время. Всегда хочется видеть (или хотя бы представлять) партнера по общению. А ведь блог – это прежде всего общение, пусть и опосредованное.

6. Найдите удовольствие в ведении блога.
Может, со временем, он начнет приносить вам прибыль – если станет популярным. Парадокс в том, что самыми популярными почему-то становятся блоги, созданные по интересам, для души. Так блог Макса Крайнова, например, вообще не размещает рекламу и не зарабатывает на ней - хотя мог бы, ведь он постоянно занимает верхние строчки в топе блогов о финансах.

7. Избегайте банальностей.
Пришли с работы, отдохнули, написали статью или хотя бы небольшой пост. И сделайте это своей привычкой. Только не пишите: «Проснулся, сходил умыться, позавтракал, был на работе и делал вид, что работал, вернулся домой, Боже, какие пробки, жутко устал, пора спать». Это ни для кого не новость и никому не интересно. Если у вас нет мыслей, которые могли бы кого-то заинтересовать или хотя бы рассказать что-то новое – лучше один - два дня отдохните. И душой и телом – на свежем воздухе, активно. Или почитайте чужие сайты и блоги, если уж совсем не можете жить без компьютера.

8. Разрешите посетителям комментировать ваши заметки.
Даже негативные отклики лучше молчания и игнора. Блог – это общение. Но если есть комментарии – значит к вам не равнодушны.

9. Отвечайте на комментарии.
Посетитель же старался, писал, высказывал свою точку зрения. Значит, за что-то вы его «зацепили», в положительном или негативном смысле. Отказ от ответов на комментарии может быть воспринят как отказ от общения. Не станете отвечать – перестанет присылать комментарии и, возможно, вообще читать ваши заметки – ведь вы своим молчанием даете понять, что не интересуетесь мыслями ваших читателей (возможно, вы даже не читаете комментарии к своим статьям). Общение не может быть односторонним (а ведение блога – это тоже общение), иначе оно долго не продлится.

10. Не оставляйте вопросы гостей без внимания.
Ответив на несколько вопросов, вы можете заполучить постоянного читателя или подписчика. А со временем – друга или партнера.

11. Не делайте слишком «умное и серьезное лицо».
Иногда можно и поерничать и пошутить, даже если ваш блог – о серьезных темах. Излишняя, зачехленная серьезность (в том числе и в блоге) может наскучить. Как говорят поляки, що занадто – то не здраво.

Продолжение – в следующей статье.

Как работают коллекторы? Часть 2.

Этапы работы коллекторов.
1.Сбор информации о клиенте.
Обычно такую информацию предоставляет банк или другая фирма-кредитор. Правда, информация о месте жительства и способах связи с должником имеет свойство быстро устаревать. Но учитывая, что многие коллекторы – люди, пришедшие из правоохранительных органов, нельзя исключить, что информация из официальных источников (данные адресного бюро и паспортного стола, информация из Бюро технической инвентаризации о наличии недвижимости, данные о стационарном и мобильных телефонах заемщика, идентификационный номер, налоговый идентификатор, данные из налоговой инспекции) о должнике также окажется в распоряжении коллекторов. Полученная информация о каждом клиенте собирается и обобщается.

2. «Позвоночный» этап.
Должники обзваниваются. Сначала вежливо и в удобное для них время. Потом менее вежливо (но так, чтоб не было к чему придраться и подать потом в суд за вымогательство), но более настойчиво. Ему могут присылать письма на «мыло» и СМСки на мобильник. Заемщик информируется о создавшейся ситуации и ее возможных последствиях. О санкциях и штрафах, последующих за неуплатой долгов. Об испорченной кредитной истории, которая может быть передана в другие банки и кредитные организации (сейчас уже начинают формироваться банки данных о заемщиках и кредитных историях). Затем могут начать морально портить жизнь неответственному должнику, например, вызванивая его в неурочное время или по рабочему телефону. Скромно упомянув при этом, что они звонят «по поводу регулярных невыплат задолженности». Многие люди не хотели бы, чтоб на работе стало известно о их финансовой несостоятельности или безалаберности. Используется так называемый «автодозвон», когда запрограммированный автомат набирает по нескольку раз номер должника (желательно по ночам) и выдает вежливое напоминание о долге. Кстати, если заемщик относительно молод и можно предположить, что он зависит от родителей – могут позвонить и им. Сведения о родителях не так уж и сложно найти.

3. Свидания с клиентам.
Должника могут найти дома (рано утром или поздно вечером), на работе или у родственников. Сначала делается упор на конфиденциальности таких встреч, чтобы информация о несостоятельности заемщика не стала известна соседям, коллегам и партнерам по бизнесу: «Вы же не хотите, чтобы ваши знакомые узнали о столь щекотливой для вас ситуации?». Потом задолженность клиента как бы нечаянно афишируется. Частные предприниматели или владельцы фирм, пекущиеся о своем бизнесе и репутации уже в этот момент стремятся найти компромисс с кредиторами и коллекторами, чтобы не навредить своему имиджу. Через родственников и знакомых должника на него может оказываться мягкое опосредованное давление. Сначала – как увещевание и раздача бесплатных советов: «Ну вы же умный человек, должны понимать, что если ваш сын вовремя не отдаст долг и проценты по нему, это чревато последствиями. В лучшем случае, он останется без машины и квартиры. Если он сам не понимает это в силу своей неопытности, то вы, человек, проживший жизнь, знаете, чем это может закончиться».

4. Работа с поручителями.
Согласитесь, что никому из поручителей (ими обычно выступают коллеги, родственники и работодатели) не хочется расплачиваться по чужим долгам – особенно. Если в свое время они проявили мягкосердие и из жалости или по доброте душевной оказали такую услугу, как поручительство. И они сами сделают все возможное, чтобы разыскать должника и убедить его рассчитаться с кредитами.

5. Иск в суд и процедура возвращения долга.
Этот этап – последний, по статистике, 80% заемщиков отдают долги, не доводя дело до суда. Тем более, что у банков и коллекторских фирм, есть юристы, которые специализируются именно на таких процессах. Да и кредитные договоры составлены изначально в их пользу – сами ведь и составляли.

От ситуации с невозвращенными логами не застрахован никто. Поэтому надо уметь достойно (и с наименьшими потерями, отделаться «малой кровью») выйти из такой передряги.

Цель работы коллектора – не просто напомнить о задолженности и убедить выплатить кредит, а довести заемщика до такой кондиции, так его «достать», чтобы он сам мечтал вернуть этот долг, лишь бы отделаться от коллекторов, которые не дают ему спокойно жить. Ухудшают отношения с коллегами и родственниками. Могут существенно испортить репутацию и исключить возможность брать кредиты в других финансовых учреждениях. Просто действуют на нервы.

В случае, если коллектор нарушил права должника, превысил свои полномочия, им были высказаны прямые угрозы в адрес несговорчивого заемщика (и эти угрозы были зафиксированы на технические носители информации с соблюдением законности или нашлись свидетели, согласные подтвердить факт угроз в суде) – клиент может подать встречный иск в суд. И имеет право на компенсацию ущерба.

Удачи вам. И пусть эта статья вам не пригодится.

Как работают коллекторы?

Прошли «веселые» девяностые годы двадцатого столетия, когда долги выбивались с помощью прямых угроз и применения силы. Или почти прошли. Сейчас большинство фирм и банков стараются работать цивилизованно и предпочитают обращаться за помощью к коллекторам или коллекторским агентствам для решения вопросов о возвращении долгов. Впрочем, в роли коллекторов может выступать и подразделение банка, только называться оно будет по другому. Юридическая группа, например. Или отделение по работе с клиентами. Суть не меняется. Задача этого подразделения (группы, отела, службы) – убедить всеми законными или околозаконными методами отдать долги. И, желательно, проценты по ним. Банк – это такая же торговая организация, только товаром у него являются деньги. А за товар надо платить – то есть за пользование его деньгами надо платить.

Коллекторы, профессиональные сборщики долгов, утверждают, что работают в рамках правового поля и законы не нарушают. Учитывая, что в абсолютном большинстве стран постсоветского пространства законов о коллекторской деятельности еще не существует, это утверждение может означать только то, что коллекторы чтят уголовный кодекс и не пользуются откровенно криминальными методами. Самое интересное, что как правило в таких компаниях достаточно много бывших сотрудников правоохранительных органов и обязательно есть юридическая группа или хотя бы один юрист – чтобы напоминать о тех самых рамках закона, выход за пределы которых чреват судебными искам, возбуждением уголовных дел и другими неприятными последствиями для коллекторов.

Если клиент банка или фирмы из уважаемого партнера превратился в злостного неплательщика, то есть четыре пути решения вопроса:

1. Уговаривать клиента добросовестно погасить долг.
2. Позвать на помощь коллекторов – за определенный процент от суммы долга.
3. Продать долг на откуп коллекторской компании.
4. Подать в суд.

Путь №1 в бизнесе (а тем более банковском бизнесе) не приемлем. К сожалению, христианское прощение долгов не способствует процветанию частного предпринимательства.

Путь №2 предполагает, что банк (страховая организация, частная фирма) оставляет за собой право обладанием долга, но всю «грязную работу» предоставляет делать коллекторам, конечно за определенный процент. Как правило, по кредитам, обеспеченным залогом процент составляет 10-25 %, по необеспеченным беззалоговым кредитам комиссия увеличивается до 20-40 % от стоимости долга. В случае, если в договоре предусмотрены штрафные санкции (то есть в абсолютном большинстве кредитов и займов), должнику (в конечном итоге) также придется уплатить и пеню за несвоевременное погашение долга.

Путь №3 предусматривает, что банк (частная фирма) продает «долговой портфель» коллекторской фирме за сумму, на 5-15% меньшую, чем стоимость долга.
Такой вариант для неплательщика имеет 2 стороны.

Во-первых, если коллекторы выкупили невозвращенный кредит, то «убеждать» возвратить деньги будут всеми доступными им способами. Не отступятся и ни на какие компромиссы не пойдут - иначе потеряют уже свои деньги. Так и разориться не долго.

Во-вторых, банковские нюансы вроде комиссии за снятие-начисление денег на счет, страховка или пеня их, как правило, не интересуют. Для них (опять же, как правило) главное – основная сумма кредита. Так что если заемщик в принципе готов расстаться с залоговым имуществом, сможет перезанять под долг новый кредит или каким-то неведомым способом сможет найти требуемые деньги – то вариант с продажей долга коллекторам в конечном счете может даже оказаться ему более выгодным, чем работа с банком, который никогда не откажется от всех причитающихся ему (и, как правило, прописанных в кредитном договоре мелким шрифтом) комиссий.

Банки избирают третий путь в случае, когда неуплата долга запаздывает более чем на 3-6 месяцев и заемщик не идет на контакт с кредитором.

Путь №4 – это самый крайний случай. Как известно, суды перегружены, их заседания постоянно переносятся, а процессы затягиваются надолго. Даже в случае положительного решения суда по исковому делу, работа исполнительной службы может затянуть выплату долгов еще на несколько месяцев (в лучшем случае). В суд может подавать как банк (страховая или любая другая фирма, требующая возмещения ущерба), так и коллекторское агентство, в том случае, если оно выкупило долг нерадивого заемщика.

О методах работы коллекторов – в следующей статье.
Удачи вам и пусть сведения о работе коллекторов вы будете знать только теоретически, не сталкиваясь с ними на практике.

Как зарабатывать с помощью Блогуна?

Для тех, кто уже создал свой собственный блог и умеет писать статьи, помимо обычной рекламы и заработка на кликах, существует еще один несложный вид заработка.



Что для этого нужно сделать?
1.Зайти на сайт http://blogun.ru/?r=17084 и зарегистрироваться.

2.Активизировать свой блог по инструкциям на http://blogun.ru/bloggers.php.
После этого ваш блок будет проверен модератором и будет выдан счетчик для проверки количества ваших посетителей.

3. В случае, если ваш блок будет принят для участия в заявках на рекламу, вам начнут поступать предложения. Из которых вы сможете выбрать самые интересные для вас. Кстати, лучше всего выбирать не только интересные предложения, но и учитывать, чтоб они подходили к теме вашего блога. Даже если вас очень увлекает история и практика боевых искусств, но блог ориентирован на кулинарные темы, – писать статьи (в том числе и с контексной рекламой) надо о рецептах приготовления блюд. А о боевых искусствах лучше создать другой блог.

4. После поступления заявок на интересующие вас (и ваших работодателей) темы, этим самым рекламодателям надо отправить заявки с указанием цены за ваши статьи (сами статьи пока не отправляйте – возможно, их еще придется доработать)

5. Когда вернутся ответы на заявки, желательно тщательно изучить требования рекламодателей к вашей будущей статье.
Возможно. Ваша цена рекламодателя может не понравится. Новичку придется уступить (кто же будет платить большие деньги человеку, который себя еще никак не проявил?), а старые опытные интернетовские волки могут и поторговаться.

6. Изучив требования заказчика, надо сделать самое главное: написать статью, которая будет соответствовать этим требованиям. И отправить ее на сайт Блогуна http://blogun.ru/?r=17084

Дополнительные причины для работы с Блогуном:

Привлечение посетителей. Ведь чем больше новых статей у вас на сайте или блоге – тем больше у вас посетителей.

Использование корректной контекстной рекламы в статьях более приемлемо, чем засорить весь блог банерами, ссылками и рекламными объявлениями.

Удачи вам. И хороших статей.

Как сделать карьеру? Часть 2.

У вас нет богатых и влиятельных родственников, связей, денег, диплома престижного ВУЗа и прочих «помощников» для удачной и стремительной карьеры? А квалификация, светлая голова (речь не идет о цвете волос!) и целеустремленность, желание и умение работать, терпение и уверенность, что вы всего добьетесь есть? И «соображалка» работает? Тогда продолжаем, у вас есть все шансы на успех.

Вот оставшаяся десятка советов, которые помогут сделать карьеру.

10. Попробуйте постепенно стать незаменимым сотрудником.
Сосредоточьте в своих руках функции, которые можете выполнять только вы. Только такие работники могут выдвигать фирме свои требования. Если конторе проще выполнить ваши условия, чем найти такого же нужного и незаменимого сотрудника – вы на верном пути к победе.

11. Не критикуйте всех и все.
Как исключение, вы можете высказаться негативно по отношению к действительно отрицательному поступку коллеги. В ситуации, когда приходит новичок и начинает все ругать и на всех ворчать, он выглядит не самым лучшим образом, даже если он на 99% прав. Его слова вызовут лишь ответную критику и обвинения, сразу вспомнят о заслуженных курицах и выскочках-яйцах: «если ты такой умный и правильный, а мы дураки – зачем ты к нам пришел?» и т.д. Больше слушайте, чем говорите.

12. Не откладывайте неприятные дела на завтра или на «как-нибудь потом».
Делать их все равно придется, неприятности накапливаются и растут в геометрической прогрессии.

13. Отдыхайте активно.
Такие виды спорта как «охрана дивана перед телевизором» и «кто выпьет больше пива/водки» не принесут пользы. Прежде чем дать втянуть себя в какое-нибудь малополезное занятие, задайте себе два вопроса:1. Какую пользу мне это принесет (удовольствие, отдых, связи, новые знакомства и возможности, еще что-нибудь полезное или приятное)?2. Сколько придется восстанавливаться после такого «отдыха» ?Подробнее об этом – в статье «Как правильно отдыхать трудоголикам».

14. Не замыкайтесь только на работе – долго не выдержите.
Жизнь многогранна: работа, здоровье, семья, увлечения. У каждого человека в жизни свое соотношение этих и других составляющих, они сбалансированы. Если страдает одна сторона жизни – это может сказаться и на других.

15. Не отказывайтесь категорично от общих застолий, отмечаний дней рождения и других традиций.
Даже если вы не пьете – можно прийти, отведать вкусности (кто-то же из сотрудников старался, готовил, хотел доставить коллегам удовольствие), если что-то понравилось – похвалить, рассказать пару анекдотов.

16. Не будьте излишне напряженным.
Спокойно оглянитесь вокруг, расправьте плечи. Улыбнитесь, позвольте себе пошутить или рассмеяться в ответ на шутку (будь проще и к тебе потянутся). Люди инстинктивно чувствуют излишне зажатого человека и их это тоже «напрягает».

17. Лучшее – враг хорошего.
В погоне за самым-самым можно не только испортить отношения с окружающими, надорвать жилы в попытке всех догнать и перегнать, но и испортить уже наработанную репутацию. Вы хорошо сделали работу, но хотите переделать и сделать еще лучше? А потом еще и еще? Остановитесь, задушите свой перфекционизм в зародыше и продолжайте работать над следующим проектом. Или у вас есть лишние силы, время и ресурсы?

18. «Черный список».
Качества, от которых желательно избавиться еще до прихода на работу: лживость, воровитость, несдержанность, плаксивость, занудство, грубость... Добавьте на свое усмотрение. Прежде, чем что-нибудь сделать, представьте, что завтра об этом все узнают. Будет ли вам приятно?

19. Берегите репутацию с первого дня работы.
В каждой фирме есть сплетники и просто любопытные, которые очень интересуются чужой жизнью – как личной, так и профессиональной. Бороться со сплетнями очень хлопотно и почти безрезультатно, проще не давать им повода взять вас «на карандаш».

20. Самое главное.Выполняя все эти советы, постарайтесь не прослыть выскочкой и карьеристом, а то могут появиться желающие вам помешать.
Имидж «хорошего парня» или «своего человека» еще никому не помешал. А зачем вам лишние палки в колесах?

Как сделать карьеру? Часть 1.

У вас нет богатых и влиятельных родственников, связей, денег, диплома престижного ВУЗа и прочих «помощников» для удачной и стремительной карьеры? А квалификация, светлая голова (речь не идет о цвете волос!) и целеустремленность, желание и умение работать, терпение и уверенность, что вы всего добьетесь есть? И «соображалка» работает? Тогда вперед, у вас есть все шансы на успех.

Вот 20 советов, которые помогут сделать карьеру.

1.Если есть возможность, подписывайтесь на курсы и тренинги, которые проводит компания.
Пусть все знают, что вы хотите учиться, расти и самосовершенствоваться. Если вы все еще не получили высшего образования – учиться никогда не поздно. Конечно, «корочка» – не волшебная палочка и при отсутствии знаний, опыта и «соображалки» не многого стоит. Но очень даже помогает при устройстве на новую работу или при занятии новой должности. Даже если вы гений в своей области, но не имеете диплома, то работодатель, не зная ваших успехов, может предпочесть вам серенькую посредственность с бумажкой с названием ВУЗа.

Вы можете вспомнить про Б. Гейтса, который совершил революцию в программном обеспечении и стал миллионером без высшего образования, но много ли таких уникумов вы знаете? Исключения лишь подтверждают правило. Когда человек уже достиг высот, ему простят отсутствие образования и диплома, особенно если он занимается творчеством и работает на себя, а не в фирме с жесткой иерархией. Победителей не судят, но сначала надо победить. А для многих должностей есть образовательный ценз.

2.Будьте приветливы и общительны.
Если вы проводите на рабочем месте почти треть жизни, удобнее сделать это в компании расположенных к вам людей. Это не значит, что надо усиленно со всеми дружить, просто «Бяка» и «Бука» не сможет вызвать к себе положительные чувства. А раз вы делаете общее дело, у вас общие цели, то логичным будет работать со всеми, а не против всех. Или найти более комфортное для вас место работы. При этом важно не скатиться в панибратство и заискивание.

3. Не обрастайте вредными привычками.
Не успел новичок появиться в коллективе – как уже опаздывает, сплетничает и кулуарничает, грубит нижестоящим по должности. Это не самый хороший пример для подражания, не так ли?

4. Вы пришли работать? Вот и работайте!
Никакие положительные личные и профессиональные качества не удержат работодателя от подписания приказа об увольнении сотрудника (такого чудесного, милого и всеми любимого человека!), если он не выполняет своих прямых обязанностей.

5.Не стесняйтесь задавать вопросы.
Пока вы – новичок, не стыдно не знать некоторых особенностей работы фирмы. Но не переусердствуйте. После года работы эти же вопросы вызовут уже не только раздражение, но и сомнение в вашей квалификации.

6. Берите дополнительную и новую для себя работу.
Конечно, если чувствуете, что можете с ней справиться. «Универсальные бойцы» ценятся в любой компании. Только не перенапрягитесь – в качестве «загнанной лошади» вы уж точно никому не будете нужны.

7. Не зацикливайтесь на своей фирме или компании.
Возможно, есть другая организация, которая пригласит вас на более высокую должность или зарплату, стоит только оглянуться. Конечно, в привычной обстановке работать удобнее и спокойнее, но если вы станете главным бухгалтером или инженером только после того, как Иван Иваныч уйдет на пенсию (а уходит он уже лет пять и будет уходить еще столько же), то стоит попробовать себя на новом месте.

8. Не теряйте квалификацию.
Неучи и неумехи никому не нужны. То, что вы учили в институте 5-10 лет назад, может оказаться устаревшим, потому что в нашей стране законодатели, составители ГОСТов, бухгалтерских стандартов и техусловий не дремлют. Прошлые заслуги при отсутствии нынешних достижений (или даже провалов) никто и не вспомнит. А вот недостатки поставят на вид сразу.

9. Присмотритесь к смежным специальностям.
«Чистых», не связанных друг с другом профессий не так уж много. Тем более, что в небольших фирмах часто приходится подменять друг друга и выполнять не свойственные вам функции.

10. Станьте частью команды.
Энергичный и квалифицированный специалист нужен любой фирме. Но если этот спец постоянно конфликтует с коллективом, вносит разногласия и ухудшает рабочую обстановку – как вы думаете, от кого легче избавиться – от выскочки-одиночки (пусть даже очень умного и квалифицированного) или от «спитого, спетого и отпетого» коллектива? Продолжение – в следующей статье.

Реклама - двигатель прогресса... или?

Реклама приобщает нас к наркотику, который называется "новенькое и красивенькое".

Самое интересное в том, что едва вы соберетесь с силами и деньгами и купите, например, новый компьютер или камеру - тут же возникнет новое "новенькое и красивенькое", а ваше будет объявлено морально устаревшим. Реклама - это тренировка Хотелки, без нее вы бы и не знали, что у вас столько потребностей!

А еще можно позволить себе быть ленивым: "домашние" пельмени из пакетика, в упаковке - нарезанные кусочками цветные штучки под названием "натуральные овощи", полуфабрикаты, в которые входит вся таблица Менделеева, суперсжигатель жира и таблетки для улучшения пищеварения (жри как свинья, валяйся на диване, съешь таблеточку - станешь фотомоделью и со здоровьем все ОК).

Людям с богатым воображением не стоит смотреть рекламные ролики, иначе создастся впечатление, что у всех (без учета пола и возраста) критические дни, простатит с кариесом, климаксом, перхотью и трудновыводимыми пятнами.

Никогда не пытайтесь представить себе картинки из рекламы буквально, это опасно для психики.

"Когда перхоть приходит в вашу жизнь..." Представили такую картину? Фильмы ужасов отдыхают.

"В каждой из вас спрятана богиня, открыть ее можно с помощью бритвы Жилетт…" - это же руководство для маньяка!

"Сникерсни, не тормози!" А если я не ем шоколадных батончиков, потому что пугаюсь незнакомых слов и ингредиентов, входящих в состав и не вызывающих аппетита - значит, я тормоз, да?

"Домашний кинотеатр LG - звук можно увидеть" Что нужно принять, чтоб увидеть? Можно и мне того же?

"Уверен в дыхании – уверен в себе!" Ходишь и принюхиваешься, и никакие психологи и тренинги не нужны.

"Проводи время с друзьями, а не с тампонами!" Бр-р, даже представить страшно.

"Дирол защищает с утра до вечера" А ночью приходит кариес?

Реклама ориентирована на самую разную аудиторию.

Реклама автосалона BMW "В жизни ВСЕ нужно попробовать" - наверное, на людей, имеющих деньги и необычные вкусовые пристрастия: вряд ли вкус металла и пластика, даже самого крутого, придется по вкусу всем.

А реклама сигарет со слоганом "Почувствуй себя как дома" (картинка 1 - парень с девушкой в снегу в лесопосадке; картинка 2 - парень с девушкой, уже другой, зарылись в осеннюю листву в парке) - на людей без определенного места жительства. То есть сигареты для бомжей? А первая девушка, по всей видимости, не выдержала такой жизни.

Видеоролик, который приучает людей к ответственности за свои поступки, а их близких – к христианскому смирению: "У бабушки - вздутие живота, у папы - диарея, у ребенка тоже болит живот. Приходит мама, которая накормила их чем-то перед этим, и приносит таблетки" Правильно! Кто набедокурил - тот и исправляет. А вся семья уже знает, что ничего страшного не случилось, просто съели еду, приготовленную мамой. Видно, что не в первый раз, уже привыкли.

А теперь задачка.

Есть 2 одинаковых по цене товара. Один постоянно рекламируется, а второй – нет. При прочих равных условиях себестоимость (в т.ч. и стоимость, и качество сырья, переработки) какого из них будет выше? Ведь мы платим не только за товар, мы также оплачиваем его рекламу.

Реклама создает потребности и мечты, на которые люди тратят свою жизнь.

Вы мечтаете о длинной белой песцовой шубе, даже если живете в субтропическом климате? Вы купили новый мобильник, потому что старому уже полгода и он на 1 см длиннее и на 5 г тяжелее? Вы хотите новое «маленькое черное платье», несмотря на то, что их у вас 8 штук, а приличного костюма как не было, так и нет? А пробовали объяснить ребенку, что поедать шоколадные батончики (тем более что шоколада там практически нет) – это совсем не так круто, как говорят по телевизору? Может быть, вы альтруист и готовы потратить зарплату на цели и мечты, которые придумали за вас?

Что ж, стремление соответствовать, быть самым-самым и фраза «Вы этого достойны» облегчат еще не один кошелек. Но в наших силах задуматься, неужели я мечтаю именно об этом?

P.S.

Кто знает такие же "умные" и однознеачные рекламные слоганы - приглашаю обменяться. У меня их целая коллекция.

Автостраховка: как добиться выплаты денег после ДТП ?

Если клиент сразу после ДТП сообщил страховикам о наступлении страхового случая, вызвал и дождался ГАИ, не сдвигая автомобиль с места аварии, получил справку о ДТП, не отказался от медосмотра и благополучно его прошел – то у страховщиков нет законных оснований отказывать в выплате денег. Правда, это не означает, что деньги будут выплачены сразу и полностью. Страховая компания может обещать перечислить деньги и кормить обещаниями еще достаточно долгий срок – ссылаясь на неперечисление денег банком или какие-то внутренние неурядицы.

Так что, даже если вы абсолютно правы и выполнили все действия, предписанные законом и договором страхования, для получения денежного возмещения потребуется затратить еще и немало времени и нервов. А в случае суда – еще и денег. Для того, чтобы добиться выплаты денег по страховому случаю как можно быстрее, следует соблюдать несколько правил.

1.Не стоит полагаться на анонима из страховой компании, который по телефону сообщил вам о том, что страховики сами все сделают. Не поленитесь приехать и написать заявление о наступлении страхового случая или уведомите об этом компанию заказным письмом. Не лишним будет приложить к документам еще и копию справки из автоинспекции о ДТП и копию медицинского освидетельствования. Все дальнейшие требования выплаты денег и переговоры на предмет «Где же деньги?» тоже следует вести в письменной форме. И требовать, чтобы свои отказы компания также делал в письменной форме, аргументируя их, а не просто устно посылала своего клиента. Иначе потом (если дело дойдет до суда) может оказаться, что вы никогда не сообщали страховикам о ДТП и не обращались за выплатой денежного возмещения. Конечно, сразу после ДТП у вас могут оказаться более серьезные проблемы, чем забота о бумажках да и поводов подозревать страховиков в отказе от выплат еще нет. Но поверьте, лучше подстраховаться заранее, до того, как проблемы с выплатами наступят. Да и ликвидировать последствия аварии удобнее, имея на руках деньги – они заметно облегчат жизнь вам и вашей машине.

2.Если страховая компания затягивает с выплатой денег и вы подозреваете, что это происходит умышленно и затянется надолго, можно пожаловаться в общество по защите прав потребителей и в комиссию регулирования рынка фин. услуг. Предварительно следует уведомить об этом страховиков – уже на этом этапе возможно ускорение денежного возмещения за ДТП. В течение 30 дней с момента получения жалобы, чиновники должны дать вам ответ – впрочем, это может быть лишь отписка о том, что жалоба принята к рассмотрению и идет работа над выявлением фактов нарушения закона. Маховик государственной машины тяжело запустить. Зато если такие случаи уже были, в итоге станет вопрос о проверки деятельности страховой компании и лишении ее лицензии. Конечно, в итоге страховики договорятся с чиновниками – но им дешевле договориться именно с вами. Самые пробивные клиенты умудряются даже найти товарищей по несчастью (клиентов, которым также отказывают в выплате денег или задерживают их перевод) и обратиться в местные СМИ. Во многих городах есть местные новостные телеканалы, которые приглашают зрителей рассказать о городских проблемах, случаях нарушения закона со стороны властей и т.д. Как правило, такие СМИ имеют свои сайты, на которые можно отправить по электронной почте заявку и документы, подтверждающие вашу правоту. Ни одной страховой компании, особенно, если она еще не набрала обороты и ориентирована на региональный рынок, не будет выгодно поднятие шумихи в СМИ. Проще и дешевле быстро выплатить вам положенные деньги. А ведь именно такие компании чаще других «грешат» неплатежами.

3.Если договор был подписан недавно – имеет смысл уведомить страховую компанию о намерении разорвать договор (в том числе и через суд) по причине не выполнения обязательств. Страховых компаний много. При досрочном разрыве договора страховая компания должна вернуть вам деньги, которые являются платежами за период, оставшийся до окончания срока договора. Если вы сможете доказать в суде, что расторгаете договор именно по причине не выполнения страховых обязательств, то страховщикам придется вернуть вам деньги в полном объеме, включая комиссии.

4. Суд – это тяжелая артиллерия в вашей борьбе за выплату страхового возмещения. Конечно, все судебные издержки – за счет виновного (в итоге), но участие в суде потребует от вас дополнительных нервных и денежных затрат. Если есть возможность обойтись без него – используйте ее. Но если уж идете в суд – заранее проконсультируйтесь с юристами, чтоб иск был составлен по всем правилам, чтоб, в итоге, не остаться «с носом». Обязательно заранее уведомите компанию о вашем намерении судиться, не лишним будет сказать, что в вашей практике уже бывали подобные случаи и вы своего не упустите. Кстати, часто страховики возмещают ущерб, полученный в результате ДТП, еще на стадии досудебного слушания. Также можно потребовать неустойку или компенсацию морального ущерба, правда, на постсоветском пространстве она минимальна, но это тоже деньги.

Удачи. И пусть эта статья вам не пригодится. Как и все остальные советы о действиях после ДТП.

Автостраховка: как не остаться без денег

Реклама страховых компаний – на каждом углу. И все страховики такие надежные, честные, порядочные, так быстро и добровольно расстаются с деньгами в пользу страхователя – если верить все той же рекламе. Можно застраховаться от любых несчастий и жить припеваючи. И даже если эти несчастья произойдут – предусмотрительные пострадавшие, благодаря страховой компании, возместят все убытки и, возможно, еще и обогатятся.
На деле обычно бывает наоборот. Получение денег по договору страхования или полису практически всегда отнимает много времени, нервов и сил – даже если договор составлен правильно и страховой случай оформлен и зарегистрирован в соответствующих инстанциях.

Кроме того, так как клиентам обычно предлагают стандартный договор, а юридически подкованные клиенты, которые могут предложить более выгодный для себя договор или изменить некоторые формулировки, напечатанные мелким шрифтом (мелкий шрифт – это самое интересное), встречаются не каждый день, то страховые компании часто уже в договоре предусматривают для себя возможности и лазейки для частичной выплаты страховой суммы или полного отказа от возмещения убытков.

Один из самых распространенных видов страхования – автострахование. Для того, чтобы при наступлении страхового случая (ДТП) можно было получить страховку без лишних проволочек, достаточно соблюдать несколько простых правил.

1. Сразу после аварии и вызова ГАИ необходимо известить страховиков.
Конечно, в этот момент и других проблем хватает. Но если вы добьетесь выплаты страховой суммы – ваши будущие проблемы заметно уменьшатся. Обычно в каждом договоре прописан срок, не позже которого водитель извещает страховую компанию о ДТП, и его нельзя нарушать без уважительной причины. Причиной, по которой вам «простят» несообщение об аварии, может быть только ваше тяжелое состояние и попадание в больницу. Или смерть. Причина «у меня было так много дел и я не успел» не принимается.

Если вы звоните в страховую компанию, чтобы сообщить о ДТП, а вам отвечают, что они сами все сделают, сроки не важны и вам не надо приезжать – не стоит расслабляться. Потом может оказаться, что ваш звонок нигде официально не зарегистрирован и сроки вы уже пропустили. Поэтому, если вы должны приехать к страховикам и написать заявление или отправить им письмо, то обязательно заказное (при получении такого письма получатель обязан расписаться, а в фирме письмо будет зарегистрировано в журнале входящих документов).

2. Если вы правы – вызывайте ГАИ (если вы не правы, то, скорее всего, вы в любом случае ничего не получите – это прописано в договоре, такие вещи надо уточнить заранее). Если вы позвонили страховикам, а они говорят, что вмятины и царапины – это ерунда и они заплатят в любом случае, будьте осторожны. Такое возмещение ущерба, в лучшем случае, не будет превышать 5-10 % от суммы страхования. Опять же, прочитайте внимательно договор. В худшем случае, вам могут вообще ничего не заплатить, ссылаясь на отсутствие подтверждающих документов из ГАИ.

3. До приезда ГАИ не сдвигайте машины с места – даже если это препятствует проезду транспорта и ухудшает обстановку на дороге. Лучше услышать, что о вас думают проезжающие мимо водители, чем остаться без страховки. Если к приезду инспекторов ваши машины будут мирно стоять где-то на обочине, то убедить их в том, что вы – джентльмены и не хотели мешать людям ездить, а все расстояния сами измерили или запомнили, где стояли машины, будет очень сложно. И они могут подозревать, что вы умышленно пытаетесь исказить картину происшествия. А это уже повод для отказа в выплате возмещения за аварию.

В теории, если пострадали только машины, а не люди, и все участники полюбовно договорились – можно самим составить схему ДТП, всем участникам расписаться на ней и освободить проезжую часть (дождаться автоинспекции или самим подъехать к ним). Сотрудникам ГАИ, может, и все равно, а вот страховую компанию вам убедить в своей правоте будет очень сложно. Во всяком случае, среди моих знакомых таких счастливчиков, обладающих ораторским искусством в той степени, чтобы убедить юристов страховой компании, не оказалось. А ситуация под названием «умышленные действия клиента» обычно прописана в договоре и заканчивается невыплатой страхового платежа.

4. Если вам все еще предлагают договориться полюбовно и даже предлагают возместить ущерб, лишь бы вы сразу написали расписку об отказе от претензий к другой стороне и разъехались по своим делам – сто раз подумайте. Вам могут сказать, что рихтовка и покраска бампера и двери обойдется в 200 у.е., вам могут даже на месте отдать эти деньги, а приехав на СТО вы узнаете, что 500 у.е. – это минимальная цена за ремонт. С юридической точки зрения, такая расписка не имеет силы, а вот то, что вы сдвинули машины с места или вообще уехали с места происшествия – отягощающий фактор.

5. Внимательно прочитайте протокол, составленный автоинспекцией.
Если вы не согласны – укажите это на обратной стороне протокола (но никак не на отдельном листе – а то будете потом доказывать, что этот листик вообще существовал). Если вы не согласны со схемой ДТП и расстояниями, указанными на ней – вы имеете право не подписывать протокол вообще. Идти на открытый конфликт с автоинспекцией – себе дороже.

Лучше вызвать аварийного комиссара. Причем независимого и желательно того, кто уже работал с кем-то из ваших знакомых. Полагаться на бесплатные объявления в газетах не стоит – это может дорого обойтись. Опять же, аварийщика лучше присмотреть заранее. Тем более не стоит полагаться на сотрудника страховой фирмы – ведь он заинтересован не в том, как бы выплатить вам максимальную сумму, а в том, как ее преуменьшить. Аварийного комиссара можно вызвать и до приезда ГАИ – он зафиксирует место происшествия и постарается, чтоб автоинспекция приехала быстрее.

6. Не отказывайтесь от медицинского освидетельствования.
Конечно, вы имеете право от него отказаться, но на суде (если до этого дойдет) и в страховой компании это может свидетельствовать не в вашу пользу.

Удачи! И пусть эта статья вам не пригодится.

Вредные советы. Как избавиться от работы?

Вы устроились на работу на испытательный срок и теперь мечтаете избавиться от этой самой работы? Если вы трудоголик-профессионал, не пьете и не опаздываете – все равно у вас есть много шансов избавиться от работы. Достаточно соблюдать некоторые правила.

1. Рассказывайте сенсационные, но недостоверные слухи.
Например, вы случайно услышали, что Марь-Иванне уже 55 и она может уйти на пенсию – немедленно сделайте объявление о том, что руководство фирмы (обязательно назовите фамилию) скоро уволит эту старую каргу. Если потом окажется, что вы немного ошиблись и шеф просто хочет поздравить Марь-Иванну с юбилеем и вручить ценный подарок такому опытному и незаменимому сотруднику, не огорчайтесь, все равно момент оглашения «новости» – это ваша минута славы, ее уже никто не отнимет.

2. Выспрашивайте подробности.
Например, если кто-то только намекнул на чьи-то личные отношения – не отступайте до тех пор, пока не узнаете всю правду и делайте это прилюдно.

3. Спрашивайте, кто и сколько зарабатывает.
Если узнаете, что Марь-Иванна почему-то получает больше – немедленно выдайте свою версию такой несправедливости. Наверняка здесь дело нечисто.

4. Не обращайтесь ни к кому по имени и принципиально не запоминайте имена.
В крайнем случае всегда можно позвать человека возгласом «Эй, ты» или охарактеризовать сотрудницу как «эта злющая старая дева», «этот противный толстяк», «эта крашеная блонда».

5. Сразу поинтересуйтесь, с кем можно завести интрижку.
А как только разведете амуры – не делайте тайны из отношений. Вам скрывать нечего, пикантные подробности интересны всем, а о его/ее недостатках все и так знают. По этой же причине не стоит стесняться выяснять отношения и скандалить прямо на рабочем месте.

6. Переспрашивайте по 10 раз о каком-то слухе или сплетне.
Даже если этот слух распустили не вы, никогда не поздно «примазаться» к чужой славе, поддерживайте и лелейте эти разговоры и сплетни.

7. Опровергайте сплетни и слухи о себе, а всю вину за ваши ошибки валите на сослуживцев.
Всегда найдется кто-то, кто виноват больше вашего.

8. Подробно рассказывайте, какой вы самый хороший умный и образованный.
Главных бухгалтер, имеющий 30-летний стаж и переживший больше проверок ОБХСС (была раньше такая организация, сейчас у нее есть преемники), налоговой и КРУ, чем у вас стажа работы и учебы, вам и в подметки не годится.

9. Идеальных людей не бывает.
Над недостатками других людей можно и нужно смеяться – это сподвигнет «хозяина» недостатка на исправление, а вам поможет отточить свое остроумие.

10. Вежливый корректный разговор (в том числе и по телефону) – это не для вас.
Вы свободный человек и имеете право на свою точку зрения. А свободу слова еще никто не отменял, про нее даже в Конституции написано.

Предупреждение:
Прежде, чем следовать упомянутым правилам, убедитесь, что работа вам действительно не нужна. К тому же, есть опасность, что вы избавитесь от работы не только в этой фирме, но и в смежных организациях, ведь дурная слава распространяется очень быстро. Слухи о ваших художествах дойдут до будущих работодателей быстрее, чем ваше резюме, подчиняясь закону офисных подлостей: скорость стука быстрее скорости звука.

Впрочем, если новый работодатель на удивление малообщителен и не собирает подробную информацию о будущих работниках, всегда есть возможность отпугнуть его вашими рассказами о гестаповских правилах в той организации, где вы не прошли испытательный срок, и садистских замашках старого босса. Добавьте характеристику бывших сослуживцев как отвратительных завистливых людей, которые только и делали, что мешали вам, такому талантливому и гениальному работать. И будьте уверены, что от нового работодателя вы уже избавились. Можете вздохнуть с облегчением и продолжать делать вид, что ищете работу.

Какой бы ни была ваша цель – сохранить работу или потерять ее (и, следовательно, будете ли вы избегать подобных поступков или наоборот – составите план выполнения действий, согласно вредным советам) – я желаю вам удачи.

Какие «сюрпризы» могут быть в кредитном договоре?

Кредит – это когда берешь чужие деньги и надолго, а отдаешь свои и навсегда.

Необязательность, невыполнение взятых на себя обязательств обычно наказывается. Некоторые методы борьбы с неплательщиками банки обычно прописывают даже в договоре. И даже если вы вовсе не собираетесь становиться недобросовестным должником, очень даже не лишним будет ознакомиться с договором предварительно, а не в момент подписания.

А если вы, к тому же, не являетесь профессиональным юристом или экономистом, которому по долгу службы постоянно приходится иметь дело с подобными документами, и вы не знаете все тонкости «кухни» договорных обязательств, то лучше будет даже посоветоваться с профессионалом. Посоветоваться с ним до того, как вы попадете в ситуацию, когда без вашего спроса банк поднимет ставку по кредиту (эта возможность тоже часто прописана в договорах, хотя сотрудники банка обычно уверяют, что это – всего лишь формальность). Или когда банк потребует досрочного возвращения всего кредита – причем на законных основаниях.

Знакомство с договором должно проходить на этапе выбора банка для взятия кредита. Именно из договора, а не из рекламы придется почерпнуть необходимые сведения о процедуре кредита, о комиссионных, обычно не указанных в рекламных проспектах, но добавляющих еще 3-5 % к основной ставке кредита.

1. При изменении ситуации на финансовом рынке банк может прекратить или приостановить выдачу кредита даже на этапе, когда кредитная заявка уже одобрена. При этом заемщик лишается залога – такой пункт не часто, но встречается в договорах. При этом заемщик при всем желании не может повлиять на финансовую ситуацию в стране (скачки курсов валют, рост-падение процентов по кредитам и депозитам, отток иностранного капитала из страны, уменьшение инвестиций), она от него просто не зависит. Тем не менее именно заемщик становится заложником «Большой игры», о которой он может даже не подозревать.

2. Банки любят дисциплинированных заемщиков. Часто в договоре может быть пункт о том, что при просроченных платежах банк имеет право поднять ставку по кредиту. То есть один-два раза опоздал с выплатой – и увеличил проценты по кредиту на 3-7 пунктов. Самый худший вариант – если в договоре есть пункт о том, что в случае непредвиденных обстоятельств, ухудшающих ситуацию на финансовом рынке (например, увеличение темпа роста инфляции), банк может самостоятельно поднять процентные ставки, предварительно уведомив клиента об этом. А если ему не понравится – клиент имеет право только … разорвать договор, то есть сразу выплатить весь кредит. А для этого ему придется взять кредит в другом банке. К сожалению, обратного процесса, когда банки самостоятельно опускают ставки по уже заключенным кредитным соглашениям, почему-то не наблюдается.

3. Еще один стимул для недисциплинированных заемщиков – штрафы. Например, наказание за просроченный платеж может выражаться не только повышением процентной ставки, но и выплатой единоразовой пени в размере 0,05-1 % от суммы кредита за каждый просроченный день. Если кредит взят на крупную сумму, например на 100 тыс. долларов, придется заплатить от пятисот долларов до тысячи за каждый просроченный день – и это, не считая «тела» кредита и процентов по нему. Нежелание продлевать страховку или использование кредита не по назначению тоже может быть оштрафовано.

4. Самый худший вариант для заемщика – требование банка полностью погасить кредит. Весь и сразу. Такая мера обычно применяется к клиентам, которые регулярно просрочивают платежи или вообще прекратили выплаты по кредиту. Впрочем, возможность такого требования изначально заложена в договоре. И в случае, если снижается стоимость залога, падают цены на недвижимость, ухудшается платежеспособность заемщика, происходит задержка выплат или невыплаты по кредиту – банк может потребовать выполнения этого пункта.

5. В большинстве договоров предусматривается, что залогом кредита является не только квартира, но и все остальное имущество должника. При этом банк в судебном порядке может запретить проводить любые операции с недвижимостью (купля-продажа, дарение, сдача в аренду без его согласия). 6. Очень часто при взятии кредита на крупную сумму банк требует страхования не только объекта кредита (автомобиль, квартира, дом), но и здоровья и жизни заемщика. А это дополнительные расходы, которые будут повторяться из года в год, пока вы не рассчитаетесь с кредитом.Знаете, как говорят: хотите расстаться с машиной – возьмите кредит на телевизор, хотите расстаться с квартирой – возьмите кредит на машину. И не платите по счетам. А все остальное за вас сделает банк. Чтобы не расстаться ни с машиной, ни с квартирой, ни с любым другим залоговым имуществом, внимательно читайте договор (перед его подписанием, а не после), при необходимости советуйтесь с юристами и не забывайте платить долги. А еще лучше (по возможности, конечно) – не берите потребительский кредит. Если вы не можете купить вещь за 500 долларов – разве вы можете позволить себе такую же вещь за 600 долларов (считая проценты) в кредит? При всей трудности оформления кредита его намного проще взять, чем отдать.

Удачи вам и финансового благополучия.

Корпоративный Новый Год. Праздник или работа?

Новый год – праздник семейный. Но это не мешает нам встречать его (как и Старый, Китайский и любой другой – был бы повод повеселиться) не только дома, но и с друзьями (это по желанию), и на работе (если есть такая традиция в фирме или организации).

Конечно, корпоративный Новый год отмечается немного заранее, примерно с 20 по 30 декабря, и не мешает встретить настоящий праздник с любимыми и близкими людьми. А вот то, насколько вы будете комфортно себя чувствовать на работе после совместного праздника, зависит только от вас. Если традиция отмечать Новый год достаточно сильна на вашем месте работы и не вызывает недовольства с вашей стороны – нет смысла отказываться от приглашения.

С кем идти?
Узнайте заранее, с кем принято приходить на вечеринку: с друзьями (не обязательно имеющими отношение к работе), супругами или с коллегами. В некоторых фирмах не принято приглашать «вторую половину» или друзей: считается, что это сугубо корпоративное мероприятие, направленное на укрепление сплоченности коллектива. В других организациях, наоборот, можно приглашать людей, имеющих косвенное отношение к вашей профессии, однокурсников или просто хороших людей, с которыми вашим коллегам будет интересно пообщаться.

Если в вечеринке могут принимать участие только сотрудники, а жен-мужей не приглашают, постарайтесь заранее подготовить вашу половинку к предстоящему мероприятию, чтобы не испортить праздник ни себе, ни ей/ему. Иначе ссора из-за корпоративного Нового Года может испортить настоящий Новый Год.

Договариваться с супругом (супругой) надо спокойно и заранее, можно использовать такие заготовки:приходить вместе с женой (мужем) – это не принято и, к сожалению, я ничего не могу изменить; у нас очень занудный шеф и весь вечер мы будем говорить только о работе; там соберутся только сотрудники, никаких посторонних девочек (мужчин), все будет очень традиционно; это простая формальность, которую приходится соблюдать, независимо от моего желания туда идти.

Что одеть?
В каждой организации есть свой дресс-код, гласный или негласный, а вопрос о его соблюдения – ваше личное дело. Но если вы придете на вечеринку в повседневной одежде, это может продемонстрировать коллегам ваше скептическое или даже пофигистское отношение к ним в частности и традициям фирмы вообще. Если празднование будет происходить сразу после рабочего дня или во время него, будничность одежды можно скрасить несколькими аксессуарами. Как минимум – улыбкой на вашем лице.

Если вы перестараетесь и пестрота вашего наряда затмит пестроту приглашенного клоуна или румянец Деда Мороза – это будет не самым лучшим вариантом. Возможно, Новый Год напоминает вам о детстве, но блестки, перья, люрекс и излишки прочей новогодней мишуры не подойдут взрослому и состоявшемуся человеку. Даже в ситуации, когда, казалось бы, все выпьют лишнего и расслабятся, ваши килограммы стразов и блесток будут не совсем к месту.

Как себя вести?
Как часто говорят: чувствуйте себя как дома, но не забывайте, что вы в гостях. Ваша задача – хорошо провести время и постараться оставить о себе хорошее впечатление.

Новогодняя вечеринка – не повод выяснять служебные отношения, даже если вы уже выпили на брудершафт. А танец с шефом (начальницей) – не самый удачный момент для обсуждения повышения зарплаты.

Постарайтесь перед началом вечера немного перекусить. Во-первых, вы не будете выглядеть голодающим с Поволжья, когда накинетесь на блюда со стола (а после рабочего дня кушать ой как хочется), во-вторых, это не позволит вам сразу опьянеть на голодный желудок.

Корпоративная вечеринка – не место для экспериментов с алкоголем: сколько, чего и в каких пропорциях вы успеете выпить до того, как улечься в салат. И если на подвыпившего (и даже пьяного в стельку) мужчину многие смотрят сквозь пальцы и не обращают особого внимания, то сплетни об опьяневшей сотруднице еще долго будут ее сопровождать. И повторять их, в основном, будут сами женщины, особенно если эта нечаянно опьяневшая сотрудница их в чем-то обошла или занимает должность на ступень выше.

Чтобы держаться в рамках приличия, пить лучше только один напиток, не смешивая его с другими, не выпивать каждую рюмку/бокал до дна и не налегать на коктейли. Коктейль – это смесь чего-то с чем-то. Даже если вы знаете, что должно быть в составе – вы уверены, что официант или бармен налил именно этот ингредиент и ни на чем не сэкономил?

Демонстративный отказ от спиртного с презрительным выражением лица – другая крайность. Даже если вы не пьете принципиально, пить не желаете или вам нельзя – спокойно объясните это товарищам, не привлекая к себе излишнего внимания и не пытаясь переубедить их (а тем более, подняться за их счет в своих глазах). У каждого человека могут быть свои мотивы непития: принципиальное или религиозное воздержание от спиртного, индивидуальная непереносимость алкоголя вообще или какого-то напитка в частности, болезнь или просто плохое самочувствие. Никто не заставляет вас исповедоваться или выворачивать душу наизнанку по этому поводу. Просто скажите, что сейчас вы пить не можете – может быть в следующий раз, при более благоприятных обстоятельствах.

Обсуждать работу за праздничным столом можно, но не стоит углубляться в проблемы. Вы ведь собрались вместе для того, чтоб приятно провести время, не так ли? Планерки успели всем надоесть. Также не стоит назойливо возвращаться к теме, которая другим неприятна или вызывает бурные споры, способные испортить праздник. Если не хотите присутствовать на корпоративе – ни в коем случае не делайте демонстративное «фи». Отказываясь от участия в традиционных коллективных вечеринках, вы отходите от коллег, некоторые могут даже счесть это неуважением к ним.

Если все-таки не можете (не хотите) участвовать в вечеринке – сошлитесь на важные или непреодолимые обстоятельства, неотложное семейное дело или проблему. Фраза: «Да вы и так уже достали меня за этот год» – не самая хорошая для настраивания товарищеских отношений на работе.

Постарайтесь придерживаться золотой середины, получить удовольствие от коллективного Нового Года, приятно провести время и никому не испортить настроение. Удачного вам Нового Года!